< path d = "M374.456,293.506c-9.7-10.1-21.4-15.5-33.8-15.5c-12.3,0-24.1,5.3-34.2,15.4l-31.6,31.5c-2.6-1.4-5.2-2.7-7.7-4c-3.6-1.8-7-3.5-9.9-5.3c-29.6-18.8-56.5-43.3-82.3-75c-12.5-15.8-20.9-29.1-27-42.6c8.2-7.5,15.8-15.3,23.2-22.8c2.8-2.8,5.6-5.7,8.4-8.5c21-21,21-48.2,0-69.2l-27.3-27.3c-3.1-3.1-6.3-6.3-9.3-9.5c-6-6.2-12.3-12.6-18.8-18.6c-9.7-9.6-21.3-14.7-33.5-14.7s-24,5.1-34,14.7c-0.1,0.1-0.1,0.1-0.2,0.2l-34,34.3c-12.8,12.8-20.1,28.4-21.7,46.5c-2.4,29.2,6.2,56.4,12.8,74.2c16.2,43.7,40.4,84.2,76.5,127.6c43.8,52.3,96.5,93.6,156.7,122.7c23,10.9,53.7,23.8,88,26c2.1,0.1,4.3,0.2,6.3,0.2c23.1,0,42.5-8.3,57.7-24.8c0.1-0.2,0.3-0.3,0.4-0.5c5.2-6.3,11.2-12,17.5-18.1c4.3-4.1,8.7-8.4,13-12.9c9.9-10.3,15.1-22.3,15.1-34.6c0-12.4-5.3-24.3-15.4-34.3L374.456,293.506z M410.256,398.806C410.156,398.806,410.156,398.906,410.256,398.806c-3.9,4.2-7.9,8-12.2,12.2c-6.5,6.2-13.1,12.7-19.3,20c-10.1,10.8-22,15.9-37.6,15.9c-1.5,0-3.1,0-4.6-0.1c-29.7-1.9-57.3-13.5-78-23.4c-56.6-27.4-106.3-66.3-147.6-115.6c-34.1-41.1-56.9-79.1-72-119.9c-9.3-24.9-12.7-44.3-11.2-62.6c1-11.7,5.5-21.4,13.8-29.7l34.1-34.1c4.9-4.6,10.1-7.1,15.2-7.1c6.3,0,11.4,3.8,14.6,7c0.1,0.1,0.2,0.2,0.3,0.3c6.1,5.7,11.9,11.6,18,17.9c3.1,3.2,6.3,6.4,9.5,9.7l27.3,27.3c10.6,10.6,10.6,20.4,0,31c-2.9,2.9-5.7,5.8-8.6,8.6c-8.4,8.6-16.4,16.6-25.1,24.4c-0.2,0.2-0.4,0.3-0.5,0.5c-8.6,8.6-7,17-5.2,22.7c0.1,0.3,0.2,0.6,0.3,0.9c7.1,17.2,17.1,33.4,32.3,52.7l0.1,0.1c27.6,34,56.7,60.5,88.8,80.8c4.1,2.6,8.3,4.7,12.3,6.7c3.6,1.8,7,3.5,9.9,5.3c0.4,0.2,0.8,0.5,1.2,0.7c3.4,1.7,6.6,2.5,9.9,2.5c8.3,0,13.5-5.2,15.2-6.9l34.2-34.2c3.4-3.4,8.8-7.5,15.1-7.5c6.2,0,11.3,3.9,14.4,7.3c0.1,0.1,0.1,0.1,0.2,0.2l55.1,55.1C420.456,377.706,420.456,388.206,410.256,398.806z" / > < path d = "M256.056,112.706c26.2,4.4,50,16.8,69,35.8s31.3,42.8,35.8,69c1.1,6.6,6.8,11.2,13.3,11.2c0.8,0,1.5-0.1,2.3-0.2c7.4-1.2,12.3-8.2,11.1-15.6c-5.4-31.7-20.4-60.6-43.3-83.5s-51.8-37.9-83.5-43.3c-7.4-1.2-14.3,3.7-15.6,11S248.656,111.506,256.056,112.706z" / > < path d = "M473.256,209.006c-8.9-52.2-33.5-99.7-71.3-137.5s-85.3-62.4-137.5-71.3c-7.3-1.3-14.2,3.7-15.5,11c-1.2,7.4,3.7,14.3,11.1,15.6c46.6,7.9,89.1,30,122.9,63.7c33.8,33.8,55.8,76.3,63.7,122.9c1.1,6.6,6.8,11.2,13.3,11.2c0.8,0,1.5-0.1,2.3-0.2C469.556,223.306,474.556,216.306,473.256,209.006z" / >

Бесплатная консультация юриста

8(800)707-64-25

Бесплатная консультация юриста

Блокировка карт по инициативе банка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Вы можете получить бесплатную консультацию юриста:

  1. Задайте вопрос через через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию: Вся РФ - 8(800)707-64-25
Содержание статьи

Блокировка карты Сбербанк

Первые банковские услуги начали предоставляться еще с тех далеких времен, когда в процессе обмена одного товара на другой человечество впервые стало использовать деньги, как эквивалент стоимости. С того момента появилась необходимость где-то их хранить, копить, экономить, разменивать, обменивать на валюту других стран, пересылать, а впоследствии – и одалживать, чтобы вовремя осуществить необходимые расчеты или развивать свое дело. На пути своего становления деньги претерпевали немало метаморфоз, пока развитие рыночных отношений, стремление к упрощению обменных процессов не стало важной вехой в создании, а затем и массовом применении платежных карт, как финансового инструмента на рынке расчетных и кредитных операций.

Наибольшим эмитентом платежных карт на отечественном рынке является Сбербанк России. И это отнюдь не случайно, ведь огромная клиентская база становится не только потребителем банковских услуг, но и катализатором на пути совершенствования механизмов расчета.

Но в каждой бочке меда есть ложка дегтя. Несомненно, платежные карты прочно вошли в наш повседневный обиход при оплате получаемых товаров и услуг, кредитовании, совершении депозитных операций, даже «копилкой» для многих становятся именно пластиковые карты. Такое сосредоточение финансовых ресурсов становится лакомым кусочком для мошенников всех категорий – от банальных воришек, способных элементарно стащить вашу карту, до искусных хакеров-программистов, которые несанкционированно получают доступ к вашим электронным счетам.

Самым простым способом уберечь свои финансы от незаконных посягательств, является блокировка карты. Причем, зачастую используются следующие варианты: Сбербанк блокировка карты по инициативе держателя и Сбербанк блокировка карты по инициативе банка.

🔥 Сбербанк блокировка карты по инициативе банкаСбербанк блокировка карты по инициативе держателя

Повседневное использование пластиковой карты для расчетов за товары и услуги сделало ее обыденным платежным инструментом. Совершая очередную финансовую операцию, не каждый из вас задумывается, что именно в этот момент может стать объектом для мошенничества. Если так произошло, что вы подозреваете о несанкционированном доступе к вашим счетам или просто потеряли карту, или она была украдена, первое, что необходимо сделать – заблокировать ее. Для этого вам необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов действий:

1) Обратиться в ближайшее отделение банка, где написать заявление на блокирование карты.

2) Позвонить по телефону горячей линии Сбербанка, где следуя указаниям оператора, совершить блокировку.

3) Пользователям сервиса «мобильный банкинг от Сбербанка» доступна функция отправки текстового сообщения на короткий номер со значением BLOCK. После чего ваша карта будет перемещена в стоп-лист. Но запомните!

В течение трех дней вам понадобится обратиться в одно из отделений банка, чтобы оформить письменную заявку, в противном случае восстановить или разблокировать карту вам больше не удастся.

4) Воспользоваться сервисом «Сбербанк онлайн». Любой, кто пользуется интернетом, может создать личный кабинет для удаленного доступа к своим карточным счетам. Удобный и понятный интерфейс позволит осуществить блокировку карты в считанные минуты.

🔥 Сбербанк блокировка карты по инициативе банка.

Но иногда возникают ситуации, когда блокировка карты происходит по инициативе банка. Какие же причины для этого могут быть?

Прежде всего, для обеспечения защиты денежных средств, привязанных к карте, каждый платежный инструмент оснащен уникальным пин-кодом. Наверняка каждый из вас знает, что любая операция с картой требует ввода пароля. Эта мера предосторожности не случайна, ведь никто не застрахован от возможности случайного подбора заветного кода. В том случае, если пин-код введен неправильно три раза, банк автоматически перемещает вашу карту в стоп-лист. Но не переживайте, если это всего лишь досадная ошибка, и вы напутали цифры, то через несколько дней блокировка автоматически будет снята.

Но если имел место факт кражи, то для вас это даст дополнительное время, чтобы закончить все формальности для полноценного блокирования карты.

С другой стороны, могут иметь место несколько иные причины блокировки карты со стороны банка и их решить не так уж просто. Чаще всего, блокировка может стать следствием исполнения предписаний суда или исполнительных органов. В таком случае вам, кроме обращения в Сбербанк, понадобиться решить куда более серьезные вопросы.

Итак, давайте подведем итоги. Главное, что следует помнить – внимательное отношение к сохранности конфиденциальной информации убережет вас от несанкционированного доступа к деньгам. В противном случае необходимо в кратчайшие сроки принять все меры для защиты собственных средств на карточном счете. Наиболее быстрым и эффективным способом станет блокировка карты.

И, главное, не скупитесь на незначительные траты в связи с подключением и активацией услуги мобильного банка – эта небольшая инвестиция поможет вам всегда оставаться в курсе происходящего с вашими средствами.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка – ошибка 115-ФЗ

Сегодня без пластиковой банковской карты обойтись совершенно невозможно. Огромное количество клиентов ежедневно делают покупки через интернет-порталы и онлайн-магазины, рассчитываются за услуги по доставке еды и товаров на дом. Многие оплачивают с помощью карт коммунальные платежи, штрафы и налоговые счета, используют их в магазинах. Но иногда пользователи сталкиваются с блокировкой банковской карты Сбербанка по инициативе банка (115-ФЗ).

Причин этому может быть несколько.

🔥 Ошибка или карта заблокирована?

Активные пользователи карт от Сбербанка России могут столкнуться с тем, что при оплате выходит ошибка. Необходимо повторить платеж, если всё равно пишет невозможно, то на это бывают разные причины:

  • некорректные данные платежа;
  • сбои в работе интернет-магазина;
  • отсутствие подключения к интернету;
  • из-за сбоя Сбера;
  • по причине блокировки карты;
  • из-за отрицательного баланса счета.

Блокировка банковской карты может быть выполнена по заявке клиента, после завершения срока действия карты, или по инициативе банка. Для этого есть законные основания, которыми руководствуется финансовая организация. Блокировка банковской карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ может стать неприятным сюрпризом для держателя банковского продукта.

🔥 Что делать, если заблокировали карту сбербанка по ФЗ-115?

Блокировка пластиковой карты означает лишь то, что с её помощью нельзя:

  • осуществлять оплаты через терминал в магазине или ресторане;
  • выполнять снятие наличных в банкомате;
  • делать перевод средств со счета на счет;
  • вносить наличные на карту.

Однако вдаваться в панику нельзя, потому что деньгами, которые хранятся на счету, вы имеете право воспользоваться, предъявив паспорт в любом отделении Сбербанка России. Ведь банковская карта – это всего лишь ключ к счету, который открывает клиент при выпуске карточки.

В соответствии с содержанием Федерального Закона по обслуживанию финансовых продуктов (а звучит он так: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») – банковская организация имеет право приостанавливать работу тех карт, которые подозреваются в мошеннических действиях, коррупционных мероприятиях и терроризме. Означает ли это, что ваша карточка больше недействительна? Совсем нет.

Если кредитка выдает ошибку 115, либо клиенту пришло СМС-уведомление о блокировке в связи с подозрительными операциями, это означает, что по инициативе банка действие финансового продукта приостановлено по 115 ФЗ что, делать в такой ситуации мы сейчас разберемся.

Необходимо позвонить на горячую линию Сбербанка России и убедиться, что карточка действительно заблокирована, а не размагнитилась. Следует уточнить в соответствии, с чем было принято решение отключить карту и выслушать план действий, его опишет менеджер банка. Требовать дополнительных мер от сотрудника учреждения, который общается с вами на горячей линии – не стоит, так как у него нет полномочий по решению данного вопроса.

При совершении звонка будьте готовы к тому, что могут понадобиться паспортные данные, номер карточки и кодовое слово.

Для восстановления доступа к карте и для того, чтобы ее работа была возобновлена, клиенту необходимо со своим Паспортом гражданина РФ прийти в любое отделение Сбербанка. Там следует написать заявление для разъяснения причин блокировки и устранения последствий. После того, как финансовое учреждение ответит, принимается решение о том, снимать ли блокировку карточки или нет возможности возобновить ее работу.

К сожалению, если Сбербанк России увидит, что в ваших действиях есть нарушение законодательства, либо заблокировали карту Сбербанка по подозрению в отмывании денег, то финансовая организация оставляет за собой право не только сохранить блокировку, но и наложить санкции на счет клиента, отключить мобильный банкинг, до выяснения обстоятельств. В этом случае получить свои средства клиент может только по завершении расследования.

🔥 Почему банк может посчитать операцию подозрительной?

Каждый день мы совершаем десятки операций, где задействована банковская карта. Иногда по неким причинам, человек вводит некорректные данные, либо пытается превысить лимит операций в день, делает переводы на подозрительные счета, проводит сомнительные операции с использованием пластиковой карточки. Все это может стать законным основанием для блокировки банковской карты.

По правилам банка, служба безопасности рассматривает все операции, проводимые клиентами. Существует Федеральная программа, в которой участвует, в том числе и Сбербанк России. Она направлена на противодействие коррумпированным действиям, отмыванию финансов и доходов, материальной поддержке террористических группировок.

Формулировка названия программы очень угрожающая, но довольно часто клиент вовсе не имеет отношения к подобным операциям, и если банк в этом удостоверится, то вам волноваться не о чем.

Причинами законной блокировки могут послужить:

  • систематические переводы на крупные суммы (от 50 тыс. руб.);
  • подозрительные переводы денег со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц;
  • поступление средств с ранее неиспользованных счетов;
  • переводы средств в крупных суммах с пометками о возврате долга или вознаграждения;
  • денежные переводы, которые тут же обналичиваются;
  • причиной блокировки может стать и банальная ошибка системы.

Если вы уверены в том, что подобные операции не совершали, а, к примеру, оплатили счет мобильного телефона и произошла блокировка банковской, вы имеете право написать в банк претензию, в которой просите указать основания по блокированию финансового продукта. Если у банка таковых нет, то клиент вправе рассчитывать на моральное и материальное возмещение, если его деятельности был нанесен ущерб. Но при ошибочных блокировках, достаточно позвонить на горячую линию банка, оставить заявку сотруднику через форму обратной связи, и через небольшое количество времени ваша карта возобновит свою работу в полной мере.

Какие документы нужно предоставить для разблокировки?

Если сбербанковская карта была заблокирована, то понадобится Паспорт гражданина РФ и сама карточка, для того, чтобы не только снять блокировку, но и вновь активировать банковский продукт. Когда у банка нет вопросов по совершенным операциям, разблокировка займет не более получаса. Основная трата времени проходит из-за проверки случая службой безопасности.

Если вами действительно были проведены операции, которые банк признал подозрительными, то необходимо прийти в офис Сбербанка, обратиться с письменным заявлением на имя руководителя отделения, где подробно изложить факт обращения, дату и указанную банком причину, отметить, кому и когда были совершены вами переводы, и попросить разблокировать карту.

Если на вашу карточку поступали крупные средства, то при этом придется приложить справки формы 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, где есть пункт о том, что с этих сумм был уплачен налог. Если это были средства, направленные на улучшение и усовершенствование бизнеса, то необходимо приложить чеки по крупным тратам. Такое заявление банк будет рассматривать в течение 30 рабочих дней, он обязан в письменном виде изложить свои действия, указав причины блокировки карты и решение, которое принято по вашему вопросу.

Если вашей деятельности был нанесен ущерб, либо банк не ответил в соответствующие сроки, то вам необходимо с указанным выше пакетом документов и копией обращения составить иск в суд, где указать сумму моральной компенсации. Клиенты обычно выигрывают, получая денежную компенсацию. Но чаще всего, в 96% случаев, все решается на месте, это значит, что Сбербанк России заботится о своих клиентах и ускоряет рассмотрение всех спорных ситуаций.

Блокировка карт банками: причины и отмена

Блокировка карты может осуществляться как по инициативе самого владельца, так и решению выпустившего ее банка. Заблокированная карта означает временное отсутствие доступа к счету.

То есть до момента разблокировки, пользователь не может производить операции по карте: снимать наличные, оплачивать покупки, совершать денежные переводы. Также существует риск, что заблокированный пластик «зажует» банкомат. Но стоит помнить, что данная функция может быть полезной, к примеру, в случае кражи или потери карты, необходимо как можно быстрее сообщить представителю банка о случившемся и попросить заблокировать пластик.

При этом блокировка не означает что средства, которые были на карте, исчезнут. Если ограниченный доступ к счету стал для держателя неприятной «неожиданностью» стоит разобраться с причиной и вернуть свои деньги.

🔥 По каким причинам осуществляется блокировка карт банками?

Одной из причин, по которым банк мог заблокировать карту является подозрение в мошенничестве. В банках действует система мониторинга операций, которые проводятся с картой. Если алгоритм операций становится подозрительным, карту временно блокируют до того момента пока не банк не выяснит обстоятельства.

Как правило, в таких случаях сотрудник банка связывается с пользователем карты, но, если этого не произошло, например, потому что пользователь сменил номер, клиенту необходимо самому обратиться в ближайшее отделение.

Также банки выявляют компрометации карты, анализируя мошеннические случаи. К примеру, если жертвы мошенников использовали карты в одном магазине или банкомате за конкретный срок, платежная система может перестраховаться и заблокировать карту. В таком случае, банк опять-таки должен связаться с клиентом, разъяснить ситуацию и предложить бесплатный перевыпуск пластика.

Стоит помнить, что сегодня действительно участились случаи мошенничества с картами, поэтому не стоит досадовать на банк, желающий защитить средства своего клиента.

Кредитная карта Альфа-Банк Перекресток

7363 Одобрено: 5154

Процесс блокировки карты Сбербанка по 115-ФЗ по инициативе банка

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, когда внезапно их банковский счет блокируется, из-за чего с него нельзя снять или перевести деньги, что становится достаточно серьезной проблемой.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Действующее законодательство предусматривает достаточно большой перечень причин, на основании которых банковскими организациями может осуществляться блокировка банковского счета гражданина.

В связи с этим, в частности, многие интересуются тем, почему осуществляется блокировка карты Сбербанка по 115-ФЗ по инициативе банка и как вообще проводится данная процедура в 2020 году.

🔥 Общие положения

В первую очередь, следует разобраться в том, что представляет собой указанная норма законодательства и как можно определить факт наложения блокировки, а также причины ее возникновения.

Обзор статьи закона

Федеральный закон №115 был введен 7 августа 2001 года с целью противодействия легализации доходов, которые были получены преступными методами. Также данный закон затрагивает средства, направленные на финансирование терроризма, определяя перечень обязанностей и ответственности компаний, занимающихся обработкой денежных средств и имущества граждан. Ключевая цель этого закона заключается в препятствовании незаконному получению прибыли, а также финансирования различных террористических актов.

Как распознать блокировку счета

Если банковский счет был заблокирован, владельцу его в ближайшее время будет отправлено соответствующее уведомление, а помимо этого, он не сможет проводить какие-либо операции по нему. Другими словами, в этой ситуации не получится внести какую-либо сумму средств, снять их или же просто отправить потом на собственную карту. Зайдя в личный кабинет, пользователь получит только возможность проверки текущего баланса.

Также можно узнать о блокировке личного банковского счета через сотрудника в одном из территориальных отделений Сбербанка. Для этого нужно будет посетить данное учреждение, после чего составить заявление с требованием о сообщении причин заморозки.

Специалист после получения всех необходимых документов и сведений сделает запрос в специализированную банковскую службу и предоставит собственнику счета письменное уведомление. Некоторые банки пренебрегают необходимостью выполнения этого действия, в связи с чем клиентам никто не сообщает о причинах.

В любой ситуации при наличии этого обстоятельства любые операции по счету полностью приостанавливаются, а самому владельцу не остается ничего, кроме как ожидать возможного решения проблемы. В преимущественном большинстве случаев стандартный срок блокировки составляет не более полутора месяцев, на протяжении которых человек не сможет распоряжаться собственными средствами.

Лучше всего не сильно затягивать с решением данной проблемы, так как в этой ситуации бизнесмены теряют достаточно большое количество прибыли, а помимо этого, вынуждены искать какие-то дополнительные варианты расчета с контрагентами или государственными органами, что вызывает определенные трудности.

Достаточно часто случается так, что наиболее оптимальным решением в этой ситуации является закрытие счета, так как во многих ситуациях банки слишком долго занимаются рассмотрением документов, из-за чего бизнес испытывает серьезные трудности, особенно, если на счете зафиксирована достаточно крупная сумма. Разрывая договор с банком, человек получает доступ к своим деньгам.

Причины деактивации

Существует несколько причин, по которым банковская организация может полностью заблокировать личный счет одного из своих клиентов:

  • Постановление суда, в котором указывается необходимость ареста банковского счета. Вместе с постановлением уполномоченные сотрудники банка должны получить целый ряд соответствующих документов, которые при желании могут быть в дальнейшем запрошены собственником счета.
  • Долговые обязательства, оформленные в соответствии с нормами, предусмотренными действующим российским законодательством. В частности, к этой категории относятся неоплаченные штрафные санкции, алименты, налоги и прочее.
  • Обналичивание слишком крупной суммы, включая проведение таких операций за пределами России. Также к этой группе операций относится покупка дорогостоящей товарной продукции в каких-либо салонах, торговых центрах или интернет-магазинах.
  • Поступление на карту физического лица денежных средств со счета юридического лица или же сразу из большого количества источников. В преимущественном большинстве случаев банки расценивают подобную ситуацию как попытку уклонения от налогов со стороны гражданина.

🔥 Алгоритм для пострадавших клиентов

Достаточно часто владельцы банковских счетов, которые пытаются всячески бороться с наложенной блокировкой, добиваются ее снятия в короткие сроки, но для этого для начала следует разобраться в том, как проводится данная процедура.

Правила использования карт

Для того, чтобы не попасть под подозрение или же потом доказать, что все проведенные операции являются законными, достаточно будет придерживаться нескольких простых правил:

  • Не стоит соглашаться на всевозможные просьбы со стороны родственников, друзей или знакомых, связанные с переводом через банковский счет или карту каких-либо средств, которые не имеют никакого отношения к собственнику этого счета, и в особенности это касается ситуаций, связанных с переводом достаточно крупных сумм. Тем более не стоит соглашаться на снятие этих средств наличностью.
  • Нельзя передавать собственную банковскую карту другим лицам, даже если они являются близкими родственниками, так как в этом случае счет могут использовать в любое время как средство транзита или обналичивания средств.
  • Снятие наличных со своих счетов, карт и вкладов лучше всего осуществлять только в том случае, когда есть действительно необходимость в проведении данной операции. В особенности это касается ситуаций, когда начисление денег на счета осуществляется безналичным путем. Лучше всего при любой удобной ситуации стараться пользоваться исключительно безналичной формой расчетов.
  • Банковские карты нельзя использовать для ведения незаконной предпринимательской деятельности. Чтобы избежать каких-либо проблем, следует зарегистрироваться в статусе частного предпринимателя и оформить соответствующую бизнес-карту.
  • Не стоит соглашаться на всевозможные просьбы, поступающие от третьих лиц об оформлении владельца определенного банковского счета в качестве директора определенной компании или частного предпринимателя, если по факту после этой регистрации человек не будет принимать никакого участия в бизнесе.
  • Если человек является частным предпринимателем и имеет на руках банковские карты, которые ранее оформлял в качестве частного лица, не стоит использовать их для принятия всевозможных платежей или же оплаты подрядчикам и поставщикам. Для этого должна быть оформлена специализированная бизнес-карта.
  • Следует позаботиться о том, чтобы любые финансовые операции, которые будут проводиться через банковский счет, можно было подтвердить в случае проведения проверки, предоставив все необходимые документы. При этом все бумаги, включая договора, накладные и прочие документы, следует хранить в полном порядке.
  • Всегда нужно взаимодействовать с уполномоченными сотрудниками банковской организации. Если человек не будет отвечать на вопросы банковских работников, связанные с законностью тех или иных операций, в конечном итоге счет могут заблокировать.
  • Если банковские сотрудники попросят предоставить доказательства того, что деньги на счету были получены законным путем, а все проведенные операции имеют экономический смыл, стоит отправить все необходимые данные, интересующие банк, в соответствующем уведомлении в те сроки и по тому адресу, которые указаны в запросе. Чем более подробные пояснения будут даны в этой ситуации и чем быстрее информация будет отправлена в банк, тем больше шансы на благоприятное решение вопроса в пользу владельца счета.

Особенности работы с документами

После того, как банк запрашивает у клиента необходимую ему информацию и документы, которые могли бы подтвердить законность происхождения средств и наличие экономического смысла в проводимых операциях, он в обязательном порядке должен будет сообщить о том, каким образом их следует передать. В данном случае документы в банк должны отправляться именно тем способом и по тому адресу, который ранее был указан в отправленном запросе.

В преимущественном большинстве случаев банк предлагает отправить по электронной почте скан-копии документов, а помимо этого, клиента могут попросить принести всю необходимую документацию в территориальное отделение банка, расположенное по месту открытия счета или же выдачи карты.

Если документы отправляются с помощью электронной почты, в теме сообщения следует в обязательном порядке указать ФИО отправителя. При этом стоит отметить, что рекомендуется сохранять все бумаги в формате PDF, но проследить за тем, чтобы общий объем письма составлял не более 12 Мб. Если требуется отправить файлов с более крупным объемом, следует разбить сообщение на несколько писем.

При использовании бумажной почты, в первую очередь, стоит помнить о том, что письмо в конечном итоге может опоздать, вследствие чего банк не получит его в установленные сроки, а это может сказаться на принятом решении.

Именно поэтому в преимущественном большинстве случаев рекомендуется пользоваться исключительно электронной почтой или же приносить бумаги непосредственно в территориальное отделение банка, если это было указано в полученном запросе.

Если нет возможности предоставить полный перечень затребованных документов в установленные сроки или же клиент просто не имеет нужных бумаг, то в таком случае следует как можно быстрее уведомить об этом уполномоченных сотрудников финансовой организации способом, указанным в запросе, а также указать, по какой причине сложилась данная ситуация. Чем быстрее и подробнее будут предоставлены такие объяснения, тем лучше.

В качестве подтверждающей документации в соответствии с установленными правилами можно использовать в принципе любые бумаги, которые могут подтвердить законность средств, находящихся на заблокированном счету, а также наличие экономического смысла в любых проводимых клиентом операциях. Полного перечня их не существует, так как в данном случае основания могут быть самыми разнообразными.

К примеру, человек может предоставить договор купли-продажи, подряда, займа, съема определенной недвижимости, аренды имущества, а также множество других аналогичных бумаг.

Что стоит делать

Если владелец банковского счета внезапно для себя увидел, что его карта была заблокирована, в первую очередь, ему следует направит в банк заявление с требованием о разъяснении действий его сотрудников. Чтобы это сделать, можно будет обратиться в территориальное подразделение финансового учреждения или же подать запрос удаленно.

После этого нужно будет полностью устранить причины, по которым произошла деактивация. В частности, нужно будет ликвидировать образовавшуюся задолженность, если причиной деактивации является судебное решение, вынесенное на этом основании, или же предоставить банку и судебному органу перечень бумаг, подтверждающих законность источников поступления средств.

🔥 Сколько времени это займет

Если деактивация была произведена на основании судебного постановления, то в дальнейшем только этот орган может предоставить разрешение на проведение обратной процедуры.

После того, как будут выяснены все обстоятельства, одобрение на разблокировку счета и банковской карты, привязанной к нему, отправляется почтой в банковскую организацию. В данном случае сроки будут непосредственно зависеть от работы почтовых отделений, но зачастую составляют не более семи рабочих дней.

🔥 Как избежать подобных событий

Во избежание подобных проблем стоит придерживаться некоторых рекомендаций и советов экспертов:

  • Банки настороженно относятся к компаниям, которые проводят различные операции по разным банковским счетам. В связи с этим по возможности следует использовать единственный счет для проведения любых операций, связанных с предпринимательской деятельностью.
  • Настороженное отношение проявляется к массовым юридическим адресам. Уважающая себя организация должна иметь индивидуальный юридический адрес, который подтверждается соответствующей документацией.
  • Если директор имеет возраст младше 22 или старше 60 лет, это тоже может вызвать подозрения. Больше всего доверия вызывают руководители, возраст которых составляет от 33 до 55 лет.
  • Проблемы могут возникнуть, если учредитель организации является также учредителем нескольких других организаций. В этой ситуации компания всегда будет находиться под подозрением у банковских организаций.
  • Блокировка иногда случается при неточном формулировании назначения платежа. В связи с этим следует в любой платежной документации указывать четкие реквизиты договоров и прочие основания для дальнейшего перевода средств.
  • Руководитель не отвечает на звонки банковских сотрудников. По этой причине, меняя номер телефона, в первую очередь, следует об этом проинформировать сотрудников банковской организации.
  • Заранее лучше разобраться со средней суммой налогов, которые выплачиваются на территории той области, в которой работает компания, так как, если налог к оплате будет слишком низкий, это вызовет подозрения.
  • Штат организации не должен включать в себя только генерального директора, и лучше всего иметь небольшой штат наемных сотрудников, у которых будут четко делегированные должностные обязанности.

🔥 Последствия таких запретов

После блокировки счета клиент потеряет возможность открывать новые счета или вклады, а также изготавливать или перевыпускать банковские карты, в то время как действующие его карты будут полностью заблокированы.

Любые операции по счетам могут проводиться исключительно через офисы банка, а операции на крупные суммы будут осуществляться только после предварительного согласования. Также проблемы могут возникнуть и при попытке открытия счета в каком-нибудь другом банке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Блокировка карты: изучаем процесс

Среди преимуществ пластиковых карт безопасность денежных средств занимает, пожалуй, первое место. В любом рекламном проспекте написано, что в случае утери карты клиенту достаточно ее заблокировать, чтобы сохранить свои деньги. Это правда.

Нюанс только в том, что когда такое время «Х» наступает, 9 человек из 10 не знают, как провести указанную операцию. А десятый вообще с удивлением обнаруживает, что карта заблокирована, хотя он понятия не имеет, почему.

Блокировка карты: что, когда и как

Если оперировать словами банкиров, то блокировка платежной карты – это приостановление любых операций по счету. Совершить этот маневр может либо сам клиент в случае утери или кражи «пластика», либо банк. Рассмотрим оба варианта.

Как держатель кредитной карты может ее заблокировать?

Все дороги ведут в отделение

Естественно, визит в банк решает многие вопросы. В том числе таким путем можно произвести постановку карты в стоп-лист. Правда, быстрым и удобным способ не назовешь, тем не менее, он имеет право на жизнь.

Телефон

Это самый распространенный способ блокировки. Только один нюанс: чтобы воспользоваться телефоном, нужно знать номер круглосуточной клиентской поддержки банка. Он указан с обратной стороны карты (но она утеряна), в договоре (кто ж его с собой носит-то?), в правилах пользования картой (аналогично), на банкомате (до которого как минимум 2 квартала).

Вот такая печальная картина. А ведь при блокировке карты каждая минута имеет значение. В итоге на поиск номера тратится уйма драгоценного времени.

Отсюда правило – все необходимые контакты желательно записывать в мобильный телефон при получении карты.

Кстати сказать, заблокировать карту можно и в службах платежных систем Visa и MasterCard, позвонив по международным телефонам. Но в этом случае нужно знать номер карты, который также следует записать заранее.

SMS-сервис

Этой услугой уже никого не удивишь. Прямое ее назначение – информировать клиента об остатке на счете и совершении операций. Однако некоторые банки позволяют с помощью данного сервиса заблокировать карту путем отправки специального SMS-сообщения. В число таких учреждений попали Альфа-Банк, Сбербанк, Газбанк, Райффайзенбанк.

В некоторых случаях и разблокировать карту можно посредством SMS.

Банкомат

Звучит немного нелогично, но иногда приостановить действие карты возможно через банкомат. Отличился такой необычной функцией уже упомянутый Газбанк. Вставив карту в банкомат, клиент может запретить совершение интернет-операций и транзакций за рубежом.

Интернет

Куда ж без всемирной паутины? Конечно, карту заблокировать можно с помощью Интернета. Между прочим, тремя способами:

  • Зайти на сайт банка и соединиться с оператором в чате. Только не у всех учреждений есть такая клиентская поддержка. Подобную возможность предоставляют ОТП Банк, Газбанк, Хоум Кредит Банк.
  • Подключиться к системе интернет-банкинга. Вновь не каждое учреждение позволяет пользователю с помощью этой системы блокировать карту. Могут осуществить операцию клиенты Сбербанка.
  • На сайте банка узнать телефон службы поддержки.

Блокировка кредитной карты: ограничения и стоимость

Клиент должен помнить, что при блокировке карты нужно будет назвать оператору кодовое слово и некоторые другие данные (прописку, дату рождения и т.д.).

Если владелец «пластика» заблокировал инструмент, а через некоторое время его нашел, то не стоит радоваться. Например, Райффайзенбанк автоматически перевыпускает платежное средство после блокировки. Он же предписывает клиенту при обнаружении пропавшей и заблокированной карты уведомить об этом банк и не использовать ее.

Существует оcобенность и у Бинбанка. После блокировки карты по телефону, клиент должен в течение трех дней подтвердить операцию письменно, явившись в отделение.

Что касается стоимости блокировки , то проведенный мониторинг показал лояльность многих учреждений. Бесплатно осуществляют операцию Бинбанк, Русский Стандарт, Сбербанк. Некоторые из них и разблокируют карту бесплатно — например, РосинтерБанк.

Но такой добротой отличаются не все учреждения. Клиент Хоум Кредит Банка заплатит за блокировку карты 100 руб. Взимает комиссию и Банк Петрокоммерц – 50 руб.

Это тарифы на блокировку по инициативе клиента. А бывают случаи, когда действие карты приостанавливает банк.

Блокировка по инициативе банка: почему?

На самом деле вариантов немного.

  1. Банк может заблокировать карту по подозрению в мошеннических операциях. «Подозрительными» считаются транзакции, совершаемые через короткие промежутки времени, в разных местах и небольшими суммами. Такая блокировка бесплатна.
  2. Нетипичные действия по карте. Чаще всего в эту ситуацию попадают путешественники. Выход прост – перед отъездом позвонить в банк и сообщить, что в течение 7 дней вы будете в Тайланде, к примеру.
  3. Кредитная карта блокируется из-за нарушения клиентом договора и неуплаты задолженности. РосинтерБанк после погашения долга разблокирует карту бесплатно.

Все вышеизложенное наглядно демонстрирует, что пластиковые карты действительно намного удобнее и надежнее наличных денег. Нужно только соблюдать определенные меры безопасности.

P.S. О том, как можно заблокировать карту конкретного банка, читайте здесь.

🔹 Комментарии пользователей:

06.01.2017
константин

ошибку чтения по пейпасу и чипу работает только магнит это блокировка от банка или всеже перемерзла и слетела с карты с чипа и пейпаса вся инфа от мороза типа если расчиповать или размагнитить карту илии при минус 25 чип просо сдохнет, тогда вопро как носить карту с чипом по морозу

Константин, скорее всего, это действительно какие-то технические проблемы. Совсем не обязательно, что причиной возникших проблем стал именно сильный мороз, возможно, произошли какие-то механические повреждения карты. В данной ситуации Вам необходимо обратиться в отделение Банка, в котором ведется Ваш карточный счет, и оформить перевыпуск Вашей карты.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/blokirovka.php

21.11.2019
Иван

При наличии телефона, симка которого привязана к карте, заблокировать карту очень просто. Даже слишком просто, потому что работники банка не всегда пытаются проверить, разговаривает ли с ними по телефону именно его и карты владелец. Они чаще всего просто запрашивают информацию только по карте. В моем банке блокировка бесплатно, я один раз повредил пластик на карте, запросил дубликат, на время выпуска новой карты банк заблокировал старую.

Но в отделении банка по паспорту я смог снять с нее нужную сумму сразу.

03.12.2019
Василий

Если звонить оператору, то там могут попросить назвать несколько цифр карты, даже если звонишь с телефона, который привязан к данной карте. Лучше воспользоваться личным онлайн кабинетом.

Василий, оператор может попросить Вас назвать последние 4 цифры номера карты. Эта информация никоим образом не может навредить Вам и способствовать несанкционированному расходованию денежных средств с карты, а лишь послужит дополнительным способом идентификации Вас как реального держателя карты. Конечно же, Вы вправе выбрать любой удобный для Вас способ блокировки и действительно, для многих таким способом является блокировка карты через личный кабинет дистанционного сервиса Интернет-банк.

Остались вопросы? Задайте вопрос юристу бесплатно!

Оцените статью
Добавить комментарий