Понятие автокредитования и условия оформления

Содержание статьи

🔥Понятие и сущность автокредитования

Автокредит — это одна из форм целевого кредитования, то есть средства выдаются банком для приобретения конкретного автомобиля.

Автокредитование с каждым годом становится популярнее среди россиян. Однако, банки не спешат делать автокредитование выгодным продуктом. В среднем, переплата за полученный автокредит в банке составляет около 30%. Чтобы автокредитование было выгодным, а купленный автомобиль был в радость, необходимо подобрать для себя самый оптимальный вид автокредитования.

Рассмотрим такие виды автокредитования, как классический (обыкновенный) кредит, экспресс-кредит, беспроцентный кредит и кредит Buy-Back.

Каждый человек по автокредиту вправе выбрать подходящий вариант погашения ссуды, который кажется ему самым оптимальным. Можно выплатить всю задолженность с процентами на протяжении ближайших лет. А можно выбрать более длительный период кредитования, так как за счет этого значительно снижается финансовая нагрузка на заемщика.

Рассмотрим основные виды автокредитования.

Автокредиты на российском рынке сегодня представлены в трех вариантах — это классический кредит, экспресс-кредит и покупка в рассрочку. Каждый из представленных видов имеет свои отличия, плюсы и минусы, и выбирать стоит исходя из собственных возможностей и потребностей.

Данный вид предусматривает стандартные условия автокредитования, документы, сроки рассмотрения заявки, суммы первоначального взноса, процентные ставки и т.д. Перечень документов для получения кредита на машину может варьироваться в зависимости от банка, суммы кредита, сроков и т.д. В этот перечень могут входить:

  • · удостоверения личности (паспорт) заемщика;
  • · копия трудовой книжки;
  • · водительские права;
  • · подробная анкета;
  • · справка о доходах;
  • · согласие супруга (супруги) на получение кредита

Конкуренция на рынке автокредитования между банками приводит к тому, что помимо снижения процентных ставок, каждый банк старается как можно более упростить процедуру оформления и уменьшить сроки рассмотрения кредитов. Усовершенствуются программы по изменению условий кредитования, когда заемщик может повысить или понизить процентную ставку, увеличить или уменьшить сроки автокредитования. Снижается требования к предоставлению документов для получения кредита на машину.

К примеру, некоторые банки могут предоставить автокредит при наличии паспорта и водительских прав, не требуя при этом справку о доходах.

Сроки рассмотрения заявки обычно составляют от 1 до 3 дней. Сумма первоначального взноса за кредит на авто (обычно до 30%) колеблется в зависимости от процентных ставок по автокредиту (8-20%). Чем больше процентная ставка, тем меньше первоначальный взнос и тем больше срок автокредитования (1-5 лет) и наоборот.

Одной из отличительной особенностью получения кредита на машину является автострахование будущего автомобиля. Страховка является своего рода гарантией для банка, что если машину вдруг угонят или она попадет в аварию, страховая компания возместит стоимость автомобиля банку, а банк вернет заемщику деньги выплаченные по кредиту.

Автострахование потребует дополнительной оплаты 5-15% от стоимости автомобиля. Авто оформляется на заемщика кредита, при этом в большинстве случаев договор предусматривает, что машина выступает в качестве залога на весь срок автокредитования. Паспорт технического средства (ПТС) находится в банке и хранится до конца погашения автокредита

Buy-back (обратный выкуп) Обратный выкуп — это недавно появившийся кредитный продукт, предложение которого стало возможно только после подготовки специальных совместных программ банков, автопроизводителей и автодилеров. В частности, на рынке Банк «Сосьете Женераль Восток» предлагает автопрограмму обратного выкупа совместно с «Фольксваген групп финанс». Этот продукт рассчитан на покупателей автомобилей Volkswagen, Audi и Skoda.

В рамках данной программы банк дает возможность заемщику определить сумму основного долга, которая будет выплачена единым платежом в конце срока кредита. При продаже автомобиля с использованием такого кредита дилер гарантирует заемщику обратный выкуп автомобиля по цене, не меньшей, чем сумма последнего платежа. Таким образом, клиент либо выплачивает полностью кредит до конца, либо переуступает машину дилеру, который впоследствии ее реализует.

Продав этот автомобиль, заемщик вправе приобрести новый.

Помимо банков программы buy-back предлагаются автодилерами. Так, в «БМВ Руссланд Трейдинг» по программе buy-back можно приобрести BMW 1-й серии. Предполагается, что заемщик выплатит половину стоимости автомобиля и заключит кредитный договор еще на 5% базовой цены машины. Кредит можно оформить на два года под 9% годовых в валюте. В среднем ежемесячный платеж будет составлять около 100 евро.

Оставшиеся 45% от стоимости машины заемщику необходимо будет погасить через два года одним из трех способов: заплатить наличными, получить на эту сумму новый кредит или вернуть автомобиль дилеру.

Компания «Ауди Россия» предлагает клиентам такую же программу с обратным выкупом на все модели Audi. Только минимальный первоначальный взнос составляет не 50%, как для BMW, a 20%. Еще 45% от стоимости машины заемщик выплачивает в течение трех лет. Причем для модели А4 действует пониженная ставка, которую субсидирует сам дилер, -5,9% годовых. Для всех остальных моделей установлена стандартная для рынка автокредитования процентная ставка — 9% годовых в валюте.

Через три года заемщик вносит оставшиеся 35% или возвращает машину дилеру. В этом случае дилер обязан продать автомобиль и внести оставшуюся сумму в банк, а разница между стоимостью проданной машины и теми 35%, которые должен отдать заемщик, пойдет в зачет стоимости новой машины. Такая схема позволяет почти вдвое уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, а по его окончании рассчитывать на солидную остаточную стоимость автомобиля.

Однако существуют и минусы: автомобиль должен обслуживаться только у конкретного дилера или не превышать установленного лимита по «пробегу» в год. И самое главное, по истечении срока этих программ заемщику придется делать выбор. Этот продукт привлекателен для клиентов, которые часто меняют автомобили: можно все время ездить на новой машине, покупая ее за полцены.

Многие банки предлагают автокредиты без внесения первоначального взноса. Автокредит без первоначального взноса по условиям предоставления схож с экспресс-кредитованием. Все, что требуется от покупателя автомобиля, — это оплатить страховку и установку сигнализации.

Несмотря на преимущества в минимальных начальных вложениях заемщика, этот вид кредитования, так же как и предыдущий, имеет существенный недостаток — повышенную процентную ставку за кредит, позволяющую банку отчасти компенсировать свои риски.

Однако, по такого рода кредитам, размер процентной ставки, как правило, выше среднерыночного уровня на 2 — 4%. Вместе с тем на рынке представлены и предложения со среднерыночным уровнем ставок: в частности, в ИМПЭКСБАНКе валютные кредиты без первоначального взноса предлагаются по ставке 14%.

Экспресс-кредитование больше подойдет для тех, кто имеет низкий официальный доход и не может воспользоваться классическим автострахованием. Характеризуется следующими особенностями:

  • · быстрая процедура оформления и получения кредита на машину (1-2 часа);
  • · минимальное количество необходимых документов (обычно паспорт и водительские права);
  • · высокая процентная ставка (до 50%);
  • · ограничение суммы по кредиту (обычно не более 300-400 тыс. рублей);
  • · не требует покупки полиса КАСКО и оформления авто в качестве залога.

Удобно тем, что Вы заранее можете оценить сумму всех предстоящих платежей — скрытых комиссий в данном случае можно не опасаться. Стоимость покупки просто делиться на равные части, которые нужно оплачивать ежемесячно. Оформить можно и в банке, и в автосалоне, рассмотрение заявки — практически мгновенное, никаких сложных процентов по кредиту нет.

Единственное, что может остановить покупателя — часто предусмотрен существенный первоначальный взнос — от 30 до 50% стоимости авто.

При оформлении любого кредита платежи производятся по заранее установленному графику, ежемесячно (иногда отдельные автосалоны предлагают программы с отсрочкой первого платежа не 3-6 месяцев). Досрочное погашение обычно предусмотрено, но — не ранее чем через 3-6 месяцев и с предварительным уведомлением банка. Кроме того, существенным минусом автокредита можно считать обязательную страховку КАСКО (очень часто — по завышенной стоимости). С другой стороны, дополнительная «соломка» никогда не помешает — мало ли что может произойти в наше бурное время.

А всего пара процентов от стоимости автомобиля позволят, по крайней мере, спокойно спать ночью.

Кстати, сесть за руль нового автомобиля можно сразу же после выдачи кредита и оформления всех необходимых бумаг в автосалоне. Впрочем, если Вы заказываете дефицитный автомобиль, который прибудет только через пару месяцев, то придется подождать — и Вам, и банку. Как правило, согласие банка на кредитование действует определенное время — узнайте это заранее.

Кредит на машину очень дорогое удовольствие. Помимо самой суммы автокредита, которая достигает несколько сотен тысяч рублей, набегают немалые проценты. Прибавьте комиссию за «ведение ссудного счета», плату за авто страхование.

Необходимо быть в курсе даже самых мельчайших деталей и условий автокредитования. Знание этих условий поможет вам сэкономить значительные денежные средства.

Обычные суммы, предоставляемые банками в кредит на авто, составляют 200-400 тысяч рублей. Естественно, некоторые банки могут оформить и 30 тысяч рублей, а если вы собираетесь покупать новую иномарку в некоторых банках суммы могут доходить и до сотни тысяч долларов. Поэтому вам необходимо определиться с нужной суммой для покупки авто в кредит. Важный момент, на который вы должны обратить свое внимание это сумма первоначального взноса по кредиту, устанавливаемая банком-кредитором.

Обычно это цифра составляет 20-30% от суммы кредита. Существуют также программы, предусматривающие отсутствие первоначального взноса или же как в случае с экспресс-кредитованием, требующие 50% первоначального платежа.

Сроки выплаты по автокредиту зависят от выбранного банка, размера кредита, процентной ставки. В большинстве случаев кредит на авто предоставляется сроком от 1 года до 3 лет. Объясняется это тем, что большинство заемщиков не хотят обременять себя автокредитом на длительный срок и стараются скорее рассчитаться с банком.

Также данные сроки предусматривают наиболее оптимальный для большинства людей процент по кредиту на авто.

Процентная ставка — это наиболее популярный критерий, по которому люди выбирают банк и программу автокредитования (но эксперты советуют обращать внимание на все условия автокредитования). Обычно она не превышает 16%, но современная тенденция говорит о том, что ставки по кредиту на авто постепенно будут снижаться и уже сейчас составляют 10-12%. Зависит от суммы и срока автокредита, но может и варьироваться в зависимости от уровня ежемесячного дохода заемщика, положительной кредитной историей, количества и качества предоставленных документов.

Зачастую некоторые банки требуют с клиента различные деньги на сопутствующие ежемесячные или единовременные расходы, такие как «введение ссудного счета» (ежемесячные платежи могут составлять до 2% от суммы кредита), «наличный платеж за рассмотрение заявки». Лучшим вариантом для вас будет, если вы найдете и выберете банк, где не будет никаких дополнительных комиссий. Все что вы должны оплачивать, это проценты по автокредиту.

Многие банки требуют обязательного страхования автомобиля или жизни заемщика. Вам необходимо застраховать машину на случай угона, ущерба и еще дополнительно получить страховку автогражданской ответственности. Стоимость страховки может входить в стоимость автокредита, зачем вычитаться из него или же вам придется заплатить из собственных средств. Обычно банки сотрудничают с определенными страховыми компаниями, куда и направляют своего клиента-заемщика.

Обычно автомобиль требуют застраховать перед заключением договора залога и перед выдачей кредита. Некоторые кредиторы могут дополнительно потребовать обязательное страхование жизни заемщика на сумму кредита с процентами. Помимо этого нужно помнить про расходы для постановки машины на учет в ГИБДД, которые тоже необходимо заплатить заемщику.

Что у нас получилось? В итоге, машина, купленная при помощи автокредитования, будет стоить дороже не на завяленные 12%-20%, а на 30% — 33,5%. То есть, покупатель переплачивает по среднему автокредиту примерно одну третью часть стоимости автомобиля. Много ли это? Как показывает практика, потенциальных владельцев новых автомобилей это не отпугивает.

Возможно, заемщики либо изначально плохо считают, либо не замечают подобной переплаты в связи с тем, что она растянута на несколько лет. Кстати, это не такой уж легкомысленный подход — ведь в расчетах мы не учитывали такое явление, как инфляцию — ежегодное обесценивание денег. Если просто собирать деньги в кубышке, то возможно, за счет инфляции можно потерять не меньше, чем 30% стоимости автомобиля. Нельзя не учитывать то, что автомобили, как правило, растут в цене год от года.

Таким образом, можно заключить, что покупка автомобиля в кредит на существующих условиях — не самое плохая сделка. Конечно, перед заключением кредитного договора заемщику следует собственноручно просчитать его условия и убедиться, что реальная переплата не превысит разумные пределы.

Итак, первая возможность снизить процентную ставку по кредиту на авто — положительная кредитная история заемщика. Если вы уже сотрудничали с банком ранее, вовремя расплатились по кредиту, тогда у банка есть веские причины, чтобы вам доверять. Можно воспользоваться льготными условиями и получить кредит на авто, если вы имеете в нем расчетный счет, т.е. обслуживаетесь в этом банке. Таким образом, банк может видеть динамику оборотов по вашему расчетному счету.

Таким образом, вы можете снизить процентную ставку на 1-2%. При пересчете на денежные средства видно, что экономия очень существенная. Отметим, что машина в кредит обычно приобретается при условии внесении определенной суммы первоначального взноса (20-30% от стоимости автомобиля).

Тут прослеживается следующая закономерность: чем выше сумма первоначального взноса, тем меньше процентные ставки по кредиту на авто. Таким образом, вы можете снизить процентную ставку еще на 0,5-1%.

Следующий важный момент, от которого зависит сумма общей переплаты по кредиту — это сроки автокредитования. Обычно они составляют от 1 до 5 лет. Чем больше срок кредитования, соответственно, больше будет переплата при приобретении авто в кредит.

Ко всему этому больший срок кредитования может предусматривать и больший процент по кредиту. Оптимальным считается кредит на авто сроком до 3 лет.

Многие банки предлагают удобное кредитное обслуживание — пользование кредитными пластиковыми карточками. Без нужной необходимости лучше ими не пользоваться, поскольку за обналичивание денежных средств банк возьмет с вас до 4%. Если вы все-таки решили воспользоваться кредитной картой для покупки машины в кредит, выбирайте карту с льготным периодом погашения.

Если вы погасите средства в этот период, то проценты по кредиту на авто не успеют начисляться.

Обращайте особое внимание на валюту кредита. Заметьте, что валютные кредиты гораздо дешевле рублевых. Однако пользоваться ими стоит осторожно, так как в случае повышения курса доллара, вам, возможно, придется дорого заплатить за приобретенное авто в кредит.

Последний вариант экономии денежных средств при приобретении машины в кредит — досрочное погашение. Из-за уменьшения сроков кредитования уменьшаются переплаты по кредиту. Однако при оформлении кредитного договора, обращайте внимание на комиссию за досрочное погашение кредита и считайте во сколько вам это обойдется.

Еще одна интересная возможность снизить процентную ставку при приобретении авто в кредит — это рефинансирование, т.е. переоформление кредита на других зачастую более выгодных условиях. Однако тут могут возникнуть старые проблемы — единовременные комиссии за предоставление нового кредита, страховка и т.д.

Некоторые банки начали предлагать автокредиты без заключения договора страхования, в то время как совсем недавно было невозможно оформить кредит на покупку автомобиля без приобретения страховых полисов ОСАГО (обязательного страхования авто граждане кой ответственности), автокаско (угон + ущерб) и страхования жизни и здоровья заемщика, что значительно увеличивало стоимость кредита для заемщика. При новом подходе появилась возможность получения автокредитов без наличия страховых полисов, что удешевляет стоимость автокредита для заемщика на 1,5 — 2 тыс. долл. США в год. Указанные льготные условия не ухудшают общих условий предоставления кредита, ставки остаются, как правило, на стандартном уровне.

Особенностью данного кредитного продукта является необходимость предоставления поручительства, что связано со стремлением банков минимизировать риски.

Trade-in Все более широкое распространение на рынке получает приобретение автомобиля по схеме trade-in. Ею могут воспользоваться владельцы иномарок (обычно не старше 5 лет), у которых автосалон приобретает автомобиль, засчитывая его стоимость в качестве первоначального взноса по автокредиту. Остаток стоимости нового автомобиля оплачивается за счет кредита. Отметим, что при данной схеме цена приобретения автомобиля определяется автосалоном самостоятельно и не всегда может устраивать клиента.

Вместе с тем к достоинствам этой схемы относится экономия времени и усилий клиента как по продаже подержанного автомобиля, так и по оформлению автокредита.

Сравнительно недавно на рынке автокредитования появился еще один новый продукт — Система «Авто-кредит», открывающая для заемщика возможность покупки автомобиля с пробегом у частного лица в кредит. Его предлагает компания D&M в партнерстве с ведущими российскими банками.

В рамках Системы «Авто-кредит» действуют более 30 кредитных программ — от экспресс-кредитов, которые оформляются за 15 минут, до классических, с более длинными сроками оформления. В большинстве случаев необходимый пакет документов минимален — нужны лишь права и паспорт.

К достоинствам данного продукта относятся: гарантия юридической чистоты сделки при купле-продаже подержанного автомобиля, быстрые сроки оформления, а также возможность получения клиентом консультаций по кредитованию, страхованию и оценке в одном месте.

В данный момент времени рынок автокредитованя изобилует всевозможными видами приобретения транспортного средства. Заемщику требуется лишь прийти в банк и выбрать подходящий лично ему автокредит.

🔥Понятие автокредитования и условия оформления

Желание приобрести автомобиль зачастую продиктовано современным ритмом жизни. Достаточной суммой располагают не все, но переживать не стоит, так как многие банки готовы предоставить автокредит на покупку транспортного средства. Это может быть вся сумма или ее часть.

Максимальный размер займа финансовое учреждение определит на основании платежеспособности клиента.

🔻Что такое автокредитование?

Автокредит является целевым займом, оформляемым для приобретения конкретного товара – автомобиля, который будет находится в залоге у банка до полного возврата займа. Величина процентной ставки для транспортного средства обычно ниже, чем для ссуды на потребительские нужды.

Финансовые учреждения, готовые предоставить заемные средства на покупку транспорта, заключают соглашения с автосалонами. Многие разрабатывают соответствующие программы, позволяющие покупать как новые, так и подержанные автомобили, а также мотоциклы и транспортные средства, необходимые для коммерческих целей.

🔻Кто может получит кредит на автомобиль в РФ?

Заемные средства на приобретение транспортного средства предоставляют гражданам РФ. Некоторые финансовые учреждения готовы обеспечить необходимой суммой и иностранцев. Последние должны будут подтвердить продолжительность временной регистрации и размер официальной заработной платы.

Заем средств для приобретения автомобиля гражданам Российской Федерации предоставляется при наличии паспорта и постоянной регистрации. Также гражданин должен соответствовать возрастным рамкам и располагать достаточным уровнем стабильного дохода.

🔻Условия получения автокредита для физических лиц

Гражданин, желающий получить заемные средства на осуществление конкретной цели – покупки автомобиля в кредит, должен предварительно ознакомиться со списком обязательных требований. У каждого финансового учреждения он свой, но основные моменты остаются неизменными:

  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация в соответствии с местом нахождения банка существенно облегчает процесс получения. Финансовому учреждению проще проверить информацию, предоставленную клиентом и его платежеспособность.
  3. Возраст (например, от 18 до 60 лет или от 21 до 75 лет).
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Трудовой стаж (не менее 6 месяцев в общем и 3 месяца на последнем месте).
  6. Кредитная история, являющаяся лицом заемщика. Документ содержит информацию обо всех случаях обращения за кредитом, о просрочках и судебных разбирательствах.

Вышеперечисленные условия получения автокредита не являются исчерпывающими. В соответствии с программой кредитования банк может исключать или добавлять требования. Для одних важна хорошая кредитная история, другие считают существенным плюсом наличие домашнего и рабочего телефона, а третьи охотно работают только со своими клиентами.

🔻Виды автокредитования

В настоящее время транспортное средство можно приобрести при помощи следующих видов кредитов:

  1. Классического. Выдается на стандартных условиях и является самым популярным. Из положительных сторон – небольшая сумма первоначального взноса, посильные проценты и длительный период возврата. Из минусов – полный комплект бумаг и обязательное оформление КАСКО. В результате экономия ощутима только при покупке дорогостоящего нового автомобиля.
  2. Экспресс-кредит. Главное преимущество – быстрота оформления и минимальный пакет бумаг (паспорт и водительские права). Заемщик должен быть готов внести крупную сумму в качестве первоначального взноса (до половины стоимости авто) и вернуть долг в кратчайший срок. Продукт пользуется популярностью благодаря тому, что клиент может уехать на автомобиле в день обращения.
  3. Trade-in – автокредит, позволяющий заменить первоначальный взнос старым автомобилем. Правило распространяется и на кредитные машины, что позволяет человеку сменить транспортное средство до полного погашения предыдущей ссуды. Среди плюсов можно выделить скорость оформления автокредита, безопасность покупки и экономию времени при продаже. Отрицательные моменты: низкая цена старого авто, высокая стоимость кредита.
  4. Без первоначального взноса – льготная ссуда, позволяющая купить машину определенной марки в салоне, с которым банк заключил договор. К клиентам применяются более высокие процентные ставки и обязательные виды страхования.
  5. Кредит без страховки обычно распространяется на недорогие и подержанные автомобили. Процент достаточно высок. Существенным плюсом является возможность самостоятельно принять решение о виде страхования.

Еще существует беспроцентный автокредит, предполагающий большую сумму первоначального взноса. Для ссуды на подержанное авто характерны жесткие требования, так как прошлое транспортного средства зачастую остается неизвестным. Клиент должен быть готов к повышенным процентным ставкам и обязательному оформлению КАСКО.

🔻Где можно получить кредит на покупку автомобиля?

Автокредит предоставляют многие банки:

Наименование банкаВеличина первоначального взносаКомиссияПроцентМаксимальный срок погашения долга
Сбербанк15%13,5%5 лет
«Ренессанс Кредит»10 %0,5% ежемесячно13,9 %3 года
«Траст»10%0,6% ежемесячно18 %5 лет
ВТБ15%22 %5 лет
«Авангард»30%2,25 ежегодно14,5 %5 лет
Росбанк20%6 тыс. руб.24%5 лет

Внимание

Процентная ставка может меняться, так как на нее влияет срок оформления ссуды и другие дополнительные нюансы, например, страхование.

🔻Как понять, что автокредит выгодный?

Чтобы остановиться на наиболее выгодном предложении автокредитования, следует обратить внимание на следующие аспекты:

  1. Низкий процент. Показатель позволяет оценить сколько средств желает получить именно банк.
  2. Минимальная сумма первоначального взноса. Немногие финансовые учреждения идут на такие условия. При этом наблюдается прямая зависимость – чем ниже размер взноса, тем выше процентная ставка. А некоторые банки устанавливают собственные условия, например, купить автомобиль без внесения собственных средств можно, но только если его цена превышает 500 тыс. руб.
  3. КАСКО и страхование жизни. Процентные ставки, озвученные в рекламе, действительны только при приобретении полного пакета услуг. Результат – кредит существенно дорожает.
  4. Ссуду на приобретение подержанного автомобиля выдают далеко не все банки. Хотя для клиента это шанс обзавестись транспортным средством с существенной скидкой (до 50%).

Условия автокредитования следует внимательно изучать, так как привлекательный на первый взгляд продукт может таить в себе некоторые подводные камни. Плюс клиент должен самостоятельно определиться с выгодными для себя моментами. Одним может быть важен минимальный пакет бумаг, а для других – низкая процентная ставка.

🔻Пошаговая инструкция получения автокредита

Гражданин, решивший купить автомобиль при помощи втокредита, должен придерживаться следующего порядка действий:

  1. Выбор подходящей машины.
  2. Изучение банковских условий.
  3. Сбор пакета бумаг.
  4. Ожидание одобрения заявки.

Дальнейшие действия выполняются только в том случае, если финансовое учреждение одобрило обращение:

  1. Подписание соглашения с автосалоном.
  2. Перечисление первоначального взноса (при необходимости).
  3. Постановка транспортного средства на учет.
  4. Заключение договора страхования.
  5. Согласование с банком.
  6. Перечисление кредитных средств.

Только после этого гражданин становится счастливым обладателем регистрационного свидетельства. Техпаспорт хранится в учреждении, предоставившем необходимую сумму, до полного расчета по автокредиту.

🔻Необходимые документы

Получение автокредита предполагает предоставление пакета бумаг, состоящего из:

  • анкеты-заявления;
  • копии всех страниц паспорта, содержащих информацию;
  • копии водительских прав, военного билета или заграничного паспорта (любой второй документ).

Единого перечня не существует, поэтому банки могут требовать следующие дополнительные бумаги:

  • копию документа о стаже, заверенную текущим работодателем (стаж на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев);
  • справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер регулярного дохода в течение последних 2-х лет;
  • копию диплома о полученном образовании;
  • разрешение второй половинки на оформление кредита.

Некоторые просят предоставить ИНН, СНИЛС, полис ОМС и выписку со счета.

🔻Обязательна ли страховка при автокредитовании?

Приобретаемый на условиях кредита автомобиль становится залогом финансового учреждения вплоть до даты внесения последнего платежа. Соответственно, кредитор заинтересован в том, чтобы стоимость товара не снизилась в результате каких-либо происшествий (авария, угон и пр.).

Официально банк не может заставить клиента купить страховой полис, но без выполнения этого условия большинство учреждений отказывают в представлении кредита. Есть еще один вариант избавить себя от необходимости приобретать КАСКО – досрочно вернуть заемные средства. Если банк готов предоставить автокредит без требования о страховке, то клиент должен быть готов к повышенной процентной ставке.

🔻Права заемщика на авто и Права банка на авто

Человек приобретает автомобиль, а необходимую сумму предоставляет банк. Кто же является собственником транспортного средства приобретенного в автокредит и какими правами обладают стороны?

Права ЗаемщикаПрава Кредитора
Управление и другое владение автомобилем.Участие в рассмотрении исков.
Может осуществлять с разрешения банка: продажу, предоставление в аренду или залог, переоформление на другого человека.Приостановление операций, касающихся предмета залога, если заемщик не исполняет свои обязательства.
Может видоизменять конструкцию транспортного средства, если это не оказывает отрицательного влияния на ее стоимость (прикрепить дополнительный багажник, установить противотуманные огни).Контроль за сохранностью предмета залога и выполнением условий, описанных в договоре. В случае необходимости кредитор может самостоятельно принять меры необходимой защиты.

🔻Отличие автокредита от потребительского кредита

Автокредит на покупку транспортного средства и кредит для решения бытовых нужд имеют следующие отличия:

  1. Автокредит предполагает точное расходование средств, а потребительский – нет. После покупки автомобиля заемщик обязан предоставить в финансовое учреждение документы, подтверждающие цель расходов.
  2. Денежное выражение автокредита обычно существенно превышает потребительский кредит.
  3. Ссуда на покупку машины практически всегда предполагает залог – приобретенный товар.
  4. Условие об оформлении договора страхования автомобиля.
  5. Предоставление автокредита требует наличия посреднической торговой организации.

Значение процентных ставок сложно сравнивать, так как они напрямую зависят от срока возврата средств.

🔻Отличия автокредита от лизинга

Главное отличие таится в вариантах защиты права собственности. Условия автокредита и залога таковы, что без участия приставов и суда, кредитор не может выполнить определенные юридические действия. Успешное взыскание имущества также можно осуществить, если заемщик проявит законопослушность, что далеко не всегда наблюдается.

Лизинговые компании располагают активом, что дает им огромное преимущество, так как право собственности позволяет пользоваться широким списком механизмов для пресечения недобросовестности.

Для клиента оформление лизингового договора является более доступным, чем получение автокредита. А приобретение даже может дешевле обойтись, ведь для лизинговых компаний банки предоставляют значительно более низкие ставки.

Следующий важный момент – банк предлагает финансовый продукт, а лизинговая компания идет со своим предложением к дилеру. Результат – приобретение товара в совокупности с различными льготами и скидками. Последние могут быть использованы в интересах клиента, что существенно снизит стоимость.

🔻Льготные программы автокредитования в РФ

Правительство выделяет субсидии гражданам, желающим приобрести новую машину при помощи автокредита. Программа направлена на развитие автомобильной промышленности.

Основной принцип государственной поддержки – приобретение по программе льготного автокредитования «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» по сниженной ставке.

Среди основных условий программы можно выделить:

  1. Стоимость автомобиля до 1 млн. 450 тыс. руб.
  2. Первоначальный взнос отсутствует (ранее потенциальный заемщик должен был располагать 20%).
  3. Расширенный список автомобилей, доступных к покупке в рамках льготного автокредита.
  4. Оформление в рублях без применения каких-либо дополнительных комиссий и сборов.
  5. Максимальный срок возврата долга – до 5 лет.

Некоторые автосалоны предлагают приобрести новую машину без уменьшения процентов, но с возможностью пропорционально снижать цену автомобиля.

🔻Плюсы и минусы автокредита

Положительные стороныОтрицательные моменты
Возможность приобрести машину без собственных средств.Существенное удорожание кредита за время возврата долга на фоне уменьшения стоимости автомобиля.
Выгодные условия по сравнению с остальными банковскими продуктами.Запрет на продажу до полного расчета с банком.
Простой процесс оформления.Обязательное оформление страховки КАСКО (услуга дорогая, что приемлемо не для каждого водителя).

Не каждый человек располагает необходимой суммой для приобретения собственного автомобиля, поэтому многие обращаются к помощи финансовых учреждений. Перед оформление нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы подобного шага, так как автокредит может существенно ударить по семейному бюджету.

🔻Нюансы

Для автокредита присущи следующие неприятные нюансы:

  • комиссия, связанная с открытием счета (более 4 тыс. руб.);
  • штрафные санкции за досрочное погашение займа (от 1 до 2% от общего долга);
  • страховой полис можно приобрести только у компаний, прошедших процедуру аккредитации (цена повышается почти на 4 % по сравнению со средними показателями);
  • некоторые банки берут комиссию за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
  • обязанность погасить страховую выплату единовременно.

Банки в погоне за сокращением собственных рисков часто устанавливают очень дорогостоящее требование перед своими заемщиками – обязательное страхование автомобиля по системе КАСКО. В итоге выгода кредита, полученного по специальной программе, сводится к нулю.

🔥Оформление и получение автокредита в автосалоне

С целью привлечения потенциальных покупателей и увеличения объёмов продаж многие отечественные автосалоны успешно сотрудничают с банками, предлагающими целевые кредиты на приобретение автомобиля.

Клиенты таких автодилеров могут оформить кредит на приобретение автомобиля без непосредственного посещения отделения банка-заимодателя. Процентные годовые ставки, документы и требования к заёмщику по автокредиту в автосалоне практически не отличаются от условий, которые будут предложены вам сотрудниками банка в его отделении. Впрочем, есть у займов, оформляемых в офисе дилера, и определённые особенности, которые мы более подробно рассмотрим в данной статье.

🔻Оформление автокредита

Главная особенность получения автокредита в салоне – это отсутствие необходимости посещать филиал банка-кредитора. Так, точки кредитования непосредственно в автосалонах разместил, например, розничный банк Сетелем. Он предлагает клиентам возможность оформления классического и экспресс-автокредита.

Прямо в офисе дилера вы сможете ознакомиться со всеми доступными программами кредитования, сравнить их условия и выбрать наиболее подходящий вам по условиям авто займ.

🔻Получение классического и экспресс кредита на машину в салоне

Сразу же после выбора банка-заимодателя клиент может подать заявку на оформление автокредита без первоначального взноса или обычного в автосалоне, приложив к нему стандартные документы (см. публикацию Условия и документы по автозайму). Банк проверит вашу кредитную историю и платёжеспособность, и примет решение по заявке в течение 1-3 дней.

Легкий кредит Газпромбанк

16435 Одобрено: 11505

Умная карта в ПОДАРОК! Лимит: до 5 000 000 руб. Ставка: от 5,5% Период: до 84 мес.

Решение: от 10 мин. Лицензия ЦБ РФ: №354

Кредит наличными ВТБ

24684 Одобрено: 17279

Решение за 5 минут! Лимит: до 5 000 000 руб. Ставка: от 5,9% Период: до 84 мес.

Решение: от 5 мин. Лицензия ЦБ РФ: №1000

Кредит наличными Почта Банк

17457 Одобрено: 12220

Лимит: до 6 000 000 руб. Ставка: от 5,9% Период: до 84 мес. Решение: от 1 мин. Лицензия ЦБ РФ: № 650

Кроме того, у заёмщиков есть возможность ускорить процедуру получения ссуды – например, по программе «Экспресс» Сетелем банка заявка рассматривается в срок от 15 минут по паспорту и водительскому удостоверению. Но разница в ставке в сравнении со стандартным автокредитом в салоне составит 2,5% годовых, что весьма существенно.

В случае одобрения банком заявки клиент подписывает договор купли-продажи авто, вносит первый взнос и оформляет страховку на машину (без покупки полиса получить кредит сложнее и дороже). Затем он подписывает с представителем кредитора договор займа и финучреждение перечисляет средства непосредственно на счёт дилера. После заключения сделки заёмщик получает все документы на машину, которая выступает в качестве залога, и передаёт оригинал ПТС на хранение банку.

🔻Автокредит в автосалоне: преимущества и недостатки

Основным достоинством получения автокредита в салоне, безусловно, является возможность свести к минимуму затраты времени на посещение потенциальных кредиторов.

К тому же при оформлении автозайма некоторые дилеры предлагают покупателям принять участие в одной из специальных программ. Например, покупка машины по программе «buy-back» предусматривает возможность ее возврата в салон до полного погашения займа, а участие в программе «trade-in» позволит вам использовать свое старое авто в качестве первоначального взноса при оформлении кредита.

Кроме того, тот же Сетелем банк предлагает клиентам автосалонов более десятка партнёрских программ, рассчитанных на покупку машин конкретной марки или модельного ряда. Достоинствами их является сниженная процентная ставка и/или первоначальный взнос по кредиту, а также различные бонусы и подарки от производителя.

🔻Минусы оформления автокредита в салоне дилера

Среди недостатков оформления автокредита (как без первоначального взноса, так и с ним) в автосалоне можно отметить ограниченное количество банков, с которыми работает каждый конкретный дилер. К тому же при приобретении машины в кредит непосредственно в салоне покупатели, как правило, недостаточно внимательно изучают условия погашения займа, стоимость которого в результате может оказаться далёкой от суммы, на которую они рассчитывали.

Перед визитом в салон желательно лично изучить порядок, перечень документов и условия доступных вам кредитных программ на сайтах отечественных банков, чтобы в офисе дилера быть готовым твёрдо сказать решительное «нет» при предложении оформить авто займ на заведомо невыгодных условиях.

Если вас интересует получение автокредита без КАСКО, то пройдя по ссылке, вы найдете необходимую информацию. Но следует знать основные причины отказа в кредите, так как каждый банк хочет перестраховаться. Так же вас может заинтересовать программа по автокредиту buy back.

В любом случае детально изучайте все условия банков и автосалонов, чтобы быть в выгоде.

🔥Оформление автокредита условия и порядок

Автокредитование

Оформление автокредита. Накопить на приобретение транспортного средства получается не у всех. В этом случае на помощь приходит автокредитование.

Это отличная возможность начать пользоваться автомобилем сейчас, а платить за него потом.

На каких условиях выдается автокредит в 2020 году и как его оформить?

Как взять автомобиль в кредит? Автокредит или потребительский — что выгоднее? Нюансы и советы

🔻Понятие автокредита и его условия

Автокредит представляет собой займ, который выдается исключительно на приобретение транспортного средства. Денежные средства при таком кредитовании не выдаются на руки заемщику, а перечисляются на счет продавца после оформление автокредита и документации.

По программе автокредитования человек имеет возможность приобрести, как отечественный, так и зарубежный автомобиль.

Также разрешается покупать новые или поддержанные транспортные средства.

🔻Условия кредитования

Каждый банк устанавливает свои условия оформление автокредита.

К ним относится следующее:

  • Процентная ставка. По автозаймам она составляет примерно 15-20% годовых. Окончательный процент всегда определяется в индивидуальном порядке в зависимости от того, какой первоначальный взнос внес клиент, согласен ли он на добровольное страхование, на какой срок он желает получить кредит и так далее.
  • Первоначальный взнос. По автокредитованию платеж составляет от 10%. Чем больше заемщик заплатит первый раз, тем меньше будет установлена процентная ставка и переплата.
  • Срок кредита. Заключить договор о выдаче автокредита можно на срок от 6 месяцев до 10 лет. В среднем оформляют на 5-7 лет.
  • Сумма займа. Минимальная величина составляет примерно 50-100 тысяч. Максимальный размер определяется в зависимости от платежеспособности заемщика. Обычно банки выдают до 7-10 миллионов рублей.
  • Страховка. Практически все банки требуют обязательно оформить КАСКО. Также клиенту может быть предложено добровольно сделать страховку жизни и здоровья. В случае отказа банковское учреждение увеличивает процентную ставку.

Также могут быть предусмотрены различные комиссии, к примеру, за открытие кредита. Все они обязательно прописываются в договоре, поэтому нужно внимательно читать его перед подписанием.

🔻Требования к заемщикам

В каждом банковском учреждении определяются свои требования к потенциальным клиентам.

Стандартные критерии выглядят следующим образом:

  • Рабочий стаж не менее полугода на текущем месте и не менее года в общем.
  • Российское гражданство.
  • Прописка в регионе, где находится отделение банка.
  • Возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет.
  • Официальное трудоустройство.
  • Достаточный доход для погашения долга.

Наиболее важными требованиями являются последние два. Оформление автокредита без работы и с маленькой заработной платой довольно сложно. Банки тщательно проверяют эти пункты, определяя платежеспособность клиента.

Также банковские организации могут предъявлять требования к кредитной истории заемщика. Если она отрицательная, это может насторожить сотрудников и послужить поводом для отказа в предоставлении кредита. Поэтому стоит позаботиться об улучшении истории в случае ее испорченности.

🔻Требования к автомобилям

Если клиент желает купить новый автомобиль, то особых требований к ним нет. Банковские учреждения охотно выдают денежные средства на транспортные средства, которые не имеют пробега. Ведь они реже ломаются, легче продаются.

Если же заемщик хочет приобрести поддержанную машину, то нужно учитывать, что ее возраст должен составлять не более 5 лет — для отечественного ТС и не больше 10 лет — для иномарок.

Пробег на момент оформления займа не должен превышать 100 тысяч километров.

Кредиторы менее охотно соглашаются на выдачу средств на поддержанные автомобили. Но все же попробовать оформить кредит можно. При этом стоит учесть, что бу иномарка больше ценится чем поддержанный отечественный транспорт, поэтому лучше выбрать из зарубежных марок.

🔻Какие необходимы бумаги?

Чтобы взять автомобиль в кредит необходимо собрать определенный пакет документации. Он также может разниться в зависимости от конкретного банка.

Обычно сотрудники требуют предоставления таких бумаг как:

  1. Паспорт клиента.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность, к примеру, заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет и так далее.
  3. Справка, подтверждающая наличие стабильного дохода.
  4. Трудовая книжка.

При необходимости могут быть затребованы иные бумаги.

🔻Как происходит оформление?

Взять кредит на автомобиль можно двумя путями – через банк или через автосалон. Второй вариант более предпочтительный, потому что можно посетить салон, выбрать понравившуюся марку и сразу же подать через менеджера заявки в банки.

На рассмотрение заявления уходит примерно 3 дня. Если кредитор одобрил кредит, необходимо посетить салон для внесения первоначального взноса и оформления договора купли-продажи. После заключения соглашения сотрудник выдаст ПТС, после чего нужно обратиться в банк для оформления кредитной документации.

Затем клиент проводит страхование автомобиля, а копию полиса передает кредитору, потому что он является выгодоприобретателем. Это значит, что при наступлении страхового случая выплаты получит банк и засчитает их в счет погашения задолженности. Однако, такое возможно при условии неисполнения клиентом своих обязанностей по уплате займа.

В последнюю очередь производится постановка транспортного средства на учет ГИБДД, что занимает не более 5 дней.

🔻Погашение долга и последствия его неуплаты

При оформлении кредитного договора сотрудники банка составляют график платежей, в соответствии с которым заемщик должен вносить деньги за кредит. Платить требуется строго в установленный день. Также предусматривается возможность досрочного погашения.

После полной оплаты задолженность следует посетить банк и точно убедиться в том, что займ закрыт, а транспортное средство выведено из-под залога. После внесения последнего платежа сотрудник должен поставить на кредитный договор соответствующую отметку.

Если у заемщика возникли проблемы с оплатой автокредита, нужно обратиться в банк и сообщить о проблеме. Кредитор может предложить провести реструктуризацию долга для более облегченного погашения задолженности.

Если клиент не будет исполнять обязательства по оплате, банк будет начислять штрафные санкции, звонить, посылать письма с просьбой погасить долг. В случае игнорирования кредитор вправе забрать транспортное средство обратно и продать его, а вырученные деньги направить в счет кредита.

Наложит арест на транспорт может только суд. Поэтому банк подает иск в эту инстанцию.

Далее этапы изымания автомобиля выглядят следующим образом:

  1. Рассмотрение заявки и принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа и предоставление 10 дней для добровольного погашения задолженности.
  3. Арест имущественного объекта, если клиент в течение 10 дней не исполнил обязательства.

После этого осуществляется продажа авто. Если вырученных денег не хватает, чтобы полностью закрыть долг, заемщику придется искать средства для погашения остатка.

Таким образом, автокредитование – отличная возможность купить автомобиль при отсутствии необходимой суммы денег и невозможности накопить ее за короткий срок.

Но, решая оформление автокредита, следует хорошо подумать, получится ли погашать его без проблем.

Что такое автокредит, основные нюансы

🔥Кредит на автомобиль

В последнее время, граждане приобретают займы в кредитных учреждениях все чаще. При этом цели кредитов абсолютно разные. В настоящей статье будут рассмотрены условия, на которых физическим лицам можно оформить автокредит на покупку автомобиля, также нюансы совершения сделки, положительные и отрицательные стороны приобретения авто за счет денежных средств кредитной организации.

🔻Что такое автокредит?

Автокредит — это целевой вид займа, приобретаемый в кредитном учреждении, где залогом выступает купленное авто.

Гражданин, решивший взять кредит на автомобиль, может обратиться за предоставлением займа в банковское учреждение или в автосалон. Выбор инстанции, где будет выдана ссуда, зависит от пожелания будущего собственника машины. Кредит на покупку авто выдается банком, даже если заявка оформляется в автосалоне, потому что многие автомобильные салоны заключают договора с кредитными учреждениями. Необходимость подобного сотрудничества заключается в упрощении системы предоставления авто для граждан.

Заемщику важно обращать внимание на предлагаемые условия будущих обязательств.

Перед оформлением автокредита, заемщику следует сравнить виды существующих займов, чтобы выбрать для себя наиболее выгодные условия.

Автокредитование подразделяется на виды, описанные ниже.

Кредит на покупку машины с первоначальным взносом. Условия данного кредита на приобретение авто подразумевают, что заемщик вносит изначально часть стоимости машины, а остальную предоставляет кредитная организация. Особенностью настоящего вида автокредитования является факт, чем больше сумма первоначального взноса, тем выгоднее условия предложит банк.

Автокредит без первоначального взноса. Если у будущего владельца нет собственных средств на внесение первоначального взноса на покупку авто в кредит, то банк может предоставить ему ссуду, равную полной стоимости машины. Однако в таком случае, условия долговых обязательств будут крайне невыгодными — будет установлена повышенная процентная ставка, будут применены жесткие критерии к кредитоспособности потенциального заемщика.

Кредиты на покупку поддержанных машин. Автокредит не на новый автомобиль предполагает множество условий для его получения, нежели при покупке нового. Кредитные организации предлагают разные условия, касающиеся года изготовления транспортного средства, стоимости его страховки, суммы первоначального взноса, а также периода погашения долговых обязательства перед банком.

В большинстве случаев, приобретение автокредита на поддержанное авто обусловлено повышенными процентными ставками, примерно на 0,5 — 2%, по сравнению с выдачей автокредита на новое авто.

Автокредит без страховки КАСКО. Он обусловлен тем, что в условиях кредита нет пункта про наличие обязательной страховки КАСКО. Однако без оформления подобного договора страхования, кредит выдается под более высокий процент. Обеспеченность кредита снижается без КАСКО, так как при его краже или угоне, у кредитной организации не останется залога.

В связи с присутствующими рисками, не все банки предоставляют аатокредит без КАСКО.

Автокредит buy-back. Его название говорит само за себя — обратный выкуп авто. Кредитная организация выдает кредит на полную стоимость авто, однако погашать клиент может только его часть.

До истечение срока кредитного соглашения, заемщик возвращает машину продавцу и приобретает новую, либо выдает всю стоимость займа банку, а оставшиеся средства с продажи транспортного средства оставляет себе.

Trade-in автокредит. Условия данного вида автокредитования подразумевают, что в качестве первоначального взноса, предоставляемого заемщиком, выступает его старое авто. Иными словами происходит замена имеющегося транспортного средства на новое с доплатой за счет средств, предоставленных банковским учреждением.

Какой лучше взять кредит на авто — решать заемщику.

🔹Плюсы и минусы

Чтобы принять правильное решение, перед взятием на себя долговых обязательств, следует взвесить все «за» и «против» автокредита.

Положительные аспекты при приобретении автокредита:

  • возможность быстро стать автовладельцем. Но это в том случае, если есть некая сумма на первоначальный взнос и имеющиеся доходы позволят выплачивать взятый кредит на машину;
  • автокредитование на льготных условиях. Государство предоставляет кредиты с низкой процентной ставкой на приобретение отечественных транспортных средств;
  • длительная рассрочка платежа. Банковские учреждения могут предоставлять гражданам автокредиты на период 1 год — 5 лет.

Недостатки приобретения автотранспортного средства в кредит состоят из следующих пунктов:

  • установление жестких требований к потенциальным заемщикам. Например, есть ограничения по возрасту — пенсионерам подобные автокредиты не выдаются;
  • заемщикам, имеющим плохую кредитную историю, тяжело будет получить автокредит;
  • лицам, работающим официально в определенной организации период менее трех месяцев также могут отказать в автокредитовании;
  • выгодные автокредиты предполагают в качестве залога приобретенное транспортное средство. Соответственно присутствует риск потерять денежные средства и машину;
  • обязательное приобретение полиса КАСКО. Если данного условия нет в соглашении об автокредите, то процентная ставка будет установлена значительно выше;
  • первоначальный взнос требуется почти всегда при оформлении автокредита. Если оформлять сделку с банковским учреждением без него, то процент по выплате долга будет возвышен;
  • значительно длительная процедура оформления документации для получения ссуды на покупку машины.

🔻Как выбрать выгодный автокредит?

Чтобы получить выгодный автокредит, необходимо придерживаться следующих правил:

  • изучить условия автокредитования в нескольких банковских учреждениях;
  • подать прошение о выдаче кредита на приобретение транспортного средства в крупные банки. В большинстве случаев, у них самые выгодные условия. Можно обратиться, к примеру, в Сбербанк, ВТБ 24, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредитбанк и др.;
  • не стоит заключать договор на автокредитование с автосалоном, если только нет спешки в покупке машины. Как правило, в автосалонах условия хуже, чем в кредитных организациях;
  • установить нужно для себя определенные параметры желаемого авто, чтобы не переплачивать за «ненужные» функции иного транспортного средства;
  • собрать как можно большую сумму на внесение первоначального капитала. Стоит помнить, что чем больше изначально заемщик внесет средств, тем меньше ему придется выплачивать сумму кредита и проценты.

Требуется досконально изучить предлагаемые банком условия автокредитования. Особенное внимание стоит уделить:

  • размер запрашиваемого первоначального взноса. Обычно величина составляет от 10 — 30 процентов от всей стоимости автомобиля;
  • процентная ставка. Важно найти более низкий уровень ставки по автокредиту, чтобы не пришлось много переплачивать;
  • предусматривается ли договором автокредитования досрочное погашение автокредита;
  • взимается ли дополнительная комиссия за какие-либо услуги банка. Например, за обслуживание счета заемщика.

🔻Порядок оформления автокредита

Банковские учреждения и автосалоны не выдают автокредиты всем гражданам, подающим заявки. Ими разработан целый перечень специальных требований, которым должен соответствовать заемщик.

К предъявляемым требованиям для оформления автокредита относятся:

  • заемщик должен быть гражданином России;
  • у гражданина должна быть постоянная регистрация;
  • возрастные ограничения установлены на отметке — 18 — 60 лет;
  • официальное трудоустройство не менее трех месяцев на одном месте;
  • обязательное наличие постоянного дохода, позволяющего погашать кредитные обязательства.

Если гражданин соответствует вышеуказанным критериям, то ему требуется выбрать подходящее банковское учреждение и подать собранные документы для получения автокредита.

Заявка на получение кредита на приобретение автотранспортного средства рассматривается на основании предъявленных бумаг:

  • удостоверение личности заемщика;
  • трудовая книга (ксерокопия);
  • бумаги, необходимые для покупки автомобиля — страховой полис, соглашение о купле-продаже и др.;
  • водительское удостоверение;
  • акт о заключенном браке или о разводе.

Поданные бумаги рассматриваются компетентным лицом в течение двух недель, затем заявителю сообщат ответ.

🔻Кредит на авто с государственной поддержкой

Льготные условия, предоставляемые государством на приобретение автокредита, действуют с 2013 года.

Условия для получения льгот от государства:

  • стоимость авто не должна превышать 1450 тысяч рублей;
  • вес машины не более 3,5 тонны;
  • покупаемая машина должна быть сделана в России;
  • срок изготовления транспортного средства — начиная с 2016 года;
  • выдается займ от государства в российских рублях;
  • обязательный залог — покупаемый автомобиль;
  • льготные условия автокредитования предоставляются на приобретение только новых транспортных средств;
  • период действия кредитного соглашения — не более 36 месяцев;
  • процентная ставка составляет менее 6,7.

Выше представленный перечень условий государственной поддержки автокредитования является основным. Однако банковские учреждения могут менять условия. Например, устанавливать меньший период действия кредитного соглашения или предъявлять дополнительные требования к заемщикам и т.д.

🔻Нужна ли страховка?

Чаще всего, наличие страховки является обязательным требованием для оформления автокредитования. Но есть исключения. Некоторые потенциальные заемщики думают, что покупка страховки КАСКО при взятии автокредита — это лишняя трата денежных средств.

Но их мнение ошибочно. Плюсы покупки страхового полиса КАСКО заключаются в следующем:

  • при угоне машины страховая компания возместит ущерб. В связи с этим заемщик сможет выплатить банку задолженность по автокредиту;
  • ставка процентов, устанавливаемая для автокредитов с КАСКО, значительно ниже, чем без страховки;
  • при наличии договора страхования, требования к размеру первого взноса лояльнее.

Недостатком покупки КАСКО при автокредитовании является ее дорогая стоимость, однако имеющихся плюсов больше. Наличие полиса предоставляет гарантии заемщику и кредитной организации.

🔻Можно ли оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Если у гражданина имеется плохая кредитная история, это не означает, что он не сможет оформить автокредит на понравившееся ему автотранспортное средство. Но стоит учитывать, что получить кредит на покупку авто на выгодных условиях для клиента с плохой кредитной историей не представляется возможным. К такому заемщику будут установлены более завышенные требования по:

  • процентной ставке — она будет выше;
  • выдаваемой сумме — ее предел будет занижен;
  • сроку выплат — он будет короче;
  • сумме первоначального взноса — она будет составлять минимум 20 процентов от полной стоимости приобретаемого транспортного средства.

Перед обращением в кредитное учреждение гражданину с плохой кредитной историей понадобится найти надежного поручителя, имеющего хорошую историю займов. Возможно понадобится предоставить бумаги от поручителя — сведения о месте работы и получаемых доходах.

Если при обращении за выдачей автокредита клиенту отказали в связи с плохой кредитной историей, то можно ее проверить. Для осуществления проверки требуется направить специальное обращение в бюро кредитных историй, так как возможно найдутся ошибки.

Важно! Часто маленькие и новые банковские учреждения, чтобы увеличить клиентскую базу, одобряют автокредиты заявителям, имеющим плохую кредитную историю. Поэтому в таком случае, рекомендуется направлять запросы на выдачу займа на покупку авто в такие банки.

У потенциального заемщика автокредита есть возможность исправить плохую кредитную историю. Для этого ему необходимо выплатить несколько небольших кредитов.

С большей вероятностью будущему собственнику авто одобрят заявку на получение автокредита в автомобильном салоне. Так как в данных учреждениях не так тщательно проверяют историю кредитов, как в банковских организациях.

Оцените статью
Добавить комментарий