< path d = "M374.456,293.506c-9.7-10.1-21.4-15.5-33.8-15.5c-12.3,0-24.1,5.3-34.2,15.4l-31.6,31.5c-2.6-1.4-5.2-2.7-7.7-4c-3.6-1.8-7-3.5-9.9-5.3c-29.6-18.8-56.5-43.3-82.3-75c-12.5-15.8-20.9-29.1-27-42.6c8.2-7.5,15.8-15.3,23.2-22.8c2.8-2.8,5.6-5.7,8.4-8.5c21-21,21-48.2,0-69.2l-27.3-27.3c-3.1-3.1-6.3-6.3-9.3-9.5c-6-6.2-12.3-12.6-18.8-18.6c-9.7-9.6-21.3-14.7-33.5-14.7s-24,5.1-34,14.7c-0.1,0.1-0.1,0.1-0.2,0.2l-34,34.3c-12.8,12.8-20.1,28.4-21.7,46.5c-2.4,29.2,6.2,56.4,12.8,74.2c16.2,43.7,40.4,84.2,76.5,127.6c43.8,52.3,96.5,93.6,156.7,122.7c23,10.9,53.7,23.8,88,26c2.1,0.1,4.3,0.2,6.3,0.2c23.1,0,42.5-8.3,57.7-24.8c0.1-0.2,0.3-0.3,0.4-0.5c5.2-6.3,11.2-12,17.5-18.1c4.3-4.1,8.7-8.4,13-12.9c9.9-10.3,15.1-22.3,15.1-34.6c0-12.4-5.3-24.3-15.4-34.3L374.456,293.506z M410.256,398.806C410.156,398.806,410.156,398.906,410.256,398.806c-3.9,4.2-7.9,8-12.2,12.2c-6.5,6.2-13.1,12.7-19.3,20c-10.1,10.8-22,15.9-37.6,15.9c-1.5,0-3.1,0-4.6-0.1c-29.7-1.9-57.3-13.5-78-23.4c-56.6-27.4-106.3-66.3-147.6-115.6c-34.1-41.1-56.9-79.1-72-119.9c-9.3-24.9-12.7-44.3-11.2-62.6c1-11.7,5.5-21.4,13.8-29.7l34.1-34.1c4.9-4.6,10.1-7.1,15.2-7.1c6.3,0,11.4,3.8,14.6,7c0.1,0.1,0.2,0.2,0.3,0.3c6.1,5.7,11.9,11.6,18,17.9c3.1,3.2,6.3,6.4,9.5,9.7l27.3,27.3c10.6,10.6,10.6,20.4,0,31c-2.9,2.9-5.7,5.8-8.6,8.6c-8.4,8.6-16.4,16.6-25.1,24.4c-0.2,0.2-0.4,0.3-0.5,0.5c-8.6,8.6-7,17-5.2,22.7c0.1,0.3,0.2,0.6,0.3,0.9c7.1,17.2,17.1,33.4,32.3,52.7l0.1,0.1c27.6,34,56.7,60.5,88.8,80.8c4.1,2.6,8.3,4.7,12.3,6.7c3.6,1.8,7,3.5,9.9,5.3c0.4,0.2,0.8,0.5,1.2,0.7c3.4,1.7,6.6,2.5,9.9,2.5c8.3,0,13.5-5.2,15.2-6.9l34.2-34.2c3.4-3.4,8.8-7.5,15.1-7.5c6.2,0,11.3,3.9,14.4,7.3c0.1,0.1,0.1,0.1,0.2,0.2l55.1,55.1C420.456,377.706,420.456,388.206,410.256,398.806z" / > < path d = "M256.056,112.706c26.2,4.4,50,16.8,69,35.8s31.3,42.8,35.8,69c1.1,6.6,6.8,11.2,13.3,11.2c0.8,0,1.5-0.1,2.3-0.2c7.4-1.2,12.3-8.2,11.1-15.6c-5.4-31.7-20.4-60.6-43.3-83.5s-51.8-37.9-83.5-43.3c-7.4-1.2-14.3,3.7-15.6,11S248.656,111.506,256.056,112.706z" / > < path d = "M473.256,209.006c-8.9-52.2-33.5-99.7-71.3-137.5s-85.3-62.4-137.5-71.3c-7.3-1.3-14.2,3.7-15.5,11c-1.2,7.4,3.7,14.3,11.1,15.6c46.6,7.9,89.1,30,122.9,63.7c33.8,33.8,55.8,76.3,63.7,122.9c1.1,6.6,6.8,11.2,13.3,11.2c0.8,0,1.5-0.1,2.3-0.2C469.556,223.306,474.556,216.306,473.256,209.006z" / >

Бесплатная консультация юриста

8(800)707-64-25

Бесплатная консультация юриста

Автокредит под залог автомобиля

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Вы можете получить бесплатную консультацию юриста:

  1. Задайте вопрос через через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию: Вся РФ - 8(800)707-64-25
Содержание статьи

🔥 Автокредит под залог приобретаемого авто

Автокредит под залог приобретаемого авто

В 2022 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

🔻 Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Как получить автокредит под залог автомобиля

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

🔹 Дополнительный пакет документов

Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

🔻 Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

🔻 Финансовые сложности

Финансовые сложности

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Действия банка

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

🔻 Смена залогового имущества

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

🔻 Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

Советы потребителю

  1. Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
  2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
  3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
  4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
  5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

🔥 Автокредит под залог автомобиля

Все большей популярностью среди автовладельцев пользуется автокредит под залог транспортного средства. Это позволяет банку максимально обезопасить свои средства. Помимо классической проверки благонадежности заемщика, изучения его кредитной истории и оценки рисков, финансовая организация оставляет авто в залоге до момента полного погашения займа.

Автолюбитель же получает возможность приобрести понравившееся ТС на льготных условиях. Но так ли хорош автокредит под залог автомобиля?

🔻 Условия автокредита под залог машины

Банковские организации выдвигают ряд требований, которые являются обязательными для получения автокредита под залог автомобиля. К числу непреложных условий относятся:

  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Постоянная прописка в регионе, где заемщик планирует оформить автокредит.
  • Наличие первоначального взноса. Он не может быть менее 10 -20 % и оплачивается из личных средств заемщика.
  • Самостоятельная подготовка необходимого пакета документов.
  • Соответствие приобретаемого авто в кредит определенным требованиям. Транспортное средство должно быть приобретено у официального партнера финансовой организации. Возраст поддержанной машины не может быть более 5 -7 лет. Банк оценивает техническое состояние залогового авто, пробег и т.д.

Получить одобрение банка на приобретение подержанного автомобиля в кредит у частного лица достаточно сложно. Если же сделка осуществляется через автомобильный салон, то процедура существенно упрощается.

🔻 Преимущества

Оформление автокредита под залог транспортного средства имеет ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых относятся:

  • Возможность выбрать более дорогое и комфортабельное транспортное средство чем позволяет собственные средства.
  • Совершение сделки при минимальных накоплениях. Первоначальный взнос размером всего 15-20% позволяет заключить договор с кредитной организацией.
  • Простота оформления при соответствии заемщика основным требованиям банка.
  • Возможность принять участие в актуальных государственных программах. Их целью является предоставление низкой процентной ставки на определенные модели или марки авто.
  • Воспользоваться услугой досрочного погашения, благодаря чему удается сэкономить определенную сумму.
  • Более низкая процентная ставка, нежели по другим программам кредитования.
  • Возможность оформления авто в рассрочку при наличии такого предложения.

Внимательное изучение преимуществ, которые предоставляет оформление автокредита под залог автомобиля, делает данную банковскую услугу весьма популярной и востребованной среди заемщиков.

🔻 Недостатки автокредитования под залог авто

Не следует забывать и о том, что наряду с преимуществами такого финансового продукта как автокредитование под залог автомобиля, у него есть и ряд недостатков. К их числу эксперты относят:

  • Невозможность самостоятельно распоряжаться транспортным средством в результате обременения. Оно накладывается до момента полного погашения долга перед банком.
  • Задолженность по оплате вполне может привести к конфискации транспортного средства в пользу финансовой организации с целью продажи и покрытия долга заемщика.
  • Ограничения при выборе машины. Далеко не каждый автомобиль удается приобрести при помощи автокредита.
  • Повышенная стоимость авто. Покупка ТС за наличный или безналичный расчет без привлечения кредитных средств обойдется дешевле.
  • Жесткие требования банковской организации к личности и финансовому положению заемщика.
  • Обязательным условием является официальное трудоустройство и наличие стабильного дохода.
  • Необходимость сбора определенного пакета документов.

Следует тщательно оценить все плюсы и минусы получения автокредита под залог транспортного средства прежде, чем обращаться в финансовую организацию. Это позволит рассчитать возможность своевременного погашения и исключить риск просрочки по кредиту.

🔻 Кто может оформить автокредит под залог машины?

Получить одобрение банка для оформления автокредита может далеко не каждый. Так, непреложным условием является соответствие заемщиком нескольким требованиям:

  • Возраст от 21 до 65 лет. При этом, 65 лет — это максимальный порог для последнего платежа. Т.е банк не одобрит кредит с залогом автомобиля на 24 месяца человеку, чей возраст составляет 64 года на момент оформления договора.
  • Постоянная регистрация в регионе нахождения банка. Этот нюанс имеет огромное значение. При оформлении договора автокредитования для лица с временной регистрацией у банка существенно возрастают риски. Если человек перестает вносить ежемесячные платежи, то поиск должника и взыскание задолженности будет более долгим и трудоемким.
  • Официально трудоустроенные граждане. Стаж работы на последнем месте должен быть от 3 до 12 месяцев в зависимости от требований конкретного банка.

Перечень требований к заемщику в банках может незначительно отличаться. Поэтому следует заранее уточнить у сотрудника какие условия выдвигает финансовая организация к человеку, желающему оформить автокредит.

🔻 Где можно оформить кредит с залогом на ТС?

Ознакомиться с условиями и заключить кредитный договор можно в офисе банка или непосредственно в автосалоне. В большинстве случаев, официальные дилеры предлагают услугу оформления автокредита под залог машины на месте. В крупных автосалонах, нередко, располагаются несколько представителей различных банков, что дает заемщику возможность выбора для него наиболее подходящих условий.

🔻 Необходимые документы для получения

Потенциальный заемщик должен понимать, что перечень документов для оформления автокредита может несколько отличаться у разных банков. Эксперты рекомендуют заранее уточнить в выбранной финансовой организации какие конкретно документы следует предоставить для получения займа под залог авто.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия водительского удостоверения.
  • Заполненный бланк заявления на получение автокредита.
  • Копия трудовой книжки (не обязательно для зарплатных клиентов банка). Предварительно следует заверить ее у работодателя.
  • Справка, подтверждающая уровень дохода (2 НДФЛ).

Если к управлению транспортным средством будет допущено несколько человек, то представитель банка может запросить копии водительского удостоверения и паспорта остальных водителей.

Если автокредит под залог автомобиля оформляет юридическое лицо, то перечень документов несколько изменяется. В данном случае он включает в себя:

  • учредительные документы;
  • заполненную анкету на получение займа;
  • финансовую отчетность;
  • документы об официальной регистрации юридического лица.

При оформлении автокредита для ИП следует подготовить тот же пакет документов, что и для физического лица. Но вместо справки о доходах и официальном трудоустройстве следует предоставить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации и выписку из реестра.

🔻 Пошаговая инструкция получения автокредита под залог автомобиля

Если вы решили взять автокредит под залог автомобиля, то эксперты рекомендуют придерживаться несложного алгоритма действий:

  1. Внимательно изучить все предложения кредитных организаций в конкретном регионе. Получить необходимые сведения можно в офисе банка, либо посетив его официальный сайт. Имеет значение как процентная ставка, так и наличие разнообразных комиссий. Например, за обслуживание расчетного счета или получение займа.
  2. Посетить выбранную кредитную организацию и пообщаться с сотрудником. Следует заранее составить список интересующих вопросов. Не лишним станет консультация с коллегами и знакомыми, которые уже оформляли автокредит. Они подскажут подводные камни или неприятные моменты, возникшие в процессе выплаты или оформления. Все нюансы следует уточнить у банковского служащего.
  3. Подготовить пакет документов, заполнить анкету и передать ее сотруднику выбранной финансовой организации.
  4. Дождаться решения банка. Оно может занимать от 2-3 до 14 суток. После принятия решения сотрудники оповещают клиента. Можно также самостоятельно прозвонить в банк и уточнить на каком этапе находится процесс одобрения автокредита под залог автомобиля.
  5. Подобрать транспортное средство, которое удовлетворяет всем условиям кредитной организации.
  6. После одобрения следует лично явиться в офис и подписать договор. Эксперты советуют внимательно изучить договор, а также все приложения перед подписанием.
  7. Дождаться перечисления денежных средств на счет продавца, оформить покупку и выполнить все действия по постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
  8. Последовательно и своевременно погашать обязательства перед банком.

Нарушение одного или нескольких этапов приведет к невозможности получения автокредита или затруднению данной процедуры.

🔻 Возможности погашения

Оплата автокредита под залог машины осуществляется за счет денежных средств заемщика. При оформлении договора сотрудник банка распечатывает график платежей с указанием ежемесячной суммы. График погашения платежей всегда является приложением к основному кредитному договору. Вносить необходимую сумму следует один раз в месяц.

Списание осуществляется в строго определенную дату.

Большинство кредитных организаций предлагают несколько различных вариантов внесения ежемесячных платежей на конкретный расчетный счет:

  • С использованием банкоматов и терминалов, принадлежащих данному банку или банкам-партнерам.
  • Зачислением денежных средств путем внесения их через кассу кредитной организации при личном обращении.
  • При помощи он-лайн сервисов, принадлежащих данному банку.
  • Путем перевода необходимой суммы с карты или расчетного счета другого банка.
  • При помощи электронных платежных систем.

Выбирать наиболее доступный и подходящий для себя вариант внесения денежных средств на расчетный счет следует с учетом комиссий и сроков проведения операций. Также следует заранее уточнить у сотрудника банка какие способы зачисления предусмотрены у данной кредитной организации.

Эксперты рекомендуют перечислять сумму ежемесячного платежа за 3-5 суток до установленной даты списания. Такое решение позволяет исключить риск просрочки по кредиту в результате непредвиденного сбоя в банковской системе.

🔻 Отличие автокредита под залог автомобиля от потребительского кредита

НюансыАвтокредитПотребительский кредит
Цель получения кредитных средств Выданная сумма может быть использована только на приобретение автомобиля, полностью отвечающего условиям финансовой организации. Потребительский кредит не ограничивает заемщика в том, как он будет распоряжаться полученными средствами.
Способ предоставления необходимой суммы Указанная сумма после одобрения и подписания договора переводится на счет продавца транспортного средства. Денежные средства могут быть переведены на расчетный счет, карту или выданы наличными.
Размер процентной ставки При выборе автокредита процентная ставка оказывается существенно ниже. Для потребительского кредита процентная ставка оказывается на порядок выше, чем при выборе автокредита.
Срок возврата полученных средств Предусмотрено погашение долга на срок до 5 лет. Данный продукт предусматривает более короткий срок погашения, который составляет 1-3 года.
Доступная сумма денежных средств Банки предлагают данную услугу, размер которой может составлять несколько миллионов рублей. Размер данного финансового продукта часто ограничен 300000-500000р.

🔻 Расчет автокредита

Рассчитать сумму автокредита под залог автомобиля и размер ежемесячного платежа можно несколькими способами:

  1. При помощи онлайн калькулятора, представленного официальных сайтах различных банков.
  2. Обратившись к сотруднику выбранной кредитной организации.
  3. Самостоятельно, выполнив несложные математические действия.

Для расчета необходимо знать стоимость будущего авто, процентную ставку, которую банк предлагает в данном случае заемщику, срок автокредита, а также размер первоначального взноса.

Предположим, что планируется приобретение транспортного средства, стоимость которого составляет 1000000. Размер собственных средств для первоначального взноса — 10%. Процентная ставка — 10%.

Предполагаемый срок погашения — 5 лет.

Следовательно, 10% для первоначально взноса составит 100000. Сумма кредита, соответственно, будет 1 000 000-100 000 =900 000. Каждый месяц платеж для погашения основного долга будет составлять 900 000 : 60 мес = 15 000р. Ежемесячный размер переплаты составит: 900 000 *0.1 :12 мес = 7500р.

Следовательно, общая сумма платежа составит 15 000 + 7 500 = 22 500р.

Но самым оптимальным решением станет обращение в банк, где сотрудник выполнит точный расчет и предоставит потенциальному заемщику официальный график платежей.

🔻 Кому выгодно покупать машину в кредит под залог?

Прежде, чем приобретать транспортное средство при помощи автокредита следует оценить то, насколько выгодна будет предстоящая сделка. Следует четко понимать, что переплата возрастает при длительном сроке погашения, а также минимальном первоначальном взносе. Эксперты утверждают, что автокредит выгоден в том случае, если возникает необходимость в оперативном приобретении машины. Если же острой необходимости в такой покупке нет, то рассмотрите другой вариант.

Попробуйте самостоятельно накопить необходимую сумму. Или увеличить размер первоначального взноса, чтобы снизить сумму займа.

Следует отметить, что банки лояльно относятся к заемщикам с положительной кредитной историей, высоким и стабильным уровнем дохода, а также к держателям зарплатных карт.

🔻 Пример выгодного автокредита под залог ТС

Эксперты утверждают, что к числу наиболее выгодных автокредитов под залог транспортного средства относятся те, сумма залога которых меньше первоначального взноса. Т.е лучше накопить средства на первоначальный взнос в размере 40-50% и на оставшуюся сумму оформить автокредит.

При этом следует выбирать минимальный срок погашения (если позволяет финансовое состояние заемщика). Это позволит снизить размер переплаты, а также сократит срок платежей. Также следует обратить внимание на банк, держателем зарплатной карты которого является будущий заемщик.

Такие финансовые организации дают более низкую процентную ставку при оформлении автокредита. Неплохим подспорьем станет наличие дополнительного обеспечения. Например, недвижимости (дома, дачи или земельного участка).

🔻 Особенности

Перед заключением договора с кредитной организацией эксперты рекомендуют тщательно оценить свою платежеспособность. Важно понимать, что задолженность по внесению ежемесячных платежей способна привести к изъятию авто у владельца в пользу банка. В дальнейшем, финансовая организация реализует транспортное средство и полученные средства направит на погашение долга.

Если стоимость вырученных средств будет превышать задолженность, то остаток денег переводится на счет заемщика.

Если вы решили приобрести недорогой автомобиль, то стоит рассмотреть вариант потребительского кредита. Это решение позволяет избежать обязательного оформления страхового полиса КАСКО, который существенно увеличит окончательную стоимость авто и самого кредита.

Эксперты также рекомендуют внимательно изучить условия нескольких кредитных организаций. Это позволяет выбрать оптимальную программу кредитования с минимальной процентной ставкой.

🔥 Как взять автокредит под залог приобретаемого авто?

Многие желают воспользоваться возможностью оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля. Отличительной чертой автокредита выступает именно то, что в качестве залога используется автомобиль. Оформляется кредит в банках или салоне.

Минусом оформления кредита в салоне, то что у дилеров заключены соглашения с определенным перечнем банков, поэтому условия могут оказаться не выгодными.

🔻 Как получить кредит на автомобиль

Как получить кредит на автомобиль

Без первоначального взноса получить автокредит вряд ли получится. Составляет такой взрос 1/5 от стоимости приобретаемого транспортного средства. Есть банки, выдающие кредит и без первоначального взноса, тогда требования к заемщикам выдвигаются достаточно серьезные, по итогу условия кредитования будут не такими выгодными.

Чтобы оформить такой заём с залогом под кредитный автомобиль, обязательно потребуется провести процедуру автострахования по программе КАСКО. Практически все банки имеют перечень страховых компаний, с которыми они сотрудничают. Заемщику потребуется выбрать организацию строго из представленного списка.

Учитывая то, что страховка в этой ситуации навязывается – условия достаточно не выгоды для покупателя. Кроме того оформление предполагает более дорогостоящий вариант договора.

Человеку нужно будет тщательно оценить, какие затраты им будут понесены и прийти к выводу, имеется ли смысл в оформлении договоров с переплатой по страховке либо найти другую компанию, выигрывая на страховании, но уступая в вопросе оформления кредита. Нужно учесть требования, которые предъявляются к заемщикам:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • постоянная регистрация в регионе расположения банка;
  • стаж от 3 месяцев до полугода по последнему месту работы;
  • доход, достаточный для оплаты автокредита.

Лица с плохой кредитной историей могут не рассчитывать на оформление займа, так как банк чаще всего в таких случаях дает отрицательное решение на заявку.

🔻 Перечень документов

Документы, которые нужны для оформления:

  • заявление на выдачу кредита;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка, отражающая полученные доходы;
  • ксерокопия трудовой книжки.

Дополнительный перечень документов, в него включены:

  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • при плохой кредитной истории представляются выписки из других банков, свидетельствующие о полном погашении выданных кредитов, либо справки о действующих счетах, договорах;
  • БКИ;
  • военный билет;
  • страховое свидетельство, выданное ПФ РФ.

🔻 Процедура оформления

Автокредит представлен в форме целевой ссуды, предназначающейся для приобретения машины. Кредитная организация оформляет договор кредитования, резервирует на счет оговоренную сумму денежных средств. Затем заемщик подписывает соглашение и осуществляет внесение первоначально взноса за счет собственных средств.

Автосалон предоставляет заемщику машину с документацией.

Осуществляется процесс регистрации транспортного средства в отделении МРЭО, находящегося в районе проживания собственника машины. Когда указанные действия выполнены, собственник должен взять технический паспорт и предоставить в отделение банка. После выплаты займа на покупку в полном объеме, включая начисленные проценты – регистрационный документ возвращается.

🔻 Когда требуются поручители

Когда требуются поручители

Если программой предусмотрено условие относительно обеспечения кредитов поручителями, то требуется представить следующую документацию:

  • прописка поручителя в регионе расположения банка;
  • удостоверение личности;
  • справка, отражающая уровень доходов.

Требовать могут предоставить дополнительных документов, что реализуется в индивидуальном порядке. Это касается и заемщика и поручителей. Возможно понадобится:

  • заграничный паспорт;
  • трудовой договор или трудовую книжку;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье или машину.

Чаще всего условия поручительства применяются к автокредитам при покупке автомобилей с высокой стоимостью.

🔻 Как продать кредитный автомобиль

При образовании одной или нескольких просрочек относительно внесения платежей по автокредиту – заемщика ожидает наложение штрафа. После выплаты долга – человек становится полноправным владельцем автомобиля. Когда заемщик лишается возможности вносить платежи по кредиту — он должен сообщить об этом в банковскую организацию.

Если заемщик выбрал банк, предоставляющий мягкие условия — предполагают провести реструктуризацию долга или заключить соглашение о заморозке платежей на определенный период времени. Банку не выгодно образование очередного должника, так как интересы кредитной организации заключаются в получении денежных средств назад. Если человек пришел к выводу, что не может рассчитаться с банком и хочет продать купленный авто, то рекомендуется это сделать с помощью банка.

Кредитная организация осуществляет оценку автомобиля, затем машина реализуется в автосалоне или на рынке открытого типа. Во время оценки авто теряет до 20 процентов стоимости. Часто такой процесс продажи реализуется достаточно быстро, что связано с партнерством банка и салонов по продаже машин.

Полученные денежные средства перечисляются на счет для оплаты займа, если имеется остаток — его возвращают заемщику.

Действия банка в ситуации, когда погашение автокредита, оформленного под залог машины, осуществляется не во время, заключается:

  • банк обращается в судебную инстанцию, чтобы наложить арест на машину;
  • после получения положительного решения, служба судебных приставов изымает машину и передает его на реализацию;
  • когда авто продано – сумма от реализации переходит банку, из нее вычитается сумму долга, начисленные штрафы и проценты.

Для быстрой продажи банковская организация выставляет машину по более низкой цене. Иногда денежных средств, которые были выручены с реализации, не хватает для полного погашения задолженности. Тогда заемщик должен внести свои средства.

Поэтому человеку оптимально будет заранее договориться о продаже машины по определенной стоимости, чтобы полностью погасить долг.

🔻 Способы внесения платежей

Выплата платежей

Банки предусматривают несколько вариантов оплаты кредитов. Перед подписанием договора следует тщательно прочитать документ, в нем отражаются варианты оплаты. Заемщик должен придерживаться прописанных правил, если желает внести платеж другим способом – нужно уведомить банк.

При согласии кредитной организации заключается дополнительное соглашение, где прописаны новые условия.

Используются для оплаты:

  • кассы банков (как выдавшего кредит, так и прочих);
  • перевод по номеру счета;
  • специальные переводы, например, Юнистрим и другие;
  • электронные кошельки;
  • онлайн-банкинги;
  • почтовые переводы.

🔻 Если плохая кредитная история?

Плохая история кредитов формируется, если плательщик допускает просрочку платежей, не гасит займы. В некоторых ситуациях кредитная организация может пойти на уступки и дать положительное решение на выдачу средств. Заемщику потребуется представить документацию, подтверждающую наличие высокой и стабильной зарплаты. Могут потребовать обеспечение залогом или нескольких поручителей. Процентная ставка всегда выше, чем для других заемщиков.

Некоторые банки выдают автокредиты по двум документам – за счет этого можно избежать проверки кредитной истории.

🔻 Смена приобретенного авто

Приобретенный автомобиль обеспечивает исполнение обязательств по договору – поэтому его нельзя реализовывать, менять или вносить какие-либо коррективы, так как это может снизить стоимость. Иногда корректировка предмета залога становится неизбежной. Следует знать, как вывести машину из договора залога у банка.

Когда человек принял решение купить другую машину — она должна иметь аналогичные параметры, что и находящаяся в залоге. Это касается даты производства, ценовой категории. Возникает необходимость провести процесс оценки, составляется дополнительное соглашение в банковской организации.

С первого автомобиля снимается обременение, а вновь приобретенная машина становится гарантом для получения кредита.

Новое транспортное средства потребуется застраховать по программе КАСКО, передать полис в кредитную организацию. Внести изменения в залоговый предмет на практике достаточно сложно. Поэтому становится проще выплатить в полной мере кредит и покупать новое авто. Залог снимается после выплаты автокредита.

Для этого требуется полностью рассчитаться с банком, тогда ПТС возвращается.

🔥 Автокредитование под залог автомобиля

Предоставляя автокредит, банк стремится максимально защитить себя. Он решительно проверяет заемщика на соответствие требованиям, анализирует его благонадежность и платежеспособность. Дополнительной гарантией погашения обязательств выступает предоставление залога. Машина будет находиться в обременении до полного закрытия обязательств.

Права заемщика на автомобиль ограничиваются. Распоряжаться транспортным пол залогом средством с юридической точки зрения без разрешения банка гражданин не сможет. Существует и ряд других особенностей автокредита с автомобилем в залоге, о которых стоит знать заранее.

🔻 Что такое автокредит под залог автомобиля?

Автокредит под залог автомобиля — классическая банковская услуга, предполагающая предоставление денежных средств на покупку транспортного средства под проценты, залогом кредита является приобретаемый автомобиль. Погашение задолженности выполняется при помощи внесения ежемесячных платежей. Взаимодействие между банком и получателем денежных средств осуществляется на основании ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите” и условий договора. Заемщик обязуется произвести расчет по обязательствам в течение установленного срока.

Нарушение установленных правил чревато применением штрафных санкций вплоть до изъятия заложенного автомобиля.

🔻 Суть автокредита под залог автомобиля

Если оформляется автокредит под залог автомобиля, банк обязуется предоставить до 90% от стоимости авто. Оставшиеся 10% или более гражданин должен внести самостоятельно. Эта сумма будет являться первоначальным взносом, демонстрирующим платежеспособность заемщика.

Купленный автомобиль оформляется в собственность гражданина. Однако машина передается в залог и будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам. Процесс использования залогового имущества, наложение на него взысканий и ситуации, в которых подобное возможно, регулирует глава 3 ГК РФ. Закон позволяет изъять автомобиль и реализовать его для погашения обязательств перед банком, если клиент самостоятельно не производит своевременный расчёт.

Полученная сумма направляется на погашение задолженности. Если удается получить от самостоятельной продажи автомобиля больше денежных средств, чем составляет объем задолженности перед банком, избыток возвращается должнику.

Принудительная реализация залогового автомобиля выполняется крайне редко. В статье 349 ГК РФ говорится, что продажа залогового имущества может быть осуществлена только после вынесения соответствующего решения в судебном порядке. Разбирательство отнимает много времени и требует дополнительных затрат. Потому банки стремятся использовать альтернативные методы воздействия на должника.

Однако заемщик автокредита должен быть готов к тому, что залоговый автомобиль могут продать. Потому лучше своевременно производить погашение задолженности.

🔻 Плюсы и минусы

Принимая решение об оформлении автокредита под залог автомобиля, стоит помнить о положительных и отрицательных особенностях услуги. Банки стремятся извлечь из сотрудничества с гражданином максимальную выгоду, сводя риски для себя к минимуму. Поэтому не стоит забывать о возможных подводных камнях, с которыми можно столкнуться в процессе оформления. Преимуществами автокредита под залог автомобиля выступают:

  • гражданин сможет купить машину более высокого класса, чем позволяют ему собственное финансовое положение;
  • машину удастся купить даже тогда, когда собственные накопления отсутствуют;
  • процесс заключения сделки не отличается сложностью;
  • сегодня присутствуют госпрограммы, дающие возможность получить скидку на автомобиль;
  • произвести расчет с финансовой организацией можно досрочно;
  • деньги предоставляются на длительный срок, что дает возможность производить погашение небольшими платежами;
  • процентная ставка по предложению ниже, чем переплата по альтернативным кредитным продуктам;
  • иногда можно оформить автомобиль в рассрочку.

Однако у предложения имеется и ряд существенных недостатков. Оформив автокредит под залог автомобиля, гражданин столкнется со следующими минусами:

  • если по какой-либо причине произвести своевременный расчёт не удастся, гражданин рискует потерять автомобиль;
  • выбор транспортного средства будет существенно ограничен;
  • итоговая стоимость машины существенно возрастет;
  • получить автокредит может не каждый, банки выдвигают жесткие критерии отбора потенциального клиента;
  • необходимо иметь доход, позволяющий беспрепятственно производить расчёт с финансовой организацией, и быть официально трудоустроенным;
  • заемщику предстоит собрать большой пакет документов.

🔻 Где можно оформить автокредит под залог автомобиля?

Автокредит под залог автомобиля — классическая услуга, которую сегодня предоставляют практически все банки. Чтобы воспользоваться ей, можно обратиться в:

    . Организация может предоставить от 400000 до 10 млн руб. Произвести расчет необходимо в срок до пяти лет. Размер минимального первоначального взноса начинается от 20%, ставка варьируется от 7 до 15,9% годовых. В компании можно получить от 100000 до 3000000 руб. Закрыть обязательства нужно в течение 5 лет.
    Первоначальный взнос начинается от 15%. Процентная ставка варьируется от 10 до 17,5% годовых. Организация может предоставить до 4,5 млн руб. Возможно оформление автокредита под залог автомобиля без первоначального взноса.
    Расчет по задолженности может происходить в течение 84 месяцев. Переплата составляет 12,9-24,9% годовых. Организация может выдать до одного миллиона руб на срок до пяти лет. Стартовый платеж составляет 20%, а переплата будет равна 14,5-19,5% годовых. Размер доступного лимита зависит от стоимости автомобиля и дохода заемщика.
    Деньги предстоит вернуть в срок от 3 до 60 месяцев. Стартовый платеж составляет 20%. Переплата начинается от 8,5% и может доходить до 18,25% годовых.

Необходимо наличие официального трудоустройства.

🔻 Условия для получения

Чтобы получить автокредит под залог автомобиля, заемщик должен заплатить первоначальный взнос и подготовить пакет документации. Дополнительно нужно соответствовать требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется только с гражданами, достигшими 21 года. Во внимание принимается и возраст на момент закрытия обязательств.

Гражданин не должен быть старше 65 лет.

Необходимо наличие официального трудоустройства. Проработать на последнем месте необходимо в течение 1 года. Сотрудничество осуществляется только с гражданами РФ. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.

Автокредит под залог автомобиля по временной регистрации обычно не выдается. Отсутствие постоянной прописки усложняет для банка процесс возврата денежных средств, если заемщик по какой-либо причине перестанет производить погашение добровольно.

Требования предъявляются и к автомобилю. Обычно купить транспортное средство можно только в автосалоне-партнёре финансовой организации. Если приобретается подержанный автомобиль, машина не должна быть старше 5 лет. Во внимание принимается и пробег транспортного средства. Покупку подержанного авто можно осуществить также в автосалоне.

Заключение сделок с физическими лицами связано с большим количеством сложностей. Лишь небольшое количество банков готовы пойти навстречу заемщику и предоставить денежные средства на покупку подержанного автомобиля у частного лица.

🔻 Необходимые документы для получения автокредита под залог автомобиля

Список документов для получения автокредита под залог автомобиля может меняться и зависит от статуса заемщика, выбранной кредитной программы и требований финансовой организации. Чтобы воспользоваться стандартным предложением, физические лица должны предоставить:

  • копию гражданского паспорта;
  • права на управление транспортным средством;
  • заполненную заявку;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах.

Если к управлению машиной будет допущено сразу несколько человек, банк попросит предоставить копии паспортов и водительских удостоверений каждого из них. Копию трудовой книжки нужно заверить у работодателя. Справка о доходах может быть составлена по форме 2 НДФЛ или по форме банка.

Если оформление автокредита по залог автомобиля осуществляется по экспресс-программе, потребность в предоставлении документального подтверждения размера заработной платы может отсутствовать.

Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, список необходимых бумаг меняется. Представителю компании предстоит предоставить:

  • учредительную документацию;
  • бумаги, подтверждающие прохождение официальной регистрации;
  • финансовая отчётность;
  • заполненная анкета;
  • заявление.

Если на получение автокредита претендует предприниматель, он должен предоставить тот же пакет документов, что и любое другое физическое лицо за исключением справки, подтверждающей размер доходов, и бумаг об официальном трудоустройстве. Вместо них в перечень предстоит приложить налоговую декларацию, выписку из реестра и свидетельство о регистрации.

🔻 Пошаговая инструкция оформления автокредита под залог ТС

Если гражданин хочет оформить автокредит под залог автомобиля, нужно предпринять ряд действий, в список которых входят:

  1. Анализ рынка и изучение доступных предложений. Ознакомиться со списком предоставляемых автокредитов можно, посетив официальные сайты банков, которые присутствуют в регионе проживания потенциального заемщика. Лучше анализировать предложение в совокупности. Это позволит выбрать наиболее выгодные из них. Обращать внимание стоит не только на размер процентной ставки. Нужно подробно ознакомиться со всеми аспектами предложения. Так, присутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита и обслуживание счёта может существенно повысить стоимость услуги.
  2. Обращение в понравившийся банк и посещение организации для получения предварительной консультации. Эксперты советуют заранее задать все интересующие вопросы, дабы впоследствии не столкнуться с неприятными сюрпризами.
  3. Подготовка пакета документов, заполнение анкеты и обращение в понравившийся банк.
  4. Ожидание принятия решения. Процесс начинается от 3 суток и может доходить до 2 недель. Когда решение будет известно, заемщика оповестят.
  5. Выбрать подходящий автомобиль. Машина должна соответствовать требованиям банка.
  6. Повторно посетить офис организации и подписать договор. Предварительно рекомендуется детально изучить соглашение по автокредиту под залог автомобиля. От него зависят все особенности сотрудничества с банком.
  7. Дождаться перечисления денежных средств на счет продавца, получить документы на автомобиль и завершить все регистрационные процедуры.
  8. Начать закрытие обязательств в соответствии с установленным графиком.

🔻 Возможности погашения

Закрытие обязательств производится из личных средств заемщика. Платежи по автокредиту под залог машины нужно производить раз в месяц. Размер суммы и даты внесения денежных средств определяет график погашения.

Он выступает приложением к кредитному договору и предоставляется заемщику в момент подписания соглашения. Деньги нужно зачислять на счет, с которого будет производиться их списание в определенную дату. Для удобства заемщика существует несколько способов внесения платежей. Они могут быть осуществлены при помощи:

  • терминалов и банкоматов финансовой организации, предоставившей кредит;
  • внесение денежных средств в кассу организации;
  • перечисление платежа с карты клиента через онлайн-сервисы учреждения;
  • перевод средств со счета стороннего банка;
  • использование возможностей системы переводов Золотая корона или Почта России.

Список способов может меняться в зависимости от индивидуальных особенностей выбранного банка. Различается скорость перевода и размер комиссии. Эксперты рекомендуют производить перечисление средств за 3-5 дней до положенного срока.

Это позволит снизить риск возникновения просрочки по автокредиту из-за того, что денежные средства не поступят на счёт вовремя.

🔻 Отличие автокредита под залог автомобиля от потребительского кредита

Услуги имеют ряд существенных отличий, делающих их кардинально непохожими друг на друга. Разница между автокредитом под залог автомобиля и потребительским кредитом состоит в следующем:

  1. Цель кредитования. Потребительское предложение не ограничивает заемщика в том, на что можно потратить денежные средства. Клиент самостоятельно решает, как распорядиться предоставленной суммой. Автокредитование предоставляется строго на покупку машины. Направить деньги на иные цели нельзя.
  2. Способ предоставления денежных средств. Потребительский кредит выдается наличными или зачисляется на карту. Автокредит под залог автомобиля переводится сразу на счет продавца.
  3. Срок возврата. Потребительское предложение подразумевает короткий период расчета по обязательствам. Автокредит выдается на более длительный срок.
  4. Доступная сумма. Автокредит всегда больше стандартного потребительского предложения.
  5. Процентная ставка. Если деньги предоставляются целенаправленно на покупку авто, за пользование средствами придётся платить меньше.

🔻 Выгода банка

Автокредит под залог автомобиля позволяет банку максимально защитить себя. Финансовая организация сможет рассчитывать на возврат денежных средств даже в том случае, если заемщик по какой-либо причине не сможет производить своевременный расчёт. В этой ситуации залог будет продан, а банк получит прилагающуюся сумму.

Дополнительный заработок удается получить благодаря навязыванию клиенту покупки в партнерских автосалонах и оформления страховки в организациях, с которыми сотрудничает финансовое учреждение.

🔻 Расчет автокредита под залог автомобиля

Существует два способа расчета автокредита — с использованием калькулятора и самостоятельно. Первый способ дает возможность существенно ускорить процесс. Заемщику предстоит лишь указать данные, и система автоматически произведет вычисления. Во втором случае все действия гражданину предстоит выполнять самостоятельно.

Проще всего разобраться с процессом на примере.

Допустим, гражданин хочет приобрести автомобиль стоимостью 1000000 руб. Первоначальный взнос составляет 10%. Переплата имеет аналогичное значение. Рассчитаться с финансовой организацией нужно в течение 5 лет. 10% от 1000000 руб = 100000 руб.

— какую сумму предстоит отдать в качестве первоначального взноса. Итого величина кредита составит 1000000 — 100000 = 900000 руб. Каждый месяц на погашение основного долга при аннуитетной системе расчёта будет направляться 900000 : 60 = 15000 руб.

Размер ежемесячной переплаты составит 900000 х 0,1 : 12 = 7500 руб. Общая величина ежемесячного платежа будет равна 15000 + 7500 = 22500 руб. Общая стоимость кредита составит 22500 х 60 = 1350000 руб.

🔻 Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Автокредит выгоден, если транспортное средство требуется срочно. Во всех остальных случаях лучше подождать и самостоятельно накопить на покупку транспортного средства. Размер переплаты может составить половину от стоимости автомобиля.

Получить кредит на более выгодных условиях могут лица, имеющие большой уровень дохода, официальное трудоустройство и положительную кредитную историю. Лояльно банк относится и к зарплатным клиентам.

🔻 Нюансы

Если человек обладает достаточным уровнем платежеспособности и хочет приобрести достаточно недорогой автомобиль, он может взять стандартный потребительский кредит. Услуга позволит избежать потребности в приобретении КАСКО и оплате первоначального взноса. При этом автомобиль не обязательно передавать в залог.

Гражданин сможет сразу же полноправно распоряжаться им.

К выбору кредитора стоит подходить внимательно. Условия предоставления денег в долг в разных финансовых организациях могут существенно отличаться друг от друга.

Перед принятием окончательного решения о получении денег в долг под залог машины, стоит внимательно оценить собственные возможности. Просрочка автокредита с залоговым авто чревата изъятием автомобиля и его принудительной реализацией. Потому к погашению автокредита под залог машины стоит подходить максимально внимательно.

🔥 Кредиты под залог автомобиля

Вне зависимости от того, какой доход вы получаете, всегда есть вероятность незапланированных расходов. А еще могут произойти внезапные события, которые повлекут серьезные траты. Владельцы автомобилей в таких случаях могут грамотно распорядиться своим имуществом.

Можно взять банковский кредит под залог авто и получить наличные под невысокий процент. К тому же шансы заемщика сильно возрастут, если он оставит автозалог.

🔻 Без лишних справок и поручителей

Чтобы взять кредит под залог машины в Москве, вы можете воспользоваться нашим сервисом Credit Znatok. Выберите нужное предложение на сайте и отправьте заявку в один клик. Условия кредита под залог авто — облегченные: вам не нужно перебирать кучу документов и искать поручителей.

Некоторым банкам достаточно всего 2 документов. А поручительство требуется только в том случае, когда стоимость авто не полностью покрывает сумму кредита.

Так что, если вам срочно понадобилась крупная сумма и при этом вы не боитесь остаться без машины, то вы можете получить кредит в банке с помощью нее. Заложив авто, вы ускорите решение финансовой проблемы. Конечно, заем под ПТС предоставляет и автоломбард, и некоторые микрофинансовые организации. Но есть существенное отличие.

Банковские кредиты под машину позволяют продолжать пользоваться ей, а при оформлении сделки в ломбарде машина клиента останется на стоянке до полного возвращения долга.

🔻 Лучше в банке, чем в автоломбарде

  • почти все коммерческие банки предоставляют стандартную форму кредитования, поэтому процесс выбора не будет обременительным. Условия могут варьироваться, но всегда есть шанс получить дешевую залоговую ссуду, главное — хорошо изучить все предлагаемые продукты;
  • вполне реально получить ссуду на выгодных условиях, в отличие от обычных потребительских кредитов ставка может быть гораздо ниже;
  • банк может доверить клиенту гораздо больший срок под кредитование, чем автоломбард. Причем взять автокредит под залог автомобиля в Москве в некоторых компаниях можно на пять лет и дольше. Что касается ломбардов, то средний срок займа составляет всего восемь месяцев. Есть разница, не так ли?
  • кредитор-банк быстрее принимает решение о выдаче денег, если автомобиль заемщика еще не был под залогом в других организациях и не имеет никаких дефектов;
  • многие банки в Москве выдают автокредиты на покупку новой машины под уже имеющуюся. Так что автолюбитель, желающий обменять старую машину, может легко сделать это, просто заложив ее;
  • чтобы взять автокредит, клиенту не обязательно искать поручителей, которые понесут финансовые риски наряду с ним.

🔻 Заем под залог автомобиля в УБРиР

  • сумма: от 250 000 до 2 000 000 рублей;
  • срок: от 12 до 120 месяцев;
  • ставка: 18-20% годовых.

Необходимые документы для залога автомобиля: паспорт гражданина РФ; документы на имущество.

Воспользуйтесь нашим сервисом и сэкономьте драгоценное время для более сложных процессов. Заполнив кредитную заявку онлайн, вы закажете обратный звонок от менеджера банка, который сам предложит вам наиболее эффективный путь решения вашей задачи.

Остались вопросы? Задайте вопрос юристу бесплатно!

Оцените статью
Добавить комментарий