< path d = "M374.456,293.506c-9.7-10.1-21.4-15.5-33.8-15.5c-12.3,0-24.1,5.3-34.2,15.4l-31.6,31.5c-2.6-1.4-5.2-2.7-7.7-4c-3.6-1.8-7-3.5-9.9-5.3c-29.6-18.8-56.5-43.3-82.3-75c-12.5-15.8-20.9-29.1-27-42.6c8.2-7.5,15.8-15.3,23.2-22.8c2.8-2.8,5.6-5.7,8.4-8.5c21-21,21-48.2,0-69.2l-27.3-27.3c-3.1-3.1-6.3-6.3-9.3-9.5c-6-6.2-12.3-12.6-18.8-18.6c-9.7-9.6-21.3-14.7-33.5-14.7s-24,5.1-34,14.7c-0.1,0.1-0.1,0.1-0.2,0.2l-34,34.3c-12.8,12.8-20.1,28.4-21.7,46.5c-2.4,29.2,6.2,56.4,12.8,74.2c16.2,43.7,40.4,84.2,76.5,127.6c43.8,52.3,96.5,93.6,156.7,122.7c23,10.9,53.7,23.8,88,26c2.1,0.1,4.3,0.2,6.3,0.2c23.1,0,42.5-8.3,57.7-24.8c0.1-0.2,0.3-0.3,0.4-0.5c5.2-6.3,11.2-12,17.5-18.1c4.3-4.1,8.7-8.4,13-12.9c9.9-10.3,15.1-22.3,15.1-34.6c0-12.4-5.3-24.3-15.4-34.3L374.456,293.506z M410.256,398.806C410.156,398.806,410.156,398.906,410.256,398.806c-3.9,4.2-7.9,8-12.2,12.2c-6.5,6.2-13.1,12.7-19.3,20c-10.1,10.8-22,15.9-37.6,15.9c-1.5,0-3.1,0-4.6-0.1c-29.7-1.9-57.3-13.5-78-23.4c-56.6-27.4-106.3-66.3-147.6-115.6c-34.1-41.1-56.9-79.1-72-119.9c-9.3-24.9-12.7-44.3-11.2-62.6c1-11.7,5.5-21.4,13.8-29.7l34.1-34.1c4.9-4.6,10.1-7.1,15.2-7.1c6.3,0,11.4,3.8,14.6,7c0.1,0.1,0.2,0.2,0.3,0.3c6.1,5.7,11.9,11.6,18,17.9c3.1,3.2,6.3,6.4,9.5,9.7l27.3,27.3c10.6,10.6,10.6,20.4,0,31c-2.9,2.9-5.7,5.8-8.6,8.6c-8.4,8.6-16.4,16.6-25.1,24.4c-0.2,0.2-0.4,0.3-0.5,0.5c-8.6,8.6-7,17-5.2,22.7c0.1,0.3,0.2,0.6,0.3,0.9c7.1,17.2,17.1,33.4,32.3,52.7l0.1,0.1c27.6,34,56.7,60.5,88.8,80.8c4.1,2.6,8.3,4.7,12.3,6.7c3.6,1.8,7,3.5,9.9,5.3c0.4,0.2,0.8,0.5,1.2,0.7c3.4,1.7,6.6,2.5,9.9,2.5c8.3,0,13.5-5.2,15.2-6.9l34.2-34.2c3.4-3.4,8.8-7.5,15.1-7.5c6.2,0,11.3,3.9,14.4,7.3c0.1,0.1,0.1,0.1,0.2,0.2l55.1,55.1C420.456,377.706,420.456,388.206,410.256,398.806z" / > < path d = "M256.056,112.706c26.2,4.4,50,16.8,69,35.8s31.3,42.8,35.8,69c1.1,6.6,6.8,11.2,13.3,11.2c0.8,0,1.5-0.1,2.3-0.2c7.4-1.2,12.3-8.2,11.1-15.6c-5.4-31.7-20.4-60.6-43.3-83.5s-51.8-37.9-83.5-43.3c-7.4-1.2-14.3,3.7-15.6,11S248.656,111.506,256.056,112.706z" / > < path d = "M473.256,209.006c-8.9-52.2-33.5-99.7-71.3-137.5s-85.3-62.4-137.5-71.3c-7.3-1.3-14.2,3.7-15.5,11c-1.2,7.4,3.7,14.3,11.1,15.6c46.6,7.9,89.1,30,122.9,63.7c33.8,33.8,55.8,76.3,63.7,122.9c1.1,6.6,6.8,11.2,13.3,11.2c0.8,0,1.5-0.1,2.3-0.2C469.556,223.306,474.556,216.306,473.256,209.006z" / >

Бесплатная консультация юриста

8(800)707-64-25

Бесплатная консультация юриста

Ипотечные каникулы в связи с коронавирусом

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Вы можете получить бесплатную консультацию юриста:

  1. Задайте вопрос через через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию: Вся РФ - 8(800)707-64-25
Содержание статьи

Кредитные каникулы для заемщиков, пострадавших от коронавируса

C опасностью для здоровья коронавирус несет в себе и серьезные финансовые риски. От пандемии пострадали не только те, кто заболел, но и люди, потерявшие работу из-за увольнения или после ухода в неоплачиваемый отпуск. Правительство принимает необходимые меры, призванные помочь гражданам. Одна из них — кредитные каникулы, которые распространяются в том числе на ипотечных заемщиков.

При каких обстоятельствах покупатели жилья могут воспользоваться отсрочкой платежей?

Андрей Колочинский
Консультаций: 15

🔥 Новый закон для «ипотечников»

3 апреля был подписан Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Документ дает возможность заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, приостановить обслуживание долга и пролонгировать срок кредитования.

Эта мера призвана поддержать ипотечных покупателей, если экономическая ситуация в стране продолжит ухудшаться, а также снизить риск увеличения просроченной задолженности по кредитам.

🔥 Кто может обратиться за отсрочкой?

Согласно закону ипотечные заемщики имеют право обратиться в банк для предоставления отсрочки по платежам до 30 сентября 2020 г., при этом кредит должен быть оформлен до вступления закона в силу, т.е. до 3 апреля 2020 г. В рамках нового закона льготным периодом можно будет воспользоваться только один раз.

Претендовать на ипотечные каникулы смогут клиенты, которые докажут, что за последний месяц их доход уменьшился на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Среди документов могут потребоваться: выписка из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного, больничный, приказ о переводе сотрудника в неоплачиваемый отпуск, справка о доходах в места работы.

🔥 Когда обращаться?

Обращаться в кредитную организацию рекомендуется до наступления просрочки, но после того, как случилось ухудшение жизненной ситуации. Если все условия закона соблюдены, банк должен рассмотреть заявление о предоставлении каникул и принять решение в течение пяти дней.

Если в ходе проверки документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным требованиям, отсрочку аннулируют, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку.

🔥 Тонкости проведения выплат

Несмотря на то что пени и штрафы за просрочку в течение льготного периода не взимаются, банк продолжит начислять проценты на остаток долга. Погасить проценты заемщик сможет по окончании каникул. По мнению банкиров, заемщикам лучше продолжить вносить небольшие суммы, что поможет снизить сумму начисляемых в будущем процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту.

Во время каникул не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, банк также не имеет право требовать с заемщика досрочного погашения долга.

🔥 Сроки и суммы

Максимальный срок предоставления ипотечных каникул составляет шесть месяцев, но заемщик имеет право оформить их на любой срок до полугода. Важное ограничение — сумма кредита по состоянию на 8 апреля 2020 г. не должна превышать 1,5 млн руб. При средней сумме ипотечного платежа в России 3 млн руб., а в Москве — 5 млн руб. очевидно, что установленный лимит существенно сужает круг заемщиков, у которых может появиться интерес к данной услуге.

🔥 Как было раньше?

Напомним, что 31 июля 2019 г. в силу вступил Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиков-физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика». В отличие от нового закона этот документ предоставляет заемщикам возможность воспользоваться льготным периодом на протяжении всего срока действия кредитного договора, при этом лимит по кредиту ограничен гораздо большей суммой – 15 млн руб.

Так как по новому закону максимальный размер кредита жестко ограничен, оформить отсрочку сможет не более одной трети ипотечных заемщиков в стране с изначально небольшим займом. Таким образом, данная инициатива призвана поддержать в первую очередь самые бедные слои населения, в то время как средний класс будет вынужден преодолевать последствия экономического кризиса собственными силами. Но кредитные организации сегодня сами выступают с инициативами по снижению финансовой нагрузки клиентов, включая отсрочку платежей и пролонгацию кредитного договора.

Как получить ипотечные каникулы в связи с пандемией коронавируса

О том, как временно не платить ипотеку или уменьшить свои платежи, корреспондент РИАМО выяснила у экспертов.

31 марта 2020 в 17:56 | Обновлено 31 марта 2020 в 18:37

🔥 Кто может оформить ипотечные каникулы

сайт мэра Москвы

Ипотечные каникулы предоставляются в следующих случаях:

— заемщик лишился работы (для подтверждения этого факта нужно быть официально зарегистрированным в службе занятости населения), получил нетрудоспособность на срок более двух месяцев или инвалидность;

— в семье уменьшилось число трудоспособных членов семьи или увеличилось число иждивенцев;

— есть иные причины, приведшие к уменьшению дохода более чем на 30%.

Кроме того, существуют и другие требования:

— ипотечный долг не должен превышать 15 миллионов рублей;

— ипотечное жилье должно быть единственным у заемщика;

— до этого по данной задолженности еще не применялись ипотечные каникулы.

Регулирует вопросы ипотечных каникул статья 4.2 Федерального закона от 01.05.2019 № 76-ФЗ.

​Ипотечные каникулы: что изменилось в программе в связи с коронавирусом

Российские ипотечные заемщики получили право повторно уйти на каникулы в части ежемесячных платежей по кредитам из-за ситуации с коронавирусом. Портал "Будущее России. Национальные проекты" выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам.

Программа ипотечных каникул появилась в России недавно — 31 июля 2019 года, и многие граждане уже ей воспользовались. Только за второе полугодие 2019 года крупнейшие банки приняли от клиентов 12,5 тысяч заявлений на временное сокращение или приостановку платежа по ипотеке, 8 тысяч из них удовлетворили.

Изначально закон предоставлял заемщику ипотечные каникулы только один раз. Но после подписания закона о мерах поддержки заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации из-за распространения коронавируса, у ипотечников появилась возможность получить дополнительную передышку, рассказал порталу "Будущее России. Национальные проекты" генеральный директор института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ Виталий Мутко.

"Четвертого апреля подписаны дополнительные меры по предоставлению каникул еще на 6 месяцев, даже если ранее такая поддержка уже была предоставлена, вне зависимости от причины снижения дохода. Надеемся, что в нынешней ситуации "ипотечные каникулы" действительно облегчат гражданам жизнь на период борьбы с пандемией", — сказал он.

При этом повторные каникулы — мера временная, воспользоваться ими будет можно только до 30 сентября 2020 года. Еще одна важная особенность кредитных каникул в нынешней ситуации — то, что заемщик сможет проинформировать банк дистанционно, а документы, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию, предоставить не сразу, а в течение 90 дней после обращения.

"Учитывая сложившуюся ситуацию с распространением коронавируса, обращаться лучше всего с использованием дистанционных каналов связи – через личный кабинет заемщика, электронную почту. При этом оригиналы документов должны быть переданы кредитору, их можно направить почтой с уведомлением о вручении", — обращают внимание в едином институте развития в жилищной сфере "ДОМ.РФ".

Дополнительные ипотечные каникулы, как и обычные, позволят заемщикам получить право на снижение или отсрочку по оплате ежемесячных платежей сроком до 6 месяцев в случае сложной жизненной ситуации. К ним относятся снижение доходов более чем на 30%, увеличение у заемщиков количества иждивенцев в семье, временная нетрудоспособность или получение инвалидности.

Комплект документов для предоставления каникул также определен законом, и кредитор не имеет право требовать дополнительных справок. При потере работы нужна выписка о регистрации в качестве безработного, при снижении заработка — справка о доходах по форме 2-НДФЛ, при временной потере возможности работать из-за болезни — лист нетрудоспособности ("больничный лист"). Отсрочка по причине инвалидности потребует справки об ее установлении.

Если же у заемщика увеличилось количество домочадцев, которых ему приходится обеспечивать, нужно предоставить свидетельство о рождении или усыновлении, или же акт о назначении опекуна или попечителя. Если же идет речь о родственниках-инвалидах – нужна будет справка об установлении инвалидности. Кроме того, во всех случаях потребуется выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН).

Заемщик может сам выбрать, каким станет размер его ежемесячного платежа в сложной ситуации. Он может снизить его до посильного уровня или вовсе заморозить выплаты на срок каникул. Кредитор же обязан этот выбор принять.

При этом банк во время каникул не должен судиться за имущество должника, начислять неустойки или требовать досрочного погашения кредита.

Важно, что ипотечные каникулы можно оформить, если у заемщика использована так называемая льготная ипотека — то есть кредит взят по одной из государственных программ, которые позволяют снизить ипотечную ставку. Это такой же ипотечный кредит, как и все остальные. Все льготные программы кредитования, которые сегодня действуют ("Семейная ипотека", "Дальневосточная ипотека", "Сельская ипотека") в нынешней ситуации продолжают работать.

"На "горячую линию" и сайт меньше, чем за неделю работы обратились за консультацией уже почти 20 тысяч человек, причем 43% всех обращений поступили от граждан, которые интересуются именно ипотечными каникулами", — заключил Мутко.

Ипотечные каникулы в 2020 при коронавирусе

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров.

Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Пандемия держит в напряжении большое количество людей на планете. Но сложнее всего приходится заемщикам. И чем больше сумма займа, как например, при ипотечном кредитовании, тем сложнее ситуация.

Особенно тяжело тем должникам, у которых основной доход снизился, или работодатель сократил штат, а они попали в список уволенных.

  1. Кто может оформить ипотечные каникулы
  2. Что дают ипотечные каникулы
  3. Какие нужны документы
  4. Как долго рассматривают заявку
  5. Последствия нарушений графика выплат
  6. Плюсы реструктуризации
  7. Главные минусы при оформлении льготного периода
  8. Дополнительные нюансы каникул, на которые следует обратить внимание
  9. Нет возможности оформить ипотечные каникулы

Чем отличаются ипотечные каникулы 2020 при коронавирусе, кому их одобрят, а чью заявку отклонят, и что делать, если отказали в реструктуризации, расскажет Brobank.

🔥 Кто может оформить ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы во время действия карантина по коронавирусу могут оформить не все заемщики. Одобрят льготным период тем, кто подходит под определенные требования:

  1. Увольнение с работы. То, что заемщик лишился заработка, обязательно придется подтверждать постановкой на учет в ЦЗН. То есть недостаточно просто остаться без работы. Надо зарегистрироваться в качестве безработного лица в службе занятости населения.
  2. Снижение дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным в 2019 году.
  3. Потеря трудоспособности на период от 2 месяцев. В том числе, смогут претендовать заемщики, которые заболели коронавирусом и члены их семей, которые находились в изоляции.

Кроме этих условий по ипотечным каникулам, есть еще и другие:

  • объем ипотеки должен входить в предел 2 миллионов руб., для Москвы – 4,5 млн, для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного региона – 3 млн рублей;
  • жилье, за которое гражданин выплачивает ипотеку, должно быть единственным;
  • по данному займу на момент подачи заявки не действуют «обычные» ипотечные каникулы, которые стали доступны заемщикам, начиная с 2019 года.

Если раньше заемщик обращался за ипотечными каникулами, и банк одобрил реструктуризацию, то оформить каникулы еще раз во время коронавируса можно. Но только в том случае, когда уже завершился предыдущий льготный период. А если предыдущее обращение было отклонено, можно подавать повторную заявку на льготный период в связи с пандемией.

Но только если у заемщика выполнены все указанные условия.

Ипотечные каникулы могут оформить заемщики, которые подходят под требования

🔥 Что дают ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы оформляют для того, чтобы снизить нагрузку на заемщика при тяжелом финансовом положении. При этом варианты выплат на период действия льготного периода могут быть разными:

  1. Полная отсрочка платежей. В течение определенного периода заемщик вообще ничего не выплачивает.
  2. Внесение только начисленных процентов.
  3. Уменьшение суммы ежемесячной выплаты.

Способ предоставления реструктуризации и длительность ипотечных каникул сотрудники банка определяют на индивидуальных условиях для каждого клиента. При этом максимальный срок действия каникул – 6 месяцев. Минимальный возможный период не устанавливают, поэтому подавать заявку можно и на один месяц.

Главное быть уверенным, что одобренного времени окажется достаточно для улучшения финансовой ситуации. Если после оговоренного срока не вернуться к стандартному графику выплат, появятся просрочки, испортится кредитная история, а претендовать на новые каникулы будет в разы сложнее.

Максимальный срок действия каникул – 6 месяцев

Ипотечные каникулы можно прервать сразу, как только появится возможность оплачивать задолженность в привычном порядке. Но при повторном возникновении трудностей, льготный период могут не одобрить. Каникулы нельзя поделить, к примеру, на 3 месяца в этом году и на 2 в следующем, если месяцы не идут подряд.

Если ипотечные каникулы оформлены во время пандемии, это никак не отразится на кредитном рейтинге. После завершения каникул заемщика возвращают к тому графику и объему платежей, какой был до них.

🔥 Какие нужны документы

Точный список документов, которые предъявляют при оформлении ипотечных каникул, меняется в зависимости от причины обращения. Например, если вы заболели коронавирусом, понадобится больничный лист с подтвержденным диагнозом, а если стали безработным – справка о постановке на учет в ЦЗН.

Основной список документов:

  • гражданство РФ;
  • выписка из ЕГРН по жилью, приобретенному в ипотеку, где видно, что у заемщика нет другой жилплощади;
  • договор ипотечного кредитования.

Точный перечень документов банки публикуют на своих официальных сайтах. У сотрудника горячей линии также можно выяснить, какие бумаги нужно собрать для карантинных ипотечных каникул. Но сразу приносить их в банк не обязательно.

Оформляют льготный период по ипотеке и в дистанционном режиме. Представить документы можно в течение 3 месяцев с момента одобрения реструктуризации.

🔥 Как долго рассматривают заявку

Обычно заявку на льготный период рассматривают до 5 рабочих дней. Если никакого ответа от банка не поступает в течение 10 дней, то ипотечные каникулы начинаются автоматически. В некоторых случаях срок ожидания может затянуться.

Например, если собраны не все документы, банк отправит уведомление об этом, какой-то срок уйдет на подготовку недостающих справок. В такой ситуации отсчет времени на рассмотрение заявки начнется с того момента, когда переданы все нужные бумаги.

Во время карантина по коронавирусу срок рассмотрения заявки может оказаться дольше. Это связывают с тем, что произошло ухудшение экономической ситуации и многие граждане остались без работы. Поэтому большое число заемщиков подает заявки на оформление ипотечных каникул.

Из-за огромного потока обращений банковские сотрудники могут не успевать обрабатывать запросы за отведенный законом срок.

🔥 Последствия нарушений графика выплат

Нарушение графика выплат в течение льготного периода может быть двух видов:

  • внесено больше, чем положено;
  • внесено меньше, чем положено.

Если во время ипотечных каникул на погашение внесено больше денег, чем надо на ежемесячный платеж, то распределение суммы зависит от порядка снятия денег со счета. Очередность списания можно уточнить у сотрудников банка или найти ее в кредитном договоре. Банк может снять всю сумму, которая находится на счете, и направить ее в счет будущих процентов.

Тогда в следующем месяце вы начнете гасить заем с небольшим опережением.

Также банк может снять только положенную сумму. В этом случае остальные деньги будут лежать на счете до наступления очередной даты погашения. Чтобы деньги не лежали зря, уточните у сотрудника банка, что будет, если внести более крупную сумму во время ипотечных каникул.

Если банк не дал отсрочку, незначительно уменьшил платеж или оставил выплату процентов, нельзя внести меньше, чем положено по новому графику. Нарушение по сроку или объему выплаты отразится на кредитном рейтинге заемщика и кредитной истории. Поэтому, если есть опасения, что даже минимальная сумма будет не под силу, настаивайте на предоставлении полной отсрочки.

🔥 Плюсы реструктуризации

Оформление ипотечных каникул во время коронавируса 2020 привлекает определенными выгодами. К плюсам можно отнести:

  1. Снижение финансовой нагрузки на заемщика. Высвобождение денег для нормальной жизни и обеспечения семьи.
  2. Предоставление реструктуризации возможно дважды. Один раз по закону «О потребительском займе» в рамках статьи 6.1-1 и второй раз при ухудшении ситуации в связи с коронавирусом. Главное условие, чтобы эти льготные периоды не совпадали.
  3. Во время ипотечных каникул не начисляют штрафы и пени. При этом банк-кредитор обязан до истечения льготного периода предоставить новый график погашения.
  4. Ипотечные каникулы помогают сохранить положительную кредитную историю и не испортить кредитный рейтинг.
  5. Заемщик вправе сам выбрать период льготного периода и дату его начала. При этом отсчет не может начаться позже, чем спустя 1 месяц после обращения в банк. Если дата начала каникул не указана, то они начнутся со дня получения заявления.
  6. Если финансовое положение очень сложное, то можно настоять на полной отсрочке выплат. В этом случае не надо погашать даже проценты по ипотеке. По закону банк не вправе отказывать заемщику при выполнении всех условий.
  7. При улучшении финансового состояния можно вернуться к привычному графику платежей, не дожидаясь окончания действия ипотечных каникул.

После окончания льготного периода происходит автоматический возврат к первоначальному объему платежей. При этом продолжительность кредита продлевается на пропорциональный каникулам период. То есть, если отсрочка была дана на 5 месяцев, то на такой же срок растянется окончательный расчет по займу.

После окончания льготного периода происходит автоматический возврат к первоначальному объему платежей

🔥 Главные минусы при оформлении льготного периода

Среди минусов оформления ипотечных каникул из-за коронавируса можно выделить:

  • максимальный срок каникул – 6 месяцев;
  • финансовые сложности обязательно подтверждать документами;
  • подавать заявку на каникулы из-за коронавируса можно только по ипотечным договорам, заключенным до 03.04.2020 года;
  • подавать заявку на получение льготного периода в связи с коронавирусом можно только до 30 сентября 2020 года и с учетом срока действия договора;
  • при превышении ограничения в 2 млн руб. получить отсрочку большинству россиян не получится, отдельные условия для москвичей, жителей Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальневосточного региона.

Главный минус — небольшая сумма долга по ипотеке. Изначально был одобрен порог всего в 1,5 млн рублей для жителей любого региона страны. Но потом выяснилось, что большинство ипотечных заемщиков вообще не попадает под условия программы.

Поэтому было принято решение увеличить лимит.

Если заемщик сам подает заявку на уменьшение ежемесячного платежа, а потом не выполняет кредитные обязательства, то штрафы будут начислены. Поэтому заранее оцените свои финансовые возможности, когда будете запрашивать новые условия на льготный период.

Если кредитор не получит подтверждающие документы на льготной период в течение 90 дней от даты начала каникул, он засчитает просрочку. При этом заемщику начислят штрафы и пени за весь период просрочки. Для предоставления подтверждений может быть дана отсрочка на 30 дней, если у заемщика будут уважительные причины, и он известит об этом банк.

Если кредитор не получит подтверждающие документы на льготной период, он засчитает просрочку

Глава Центробанка Э. Набиуллина, а также руководители ведущих российских банков не рекомендуют подавать заявки на льготный период без веских оснований. Такое поведение на опережение или из опасения будущего кризиса может негативно сказать на заемщике. Ему придется не только выплачивать всю накопленную сумму задолженности, но и погашать все неустойки, штрафы, пени, а также восстанавливать кредитную историю.

Ипотечные каникулы – это не прощение долгов, а временная отсрочка, которая должна помочь всем россиянам, которые оказались в тяжелом финансовом положении.

🔥 Дополнительные нюансы каникул, на которые следует обратить внимание

Продлить период действия кредитных каникул на неопределенное время не получится. Максимальный срок — полгода. Если за это время финансовое положение стабилизируется, можно прервать ипотечные каникулы раньше.

Но при повторных трудностях претендовать на отсрочку можно будет только в том случае, если обращаться за стандартными ипотечными каникулами. Поэтому сразу подавайте заявку на льготный период в связи с коронавирусом на максимальный срок.

Совет: Если вам одобрили каникулы на полгода, а финансовое положение исправилось через 2 месяца, используйте «освободившиеся» деньги для накопления финансовой подушки безопасности. Лучше всего это делать с помощью накопительной карты, с начислением процентов на остаток, или депозита. При неожиданном кризисе, увольнении, поиске новой работы или возникновении непредвиденных расходов, в запасе будут деньги для исполнения текущих обязательств перед банком.

Такой подход не сэкономит деньги. Но он сохранит нервы и создаст возможности для маневра. Заемщик с запасом денег чувствует себя в безопасности. Он сможет спокойно искать работу по профилю, а не хвататься за первое попавшееся предложение.

О том, как быстрее погасить ипотеку читайте в отдельной статье Бробанка.

Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, обязательно обращайтесь к кредитору для поиска решения. Не игнорируйте звонки сотрудников банка. Не переставайте вносить платежи без объяснений причины.

Это повлияет не только на кредитную историю, но и может стать поводом для понижения кредитного рейтинга. Поэтому все последующие кредиты вам будут одобрять только по максимальной процентной ставке или с другими невыгодными условиями.

Если каникулы по карантину по каким-либо причинам не подходят, можно попробовать обратиться за стандартными ипотечными каникулами. В этом случае сумма займа может доходить до 15 млн рублей, а поводов для обращения больше. Более подробно о них можно узнать в отдельном материале Бробанка.

🔥 Нет возможности оформить ипотечные каникулы

Если вам отказали в оформлении ипотечных каникул из-за того, воспользуйтесь другими способами снижения финансовой нагрузки:

  1. Рефинансирование. Эта услуга подразумевает оформление ипотеки в другом банке. При этом важно подобрать наиболее выгодные условия, с меньшей процентной ставкой. Но не соглашайтесь на первое попавшееся предложение. Внимательно изучите условия банка и те требования, которые он выдвигает к заемщикам. Посчитайте сумму ежемесячного платежа и итоговую сумму переплаты по новому займу. Только после этого проводите рефинансирование. Возможно, придется рассмотреть не один, а 2-3 других банка. Но лучше потратить время на этом этапе, чем в итоге потерять больше денег.
  2. Продажа недвижимости. Деньги от продажи недвижимости можно использовать на выплату ипотеки или жить на них определенный период. В будущем, когда финансовая ситуация стабилизируется, можно купить другое имущество.
  3. Получение государственной помощи. Этим могут воспользоваться многодетные семьи с тремя или четырьмя детьми. Если 3 или 4 ребенок появился в семье в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, семья может погасить часть ипотеки за счет государственной помощи на сумму до 450 тысяч рублей. Если тот банк, в котором уже оформлена ипотека не работает с программами господдержки, подайте заявку на рефинансирование в другом банке.

Ипотечные каникулы наиболее оптимальный способ решения текущих финансовых проблем во время действия карантина по коронавирусу. Поэтому если вы подходите по условиям и вам могут одобрить их, не прибегайте к другим вариантам, которые могут еще сильнее усугубить финансовое положение. Не берите новые кредиты или микрозаймы для погашения текущих платежей по ипотеке, если сможете получить отсрочку.

Об авторе
Эта статья полезная?

🔥 Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Клавдия Трескова Консультант, автор Попович Анна Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Добрый
В банке одобрили ипотечные каникулы на 6 месяцев без уплаты процентов сумма заморозилась в период короновируса, а сейчас банк после каникул изменил сумму долга увеличил на сумму процентов что можно сделать хотя изначально была договоренность что не платим не проценты не основной долг, сумма просто замораживается все сотрудники что мне делали в отделений банка Уралсиб давно уволились

Уважаемый Петр, все условия по предоставлению кредитных каникул фиксируются в приложении к договору кредитования. Внимательно прочтите допсоглашение, вопросы приостановки начисления комиссий регулируются только так, а не со слов сотрудников.

в 2014 году взята ипотека на покупку жилья в Челиндбанке , в 2020 году заемщик остался без работы, подтвердили справкой из ЦЗН, (жена является созаемщиком проживает в другой области, связи с ней нет) заявление подано в 2020 году 14 декабря ) банк не дает ответа. Как быть в этой ситуации?

Уважаемая Наталия, обратитесь в банк повторно. Без понимания позиции банка определить верную тактику действий нельзя.

Ипотечные каникулы из за коронавируса.

не платить за ипотеку из-за коронавируса

В ЦБ предложили ввести ипотечные каникулы в связи с коронавирусом. Эта мера доступна и для тех, кто ранее пользовался подобной привилегией. Любой, кто пострадал от вирусной инфекции или последствий, в связи с эпидемией, может обратиться к банку-кредитору.

Проще всего ситуация с ипотекой, по остальным видам займов вопрос будет решаться индивидуально, непосредственно при обращении в банк.

🔥 Законодательные аспекты из-за коронавируса.

Будут ли ипотечные каникулы из-за коронавируса? Да, если опираться на рекомендации ЦБ РФ.

  1. Микрофинансовых организаций.
  2. Банков.
  3. Потребительских или кредитных кооперативов.

ЦБ считает, что в условиях, сложившихся из-за пандемии, многие люди теряют работу, получают меньший доход, чем они рассчитывали, поэтому они нуждаются в реструктуризации долгов.

Рекомендовано со стороны кредиторов отказаться от пеней и штрафов в отношении заемщика, которые положены по договору в случае просрочки ежемесячного платежа.

Важно! Особенно это относится к тем, кто имеет на руках заключение врачей о диагнозе «коронавирус».

Некоторые банки действуют сугубо в рамках рекомендаций ЦБ РФ, то есть снижают кредитную нагрузку только тем, у кого выявлен вирус.

Но, в ряде случаев, кредитные организации пошли дальше и предоставляют ипотечные каникулы всем, кто попал в трудную финансовую ситуацию из-за последствий эпидемии и в связи с карантином.

Сейчас законодательно можно обязать банки проявить лояльность к заемщикам, оказавшимся в форс-мажорных обстоятельствах.

Это касается полиса страхования, который предоставляется всегда, когда речь идет о залоговом имуществе и при оформлении ипотеки.

При коронавирусе рассчитывать на послабления при платежах можно только, если есть ипотека, при любых других типах ссуд, обязательств не предусмотрено.

🔥 На каких условиях банки предоставляют «ипотечные каникулы».

В понятие «ипотечные каникулы» входит возможность физического лица приостановить выплаты по кредиту на жилье максимум на 6 месяцев.

Считается, что за это время ситуация с коронавирусом должна разрешиться и заемщик сможет найти работу (при увольнениях) или получать прежние доходы (выход с больничного, стабилизация в торговле и пр.).

Чтобы получить право на реструктуризацию долгов нужно соответствовать следующим нюансам:

  1. Ипотека должна быть на сумму не более 1,5 млн. руб.
  2. Договор, по инициативе клиента, не изменялся.
  3. В ипотеку взято помещение, которое является единственным пригодным для проживания.

Для Москвы увеличен размер кредита по ипотеке до 4,5 млн руб.

Московская область, Санкт-Петербург и Дальневосточный округ, — 3 млн руб.

Для остальных регионов без изменения — 1,5 млн руб.

Важно! Список форс-мажорных обстоятельств, которые могут быть связаны с коронавирусом, также ограничен.

Не все, на ком оформлена ипотека, могут рассчитывать на поблажки со стороны финансовых организаций.

Список трудных, жизненных условий:

  • Потеря работы с постановкой на учет в «Центр занятости» (биржа).
  • Инвалидность 1 и 2 группы.
  • Нетрудоспособность, носящая временный характер, но человек должен быть на больничном в течение двух месяцев подряд.
  • Снижение дохода или увеличение у заемщика числа иждивенцев.

Не стоит рассчитывать на массовые послабления.

Банки каждый случай будут рассматривать в индивидуальном порядке и клиент, у которого есть ипотека, должен доказать, что его финансовое положение ухудшилось в разы и он не сможет выплачивать ипотеку.

Важно! При наступлении сложной финансовой ситуации стоит уведомить об этом банк как можно скорее. Это ускорит прием решения по заявлению заемщика.

Про ипотечные каникулы.

Наталья Шереметева

Наталья Шереметева Экономист-Юрист Вопрос эксперту

Как можно получить ипотечные каникулы, если доход не уменьшился, диагноза коронавируса нет ? Ростов-на-Дону.

Наталья Шереметева

Если доход не уменьшился, то ипотечные каникулы никак нельзя получить.

🔥 Условия в «Сбербанке Россия».

Ипотечные каникулы из-за коронавируса в «Сбербанке» предоставляются на срок до 6 месяцев.

Подробности предоставлены на сайте финансового учреждения в обращении главы СБ Германа Грефа.

В частности ипотечные каникулы коснутся тех клиентов, у которых был обнаружен вирус, которые находились на вынужденном карантине и не могли работать.

Расчеты по снижению бремени выплат будут предоставляться строго в индивидуальном порядке, штрафы и пени в течение 6 месяцев удерживаться за просрочку платежа не будут.

Важно! Распоряжение по ипотечным каникулам закреплено на законодательном уровне, и не может рассматриваться как рекомендация.

СБ РФ обязан предоставить послабления, но только в отношении людей, взявших ипотеку.

Зампред СБ РФ Олег Ганеев пояснил, что уже сейчас заявки на реструктуризацию долга можно оставить онлайн на сайте финансовой организации.

Для ИП или микробизнеса обращения принимают через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Главное условие к заёмщикам:

  • потеря дохода на 30%;
  • сумма кредита до 15 млн. на момент взятия ипотеки;
  • жильё является единственным;
  • ранее не было оформлено ипотечных каникул.

🔥 Каникулы по ипотеке в ВТБ.

Ипотечные каникулы в ВТБ из-за коронавируса готовы предоставить для клиентов, которые не могут вносить ежемесячные взносы по кредиту в полном объеме и регулярно.

Разрабатываются меры по отсрочке по платежам, в том числе по основному долгу и по процентам.

В основном это касается клиентов, которые были заражены вирусом, оказались на карантине, в больнице, понесли финансовые потери при увольнениях или из-за неоплачиваемого отпуска.

Важно! Пока максимальные сроки, на которые могут рассчитывать заемщики в качестве послабления – три месяца.

Действовать меры по «ипотечным каникулам» будут с 31.03.2020 года и коснутся они пока людей, оказавшихся из-за коронавируса на больничном.

Так обращаться в кредитные отделы можно тем, кто ушел по листу нетрудоспособности с работы в результате заражения COVID-19.

Они могут рассчитывать на отсрочки платежей в течение 90 дней с момента обращения и предоставления заявления с пакетом документов.

Фактические больничные листы принимаются дистанционно. Заемщик может обратиться в контактный центр банка ВТБ.

Личное присутствие в офисе до момента ликвидирования угрозы распространения по стране вируса запрещено.

При приеме заявления и пакета документов услуга активируется автоматически. Всю работу с клиентами сотрудники ВТБ ведут в индивидуальном порядке, это значит, что не каждый случай обращения будет удовлетворен 100%.

🔥 Скачать образец заявления на ипотечные каникулы.

🔥 Размер суммы кредита на которую можно получить отсрочку.

Принят закон по суммам кредитов, на которые можно получить отсрочку по ипотеке, по потребительским кредитам, для ИП, для автокредитов и для бизнеса.

Остались вопросы? Задайте вопрос юристу бесплатно!

Оцените статью
Добавить комментарий