Что будет, если перестать платить кредит за автомобиль

Содержание статьи

🔥Что будет если кредитную машину продали, а продавший человек перестал платить кредит в банк.

Что будет если кредитную машину продали, а продавший человек перестал платить кредит в банк.

🔹Ответы на вопрос:

Адвокат • г. Москва

Если проданный им автомобиль находился в залоге у банка, то последний может обратить взыскание на залог.

Вам помог ответ? Да Нет Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

🔻Похожие вопросы

• г. Новосибирск Вопрос №3768410

Я брала кредит в банке! На тот момент я уже являлась инвалидом. я могу перестать платит кредит! Если в страховке прописано что инвалиды кредит могут не платить?

• г. Еманжелинск Вопрос №8473798

Как можно легально перестать платить за кредит?

Вопрос №9952905

Я взял кредит в двух банках. Сейчас попадаю под увольнение. Денег платить по кредиту нет. Как мне быть?

Можно ли сделать себя банкротом и перестать платить?

• г. Набережные Челны Вопрос №8756945

У меня кредитные проблемы, оплачиваю только кредит который реструктуризировали, и два кредита которые находятся у судебного пристава. Слышала что если подать на банкротство физ. лиц, то нужно перестать платить кредиты которые я оплачиваю. Так ли это?

🔥Что будет, если не платить автокредит

Любой кредит, в том числе и автокредит, надо своевременно и в полном объеме погашать. Неоплата ежемесячного взноса может привести к наложению на кредитуемое лицо штрафных санкций и в конечном итоге приведет к изъятию залогового имущества – автомобиля.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Какую ответственность несут стороны по кредитному договору и что делать, если возникли временные финансовые трудности? Ответы на эти вопросы, а так же многие другие можно найти в предложенной статье.

🔻В чем состоит ответственность сторон

Прежде чем приступать к разговору о санкциях, следует разобраться какая ответственность для кредитора и кредитуемого лица предусмотрена стандартным банковским договором автокредитования и существующим российским законодательством.

🔹По договору

Ответственность несут обе стороны. В основном она касается главных условий договора, таких как:

  • сумма выдаваемого автокредита;
  • сроки кредитования;
  • цели кредитования;
  • порядок предоставления кредита;
  • порядок и сроки оплаты долга;
  • обеспеченность автокредита.

Кредитор отвечает за:

  • предоставление полной суммы, указанной в договоре в определенный документом срок;
  • ведение счета кредитуемого лица и своевременное списание части долга после оплаты;
  • сохранность ПТС, предоставленного в залог.

В случае невыполнения кредитором своих обязанностей заемщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор.

Кредитуемое лицо (заемщик) должен обеспечить:

  • проведение оплаты задолженности в соответствии с представленным кредитором графиком. За просрочку платежа на заемщика накладываются пени, размер которых прямо указан в основном документе – кредитном договоре;

Как правило, пени исчисляются в процентном соотношении к оставшейся сумме долга и взимаются ежедневно со дня, следующего за допущением просрочки оплаты до дня поступления необходимой суммы на счет кредитора.

В случае неоплаты задолженности длительное время (в среднем этот период составляет от 6 месяцев и зависит от условий договора, предоставленного банком) кредитор имеет право изъять автомобиль, приобретенный на заемные средства. Реализовав это имущество, банк покрывает долг по автокредиту;

  • расходование полученных кредитных денег именно на покупку указанного авто. Автокредит относится к категории целевых кредитов, по условиям которых расходовать полученные денежные средства можно исключительно на оговоренные цели;

Кредитуемое лицо обязано по требованию банка предоставить всю информацию о расходовании средств. В противном случае кредитное учреждение имеет право досрочно истребовать с кредитуемого лица все предоставленные средства, увеличенные на количество процентов.

  • сохранность залогового имущества. Для этого оформляется полис дополнительного автострахования КАСКО, способный в случае наступления непредвиденных обстоятельств покрыть все риски банка.
    Все условия кредитного договора должны строго соблюдаться обеими сторонами.

🔹По законодательству

Ответственность за неисполнение или неправильное исполнение обязательств по кредитным договорам предусмотрена и Гражданским Кодексом РФ (глава 25).

В соответствии с этим документом кредитуемое лицо обязано выплатить неустойку или доказать свою невиновность, причем к обстоятельствам, доказывающим невиновность не относится момент отсутствия денег.

Размер штрафных санкций при этом должен устанавливаться договором (статья 401 пункт 3). Неисполнение обязательств целевого займа, коим и является автокредит, оговаривается в статье 814 документа.

Согласно законодательству кредитор, в случае обнаружения нецелевого расходования предоставленных средств имеет право потребовать от кредитуемого лица досрочного погашения всей суммы долга и процентов.

Глава 23 вышеуказанного документа регламентирует действия сторон договора в случае залога имущества. Кредитуемое лицо обязано сохранять предмет залога в надлежащем виде.

При необходимости страховать его от рисков утраты или ущерба (статья 343). Статья 349 описывает возможность реализации залогового имущества.

При наступлении подобной ситуации кредитор должен обратиться в суд, если в договоре залога прямо не указан иной порядок изъятия предмета залога.

Как правило, в договорах автокредитования такой момент не указывается, а, следовательно, банковское учреждение имеет право изымать залоговый автомобиль только по решению суда.

Отсюда вытекает ответ на вопрос «если не платить автокредит, то когда заберут машину?» — только после получения соответствующего решения суда, на котором кредитуемое лицо обязано присутствовать.

Субсидирование автокредитов в 2020 году рассматривается в статье: субсидирование автокредитов в 2020 году.

Что такое софинансирование автокредита в 2020 году, читайте здесь.

🔻Что делать, если нечем платить автокредит

Если у заемщика возникают финансовые трудности и нечем заплатить за автокредит, то есть, как не платить автокредит законно, то у него есть три пути решения проблемы:

  • не дожидаясь возникновения просрочки обратиться в банк с просьбой о получении отсрочки по платежам. Для этого требуется написать соответствующее заявление;

Если кредитуемое лицо имеет отличную кредитную историю, и зарекомендовало себя как ответственного человека, то большинство банков охотно соглашаются на эту процедуру.

При подаче заявления надо максимально увеличить срок предполагаемой отсрочки, так как в банк время все равно сократит. Получить второй раз отсрочку практически невозможно.

  • провести реструктуризацию задолженности в банке или при помощи другого кредитного учреждения. В этом случае заемщик получает новый кредит на новых (часто более лояльных) условиях, но с требованием частью средств полностью погасить предыдущую задолженность;

Данная процедура вполне законна и часто проводится в большинстве кредитных учреждений. Однако это поможет решить проблемы исключительно на срок не более 2 – 2,5 месяцев.

  • с согласия банка продать залоговый автомобиль и направить средства для погашения долга. Это средство может быть использовано только в крайних случаях.

Сколько месяцев можно не платить автокредит до изъятия автомобиля?

В среднем на это требуется около 8 месяцев:

  • в течение 1 месяца банк будет начислять пени и самостоятельно пытаться заставить заемщика оплатить долг;
  • далее задолженность будет передана коллекторскому агентству, которые работают с кредитуемым лицом еще 6 месяцев;
  • после этого кредитное учреждение подаст документы в судебные органы, где на рассмотрение дела и принятие решения требуется еще около 1 месяца.

Когда судебное решение вступит в силу, то автомобиль будет изъят судебными приставами.

При этом должнику придется оплатить:

  • остаток задолженности по кредиту, включая начисленные проценты;
  • пени за весь срок просрочки;
  • судебные издержки, в которые входят государственные пошлины и оплата работы приставов.

То есть при допущении подобной ситуации долг по кредиту может возрасти в несколько раз.

🔻Возможно ли договориться с банком

В большинстве случаев договориться с банком о предоставлении отсрочки по платежам или так называемых «кредитных каникул» не составляет проблем.

Для этого в банк подается заявление установленной формы, к которому прилагаются документы, подтверждающие невозможность совершения платежа в настоящий момент. Например, справка с работы о временной задержке заработной платы.

Подавать такое заявление желательно заранее, то есть, не допуская просрочки платежа. Если заемщик исправно гасил автокредит, то, скорее всего кредитное учреждение предоставит рассрочку на срок до 6 месяцев.

🔻Последствия просрочки и невыплаты долга

Если заемщик не в состоянии вовремя оплачивать автокредит, то банк будет:

  • начислять штрафные санкции до момента оплаты долга;
  • требовать возврата остатка по кредитному договору до наступления указанного в документе срока;
  • передавать дело о задолженности в коллекторское агентство, сотрудники которого не всегда действуют законными способами;
  • составлять исковое заявление и доводить дело до суда, что в несколько раз способно увеличить сумму задолженности.

Таким образом, неоплата автокредита способна нанести серьезный урон бюджету заемщика и испортить его кредитную историю. Несвоевременная оплата автокредита в конечном итоге приведет к изъятию залогового автомобиля и реализации его с целью погашения задолженности.

Однако при своевременном обращении в банк можно получить отсрочку по выплате автокредита или провести реструктуризацию задолженности, что позволит сохранить приобретенное имущество.

Отзывы клиентов о рефинансировании автокредита в ВТБ 24 можно найти в комментариях к статье: рефинансирование автокредита в ВТБ 24.

🔥Что будет если перестать выплачивать кредит за машину

Жизнь показывает, что ситуации, связанные с потерей работы, здоровья, обесцениванием рубля и других форсмажорных обстоятельств, приводят к частичной или полной невозможности платить за авто в установленный срок. Загоревшись осуществлением мечты, не все клиенты могут реально оценить свои возможности. В результате возникает просроченная задолженность.

Что же делать, если погашать долг нет возможности? На этот случай существует целый спектр способов решения таких вопросов, которыми может воспользоваться автовладелец.

1. Самый распространённый способ – это перезанять деньги у знакомых или друзей для погашения всего долга. В этом случае кредитная история останется на отличном уровне, закрыв долг перед финансовым учреждением, а вот с друзьями придётся рассчитываться по заранее оговоренным условиям.

2. Если по разным причинам не получилось занять денег у родни и друзей, можно деньги одолжить в другом банке на потребительские нужды (потребительский кредит). Полученными средствами перекрывается задолженность перед банком за автокредит. Образовавшийся долг за потребительский займ можно погасить, продав автомобиль. Однако следует помнить, что далеко не всякий банк рискнёт выдать новую ссуду тому, кто имеет непогашенный “хвост”.

В таком случае, есть только один возможный вариант – займ под залог недвижимости.

3. Отдать транспортное средство банку – ещё одна вынужденная мера избавиться от кредита. Оформляя автокредит, учитывая процентную ставку банка, страховку машины и её владельца, заёмщик понимает, что машину легче продать, чем платить годами по задолженности. Хотя, если внесено достаточно средств на счет, такой способ не выгоден и будет очень болезненным для автовладельца.

4. Машину можно перепродать или обменять на более дешёвую модель. Если ваше финансовое положение не стабилизировалось и выплачивать кредит вы не можете, то необходимо продавать автомобиль, являющийся залогом. Лучше это сделать самостоятельно на выгодных условиях, чем банк заберет залог за долги и продаст его на аукционе. Как же осуществляется продажа автомобиля?

На время выплаты кредита на транспортное средство наложено обременение. Поэтому продать обычным способом его не получиться. Способы продажи залоговой машины представлены здесь.

5. Многие финансовые учреждения идут на уступки заёмщику и предлагают рефинансировать кредит. То есть, продлить срок выплаты, сократить процентные ставки. В этом случае банк всегда учитывает КИ. Чем она лучше, тем больше шансов договориться с кредитором.

Если же нет денег оплатить пониженный ежемесячный платёж банку, можно рефинансировать займ без залога. Сумма, которую необходимо перекредитовать, не должна быть выше трёх миллионов рубл. Больше о рефинансировании вы найдете на этой странице

6. Реструктуризация займа. Если у вас возникли трудности с выплатой займа, то со своей проблемой оставаться наедине не стоит. Сразу же обращайтесь в банк.

Чем раньше вы это сделаете, тем лучше будет для вас.
Предоставьте документы, которые свидетельствуют о том, что у вас снизились доходы или вы потеряли место работы. Если причина просрочки уважительная, то начисленные штрафы и пеня отменяются. Затем клиенту рассчитывают льготный график погашения. На время кредитных каникул заемщик должен погашать только проценты, а после их окончания – проценты и сумму основного долга.

Продолжительность каникул в среднем составляет 3-6 месяцев. За это время заемщик должен найти новую работу или дополнительный источник доходов.

Просить отсрочку следует на максимально возможный срок, так как банк все равно его уменьшит. Со временем можно попросить вторую отсрочку, но, как показывает практика, получить ее практически невозможно.

Следует отметить, что оформление кредитных каникул позволяет избежать начисления штрафных санкций и начала судебно-претензионной работы. Детальнее о том, что такое реструктуризация, читайте на этой странице

Банк может отказать в предоставлении рассрочки, но важно попросить его дать письменный ответ с отрицательным решением. Суд станет на сторону заемщика, если он докажет, что до этого исправно вносил платежи, но в виду некоторых серьезных обстоятельств попросил кредитора о реструктуризации. В этом случае могут быть отменены начисленные штраф и неустойки.

Подробнее о том, как выиграть суд в пользу должника, читайте по ссылке.

Однако просроченную сумму придется оплатить. Решение судебных органов можно обжаловать в течение 10 дней с момента объявления решения. Кроме того, по закону после вступления постановления должник может обратиться с заявлением о об отсрочке исполнения вынесенного решения.

Таким образом он может получить некоторое время для устранения проблем с финансами.

Реструктуризация автокредита также предполагает:

  • Изменение валюты займа.
  • Продление срока и соответственно снижение ежемесячного платежа.
  • Изменение процентной ставки.

7. Есть возможность перевести кредит, взятый в иностранной валюте, в рубли. Банковские структуры очень редко соглашаются на такой шаг, но попробовать стоит. Очень часто владельцы машин, переведя с долларового счета в рублёвый, оправданно ожидают дефолта, и многим удаётся воспользоваться нестабильной экономической ситуацией в стране.

8. Переуступить свой кредит – довольно распространённый способ вернуть долги банку. Владелец транспортного средства ищет покупателя на свой автомобиль, который будет согласен с переоформлением на себя не только машины, но и займа. При этом банк будет проверять такого покупателя по всем статьям.

Он должен будет подтвердить официально свою финансовую состоятельность, иметь положительную КИ, то есть все основные составляющие, чтобы понравиться банку.

9. Ещё один способ рассчитаться по долгам – обменять займ на депозит. Это самый редкий и не популярный метод, к которому прибегают банки, но он существует. Владелец автомобиля находит владельца депозитного счёта.

При этом банк, выдавший автокредит и оформивший депозит, один и тот же. Машина передается владельцу вклада, тот закрывает долг за авто своим депозитом. Если банки, выдавшие автокредит и оформившие депозитный счет разные, то здесь могут возникнуть трудности с переоформлением, так как такие структуры любят живые деньги.

10. Ещё один крайний метод – совсем перестать платить по договору. В этом случае немедленно активизируются коллекторские агентства, которые способны морально задавить неплательщика. Если же хватает сил и духа не обращать на них внимания, отобрать машину будет сложно, так как для банка это будет стоить немалых финансовых затрат.

На время ситуация утихнет. Отобранный на законных основаниях автомобиль будет продан на аукционе.

Деньги, вырученные с продажи, пойдут на погашение долга оценщикам имущества, за судебные расходы, а остальная сумма – в погашение самого заема. Её всё равно не хватит на полное погашение, поэтому оставшуюся часть придётся выплачивать заёмщику.

Не стоит забывать и о сроке исковой давности, когда долг перед кредитором аннулируется на законных основаниях, больше об этом здесь.

Когда нечем платить по банковскому займу, на помощь может прийти договор страхования, если в нем указано погашение долга в случае потери работы, утраты трудоспособности и т.д. Для получения выплаты нужно собрать целый пакет документов.

Перед тем, как взять автокредит, необходимо пересмотреть все возможные ситуации, которые могут возникнуть в процессе погашения долга. Не стоит допускать таких моментов, когда нечем оплачивать кредит, а если уж взяли, его необходимо выплатить согласно договору.

🔥Что будет, если перестать платить кредит за автомобиль?

Транспортное средство в современном мире давно перестало быть предметом роскоши и в большинстве случаев является простой необходимостью. Учитывая стоимость среднего автомобиля, далеко не все граждане в состоянии заполучить желанную машину на собственные средства.

Для разрешения данной проблемы существуют специальная кредитная программа – автокредит. Автозайм мало чем отличается от стандартного кредита, его ключевая особенность заключается в целевой направленности и использовании приобретаемого ТС в качестве залога.

Не всегда заемщику удается адекватно оценить собственную платежеспособность на весь период действия договора автокредитования, поэтому зачастую возникают просрочки и задолженности. В такой ситуации нужно знать, как можно решить проблему подобного характера.

🔻Можно ли не платить автокредит?

При оформлении стандартного автокредита в договоре прописываются права и обязанности каждой стороны сделки, которые должны неукоснительно соблюдаться. В качестве одной из основных обязанностей заемщика выступает необходимость во внесении ежемесячных платежей для оплаты задолженности в установленные сроки и в полном объеме.

В случае игнорирования оплаты автокредита, получатель займа будет привлечен к ответственности и понесет немалые финансовые потери.

Поэтому не платить автокредит допускается лишь при достижении договоренности с банком или при вынесении соответствующего постановления суда.

🔻Нормативная база

Регламент процедуры по реализации автокредитного договора предусмотрен положениями Гражданского кодекса Российской Федерации:

    устанавливает ответственность участников сделки за игнорирование условий соглашения; уточняется величину штрафных санкций за нарушение сроков погашения задолженности; определяет нюансы ответственности за неисполнение обязательств целевого кредита; утверждается действия сторон договора при использовании залогового имущества; прописывает право на реализацию залога.

В отдельных ситуациях могут вступать в силу позиции Уголовного кодекса РФ – актуально, если заемщик грубо нарушает условия соглашения автокредитования и всячески укрывается от исполнения возложенных обязательств.

🔻Ответственность за неуплату кредита автокредита

Ответственность за несоблюдение необходимости в погашении автокредита может приобретать различных характер.

Рассмотрение ситуации по УК РФ происходит по следующим статьям:

    «Мошенничество в сфере кредитования». Для привлечения гражданина к наказанию, предусмотренному данным положениям, истцу придется доказать, что заемщик изначально планировал не возвращать средства.

В зависимости от тяжести нарушений наказание за неуплату автокредита может быть: штраф до 1 миллиона рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 4 лет.

    «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Относится к случаям, когда по судебному постановлению заемщик обязан оплатить долг свыше 2,25 миллиона рублей, имеет возможность погашения, но не исполняет предписанные положения.

В зависимости от тяжести нарушений наказание может быть: штраф до 200 тысяч рублей, исправительные работы до 480 часов, принудительные работы до 24 месяцев, арест до 4 месяцев, лишение свободы до 2 лет.

  • иные статьи: ст. 160, 165, 312 – актуальны в редких случаях.

В качестве определяющих позиций ГК РФ:

    – возмещение убытков, понесенных кредитором в связи с необходимостью восстановления нарушенных прав; – назначение неустойки в виде штрафов и пени за неуплату автокредита; – начисление процентов на сумму, не уплаченную в срок по договору займа.

Последствия неуплаты автокредита могут принимать существенный негативный оттенок, поэтому не рекомендуется доводить дело до разбирательств.

🔻Возможные последствия

В качестве последствий нереализованных обязательств по автозайму может выступать множество позиций. Связывает их одно – все они крайне негативно могут сказаться на финансовой стабильности должника. В зависимости от степени нарушения условий договора автокредитования выделяют следующие возможные варианты развития событий:

  1. если просрочка небольшая, то банк уведомляет о возникшей задолженности и предупреждает, что дальнейшее игнорирование может стать основанием для использования санкций;
  2. если сообщения банка не подействовали, устные взыскания сменяются штрафами, величина которых возрастает с каждым днем;
  3. если финансовое учреждение признало автокредит безнадежным, то договор передается коллекторам – должнику нужно быть готовым к малоприятному общению со специалистами;
  4. последний вариант заключается в подаче искового заявления в суд, по решению которого гражданин может потерять приобретенный автомобиль и понести дополнительные расходы на возмещение затрат, связанных с проведением разбирательств.

Стоит отметить явное ухудшение кредитной истории – впоследствии должнику будет крайне проблематично вновь оформить заем на лояльных условиях. Для этого ему придется пройти процедуру «очищения» репутации, длительность которой обычно составляет 2-3 года.

🔻Права заемщика автокредита на автомобиль

При оформлении транспортного средства в кредит заемщик приобретает все основные права на данное имущество. Однако отдельные возможности распоряжения собственностью для него недоступно до тех пор, пока он не выплатит весь долг.

Обусловлено это использованием автомобиля в качестве залога.

🔻Права банка на автомобиль

Залог позволяет банку обеспечить защиту собственных интересов в случае невыполнения клиентом обязательств по договору. Поэтому при автокредите данный момент является обязательным условием оформления.

Пока ТС будет пребывать в качестве залога, действия владельца с имуществом ограничены положением соглашения. Общепринято без согласования с банком и получения письменного разрешения не допускается проведений следующих операций:

  • продажа кредитного авто;
  • сдача в аренду;
  • переоформление на другое лицо;
  • внесение конструктивных изменений.

Внесение конструктивных изменений: проведение тюнинга, установка внешнего багажного отделения или противотуманных фар – вполне осуществимо. Запрет возлагается на замену двигателя, удаление крыши и иные значимые корректировки.

В большинстве ситуаций для обеспечения гаранта по выполнению обязательств паспорт транспортного средства, выступающего в качестве залога автокредита, хранится в кредитном учреждении до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с займом.

🔻Как быть, если нет возможности платить автокредит?

Не редкость, когда заемщик утрачивает возможность отвечать по кредитным обязательствам не по своей вине: тяжелое заболевание, утрата единственного источника дохода в связи с ликвидацией предприятия, иные значимые причины.

В таком случае стоит заявить об этом в банк, подкрепив слова документально. С помощью специальных программ, предусмотренных как раз для таких ситуаций, можно решить проблему без критических последствий.

Крайне не рекомендуется скрываться и избегать обязательств по оплате автокредита. Напротив, при выявлении первых признаков затруднений с дальнейшей оплатой задолженности, необходимо сразу же явиться в финансовое учреждение для нахождения оптимальных вариантов.

🔻Варианты отсрочки и погашения

Любой банк в первую очередь преследует коммерческую выгоду – он готов воспользоваться любым эффективным способов возврата средств по автокредиту. Могут быть применены совершенно различные инструменты воздействия, в том числе и определенные уступки. В качестве основных механизмов решения проблемы можно выделить:

  • Продажа заложенного транспортного средства. Главное – заручиться согласием учреждения. Образовавшийся долг погашается за счет полученных средств.
  • Отсрочка по платежам. Большинство банков не против проведения такой процедуры. Вероятность успеха зависит от кредитной истории – отдается предпочтение клиентам, у которых нет «черных пятен». Дополнительно понадобится подтвердить собственную неплатежеспособность документально.

Важно понимать, что все предоставленные справки будут тщательно проверены сотрудниками на достоверность информации. Если на момент подачи запроса о реализации процедуры ранее не было выявлено ситуаций с нарушением договора, высока вероятность, что банк одобрит отсрочку по автокредиту в период до полугода.

  • Отмена пени. На такой вариант могут претендовать лишь те клиенты, которые уточняют конкретную дату погашения задолженности.
  • Рефинансирование. Если платежи по автозайму оказались слишком большими, то допустимо оформление второго кредита в ином финансовом учреждении для погашения первого долга. Очевидно, что условия нового договора должны обладать более выгодными позициями. В противном случае заемщик может лишь ухудшить ситуацию.
  • Кредитные каникулы. Суть данного предложения заключается в освобождении от уплаты обязательных платежей, но с обязательной уплатой процентов по займу. Период действия устанавливается банком – он может достигать года и более.
  • Реструктуризация. С ее помощью можно достичь увеличения сроков погашения кредита. Как следствие – уменьшается сумма ежемесячного платежа. Основной недостаток заключается в длительности кредитного бремени. При реализации процедуры составляется новый график. Что немаловажно, в этом случае кредитная история остается «чистой», так как реструктуризация проводится при достижении договоренности между заемщиком и банком.

Любая из вышеперечисленных позиций может использоваться в качестве решения сложившейся ситуации. Какой именно вариант одобрит банк – зависит от репутации клиента, объеме долга по автокредиту и политики учреждения по отношению к должникам.

🔻Ответственность при продаже автомобиля и неуплате автокредита

При намерении продать транспортное средства основное условия касается получения согласия от банка на заключение сделки. При этом не допускается использование хитростей, уловок или иных инструментов, нарушающих чистоту операции.

Продажа залогового автомобиля может быть реализована двумя способами.

Первый – клиент самостоятельно продает машину, после чего рассчитывается с банком по займу. В таком случае особых сложностей не возникает. Учреждение обеспечивает контроль над ситуацией и ожидает, пока гражданин совершит необходимые действия.

Не редкость, когда должник слишком торопится с продажей, в итоге вырученной суммы не хватает на полный расчет с задолженностью – при таком развитии событий придется доплатить из собственного бюджета или расстаться с иным имуществом.

Второй – заемщик ищет покупателя, который согласен на приобретение ТС с обязательствами. При использовании данного способа процедура несколько усложняется, так как договор займа переоформляется на нового гражданина.

Потенциальный владелец должен подтвердить платежеспособность и чистоту собственной кредитной истории. Дополнительно необходимо предоставить документы, подтверждающие рассматриваемые моменты.

О том, что транспортное средство имеет обременения на момент продажи, покупатель должен знать. Если продавец не уведомил об этом нового собственника, его действия будет расцениваться по статье мошенничество, что предполагает уголовную ответственность.

🔻Если не платить автокредит когда заберут машину?

Изъятие транспортного средства для погашения задолженности – это последний вариант, которым решат воспользоваться банки. Забрать машину в таком случае можно лишь после вынесения соответствующего постановления судебными органами.

Процесс рассмотрения дел может затянуться на несколько месяцев, что крайне невыгодно для финансового учреждения.

Поэтому в большинстве случаев банк стремится прийти к соглашению с должником. Отказываться от предложений не следует, так как вероятность изъятия автомобиля крайне высока, и дополнительные финансовые затраты неизбежны.

Проведение грамотного диалога с банком признано как один из самых оптимальных вариантов выхода из сложившейся ситуации по не оплате автокредита.

Если все же прийти к компромиссу не удалось, то конфискация заложенного имущества реализуется в определенной последовательности действий:

  1. Вынесение судебного решения.
  2. Выдача исполнительного документа.
  3. Десятидневный период на обжалование решения.
  4. Проведение ареста собственности.
  5. Передача транспортного средства в руки судебных приставов.

Зачастую стоимости автомобиля, реализованного таким способом, попросту не хватает для погашения образовавшейся задолженности по автокредиту, особенно с учетом начисленных штрафов. В итоге, гражданину придется оплатить остаток долга и в дополнении судебные затраты и деятельность приставов.

Данный вариант характеризуется крайне неприятными последствиями для физического лица. Поэтому игнорировать попытки банка о достижении соглашения не стоит. В большинстве случаев суд принимает сторону истца, так как доказать факт нарушения условий договора достаточно просто.

🔻Если банк лишили лицензии

Среди населения широко распространено мнение, что при ликвидации или банкротстве банка, где был оформлен автокредит, заемщик освобождается от обязательств по его погашению.

Однако данное суждение является ошибочным. Согласно положениям закона, отзыв лицензии и последующее закрытие кредитно-финансового учреждения не отменяют необходимости в оплате кредита.

Не следует пытаться воспользоваться ситуацией в своих интересах и предпринимать незаконные меры по исключению потребности в возврате долга по автокредиту. Даже если реквизиты определены лишь формально, а организация не имеет возможности дальше вести деятельность, оплачивать заем все равно придется.

Это только вопрос времени: гражданин может почувствовать свободу, пока не будет назначен правопреемник для решения проблем с должниками по автокредитованию. При этом за тот период, пока не будут поступать платежи в связи с неопределенностью, начисление процентов и штрафов будет продолжаться.

Поэтому вместо того, чтобы скрываться от уполномоченных взыскателей, необходимо самостоятельно связаться с ними и уточнить, куда должны поступать средства по новым правилам.

🔻Если машина за границей

Передвижение в другие страны на транспортном средстве, приобретенном по автокредиту, допускается лишь в случае отсутствия долгов по займу – только в такой ситуации гражданин может рассчитывать на беспроблемное пересечение границы.

Если начисление ежемесячных платежей прекратилось и образовалась просрочка по обязательствам, возникают все вышеперечисленные последствия: штрафы, пени и судебные заседания.

В случае отсутствия возможности изъятия автомобиля в качестве покрытия долгов, суд может назначить меру по наложения ареста на иное имущества должника – в соответствии с суммой задолженности.

🔻Нюансы

Чтобы избежать значительных потерь в случае возникновения ситуации, когда отвечать по обязательствам договора автокредитования в дальнейшем будет проблематично, необходимо учитывать следующие рекомендации:

  • обращаться в банк нужно сразу после возникновения первых признаков неплатежеспособности;
  • нахождение компромисса – актуально в первую очередь для клиента, поэтому не стоит отказываться от не слишком выгодных предложений;
  • если не удалось прийти к согласию, рекомендуется продать автомобиль или занять деньги, так как следующий этап – судебное разбирательство – подразумевает изъятие ТС и его реализацию по стоимости, гораздо меньше рыночной.

Защита собственных интересов находится в руках самого заемщика по автокредиту. Поэтому ему следует знать, что, как и когда нужно предпринять для сохранения финансовой стабильности.

🔥Последствия задолженности по автокредиту

Последствия неоплаты автокредита зависят от ситуации. Если должник не сможет погашать кредитные обязательства вследствие тяжелого финансового положения, то наступит гражданско-правовая ответственность, предусматривающая обращение взыскания на заложенный автомобиль, оплату остатка долга, с начисленными штрафами и пенями.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если должник изначально, при оформлении автокредита, не собирался возвращать деньги и нелегально реализовал автомобиль (на запчасти и т.д.), то может наступить уголовная ответственность, что не освобождает от обязанности отвечать по гражданскому иску.

🔻Ответственность заемщику

Ответственность наступит из-за неисполнения договора кредитования.

Банк вправе предъявить требования с учетом текущего размера долга. В эту сумму будет включен основной долг и просроченная задолженность по процентам.

Кредитное учреждение может обратить взыскание на автомобиль, который по договору автокредитования переходит банку в залог.

Если в сделке не был определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, то машину у собственника можно будет изъять только на основании решения суда. Банк также вправе потребовать оплаты всей начисленной неустойки, штрафа, пени.

Если сумма автокредита будет использована не по назначению, то банк вправе потребовать оплату процентов за пользование чужими деньгами.

Ответственность может быть договорная, которая установлена в условиях сделки, и по закону – обозначенная в ГК РФ и других нормативных актах.

В качестве такой ответственности может быть указана обязанность возместить ущерб за поврежденный автомобиль, если его порча случилась по вине собственника и полис Каско не покрывает полностью стоимость восстановления машины.

🔹По договору

Ответственность может быть любой, если не противоречит законодательству РФ. Обычно в договоре автокредитования обозначены последствия неоплаты кредита – обязанность заплатить неустойку или пени, размер которой должен быть точно определен.

В сделке также указывается, что автомобиль может быть передан банку в счет оплаты, если заемщик злостно уклоняется от обязанности своевременно погашать долг.

Срок просрочки зависит от банка. Кредитные учреждения начинают предпринимать активные меры по возврату долга при наличии просрочки более 3-х месяцев.

До этого периода банк продолжает начислять проценты, не забывая о неустойке за каждый день просрочки денежного обязательства.

🔹Законодательство

Обязанность своевременно оплачивать автокредит и ответственность обозначается в ГК РФ. Гл. 25 (ст.

393-406.1) обозначает ответственность за нарушение обязательств. Правоотношения залога регулируются ст. 334-356 ГК РФ.

Способы защиты прав, которыми может воспользоваться банк-кредитор и заемщик, указаны в ГК РФ – ст. 12. Процессуальные вопросы взыскание долга обозначены в ГПК РФ.

Если автокредит брался с коммерческой целью, то процессуальные вопросы регулируются при помощи АПК РФ.

Порядок взыскания имущества судебными приставами установлен ФЗ от 2007 г. «Об исполнительном производстве».

🔻Что будет, если не платить автокредит?

Чтобы узнать что будет, если не платить автокредит, следует получить представление об общих принципах гражданско-правовой ответственности.

Согласно требованиям банка обязательства по возврату кредита должны быть выполнены своевременно и в полном объеме.

Все проценты также следует платить вовремя, чтобы не допустить ситуацию, когда небольшой остаток долга обрастает существенными платежами.

Банки обращаются с исками в суд, с целью получить всю просроченную задолженность. С иском также могут обратиться коллекторы, которым банк может уступить долг в порядке цессии.

Исковому производству обычно предшествуют попытки кредитора вернуть долг в претензионном (досудебном) порядке.

На просроченный долг может быть начислена неустойка. В результате просрочка в 50 тыс. рублей за полгода увеличивается вдвое. Эта сумма может быть удержана из стоимости принудительно реализованного автомобиля.

🔹Если нет денег

Некоторые эксперты считают, что банки идут на уступки при отсутствии финансовых возможностей оплачивать автокредит.

На практике кредитные учреждения редко соглашаются на существенную отсрочку, а предлагают оформить новый кредит на погашение прежнего займа.

Отсутствие денег не считается уважительной причиной, которая позволила бы не оплачивать взятые у банка в долг деньги.

Велика вероятность начисления неустойки или штрафа.

🔻Можно ли договориться с банком?

Теоретически такая возможность существует. Но банк никогда не будет действовать в ущерб своим коммерческим интересам. Кредитное учреждение может согласиться предоставить небольшую отсрочку или рефинансировать заем.

Рекомендовано не затягивать с обращением в банк, если риск неоплаты кредита реален. Заявление пишется на имя коммерческого учреждения.

Решение зависит от совокупности факторов:

  • размера долга и просроченной задолженности;
  • платежеспособности заемщика;
  • его имущественного положения.

Читайте, где взять автокредит с первоначальным взносом на новый автомобиль.

Где получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей? Перечень банков тут.

🔻Что делать?

Можно внимательно изучить условия договора. Возможно, доскональная правовая экспертиза документов выявит недостатки и позволит сократить сумму долга, например, за счет дополнительно навязанной комиссии.

Можно также отказаться от КАСКО, так как в ГК РФ не обозначена обязанность заемщика заключать такой договор.

Рекомендовано обращаться в банк и просить отсрочку на максимально возможный срок.

Банк охотно идет на предоставление дополнительного кредита, но стоит помнить, что такая мера может дать только временное облегчение и сумма долга при дальнейшей неоплате может стать еще больше.

🔹Рефинансирование и реструктуризация

Рефинансирование предполагает оформление дополнительного займа на погашение предыдущего. Такой кредит оформляется дополнительным договором. Деньги переходят, по сути, опять банку на погашение автокредита.

Можно взять займ для рефинансирования в другом банке и перечислить деньги в кредитное учреждение, где оформлялся автомобиль.

Реструктуризация предусматривает пересчет стоимости кредита, пересмотр сроков погашения займа, изменение размеров ежемесячных платежей. Подобные вопросы решаются банком в индивидуальном порядке.

Образец заявления о рефинансировании автокредита здесь.

🔹Отсрочка

Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев, хотя предельное её время остается в компетенции банка. Отсрочка может быть в рамках реструктуризации кредита и применяется банками неохотно.

За время отсрочки проценты и неустойка на долг могут не начисляться.

🔹Использование страховки

Страховка используется только в случае порчи или гибели автомобиля и при наступлении страхового случая.

Сумма страховки используется банком, который выступает в качестве выгодоприобретателя в случае перечисления страховой выплаты.

🔹Продажа автомобиля

Закон не запрещает продавать автомобиль с согласия банка третьему лицу. За таким имуществом следует право залога. Продавец должен быть поставлен в известность о правовом положении транспортного средства.

Если продажа машины осуществлена без предупреждения продавца о том, что машина в залоге и оформлена в кредит, не погашенный на момент реализации, до действия продавца-собственника машины могут быть расценены как мошенничество с соответствующими уголовно-правовыми последствиями (ст. 159 УК РФ).

В остальных ситуации продажа автомобиля в счет погашения долга осуществляется банком после судебного решения и изъятия машины у собственника.

🔻Последствия невыплаты займа

Они предусматривают обязанность вернуть деньги. Если суд вынес решение о возврате кредита, то приставы могут явиться домой к должнику и арестовать его имущество. Вещи будут проданы с торгов в счет погашения займа.

Последствия могут быть и психологического характера. До обращения взыскания на имущества банк может звонить должнику домой и на работу, в том числе используя услуги недобросовестных посредников.

🔹Процесс взыскания долга

Он предусматривает:

  1. Досудебную работу (претензии в адрес заемщика, визиты и звонки коллекторов).
  2. Процессуальную работу в рамках судебного разбирательства – судебное заседание с надлежащим уведомлением сторон и их участием в непосредственном разбирательстве.
  3. Принятие окончательного судебного акта по существу дела (либо утверждения судом мирового соглашения, если сторонам удалось договориться).
  4. Выдачу исполнительного листа и работу судебного пристава.
  5. Изъятие, реализацию автомобиля и перечисление денег банку, с удержание исполнительского сбора, удерживаемого с должника.

Банк вправе продать долг любому субъекту, без уведомления должника, за исключением случая, если обязанность такого уведомления предполагалась в кредитном договоре.

Узнайте, как взять автокредит в Сбербанке.

Где взять автокредит без первоначального взноса? Информация здесь.

Что нужно для автокредита на подержанный автомобиль? Подробности в этой статье.

🔹Когда заберут машину?

Что делать, если нечем платить кредит – проблема особо острая, когда риск изъятия автомобиля очевиден.

Машину заберут только после принятия судебного решения, выдачи исполнительного листа, ареста транспортного средства и непосредственной передачи машины судебным приставам.

Чтобы не доводить дело до такого результата, следует адекватно рассчитывать силы при оформлении кредита и своевременно возвращать деньги.

Оцените статью
Добавить комментарий