Проверка машины на залог у банка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Вы можете получить бесплатную консультацию юриста:

  1. Задайте вопрос через через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию: Вся РФ - 8(800)707-64-25
Содержание статьи

🔥 Как легко проверить автомобиль на залог в банке, что делать если купил кредитный автомобиль

Не каждый автолюбитель может позволить себе новый автомобиль. Многие уверены, что не стоит переплачивать за новые модели в автосалонах. А лучше взять нестарый подержанный седан, который впоследствии можно будет продать, не теряя в цене.

На городских авторынках множество кредитных автомобилей. Поэтому на слуху актуальные предложения — «выкуп залоговых авто в один день». Что делать, если купил машину, которая в залоге у банка, какой способ проверить авто на залог или кредит?

Читайте об этом здесь.

🔻 Купил автомобиль, а он в залоге у банка

Неприятность может поджидать в виде:

  • вызова в суд по делу о залоговом автомобиле. Это значит есть время во всем разобраться и попытаться разрешить дело;
  • визита судебных приставов для составления описи арестованного автомобиля. А это говорит о том, что дело куда хуже. шансов отстоять свое имущество меньше.

🔹 Судебное разбирательство.

Банки часто обращаются в суд с иском к заёмщику и одновременно требуют обращения взыскания на автомобиль, находящийся у него в залоге.

Сразу обращаем внимание на один момент, имеющий решающее значение по делу. Знал ли покупатель о залоге.

проверить автомобиль на залог в банке

Если новый собственник был в курсе ограничения на машину , то ситуация мягко сказать незавидная. Отстоять свое имущество получается в редких случаях. Например, банковский договор залога составлен с ошибками и его можно признать незаконным, то есть отменить. Остается надежда взыскать свои деньги (уплаченные за авто) с нерадивого продавца.

Для этого понадобиться дополнительное судебное разбирательство.

Если покупатель не знал, что приобретает кредитный автомобиль , то можно опираться на ст. 352 ГК РФ, где сказано о прекращении залога с даты заключения договора купли-продажи с другим лицом. Банк не лишен возможности настаивать на взыскании задолженности по кредитной сделке.

Но уже без конфискации машины.

Однако есть «но». Свое незнание о залоге нужно доказать. И это не просто утверждение — «мне никто не сказал». При этом:

  • не должна быть машина в реестре залогов нотариальной палаты;
  • не должно быть каких-либо отметок в ПТС, базах ГИБДД;
  • никаких уведомлений от банка к сведению покупателя;
  • каких-либо особых оговорок в договоре купле-продажи автотранспорта или в дополнительных документах-приложениях;
  • ПТС должен быть не дубликатом и находится на руках у продавца;
  • и прочее.

В чистом виде это покупка, при которой продавец ничего не сказал об обременении. При этом покупатель убедился, что по базе ГИБДД и нотариальном реестре отметок нет. При такой ситуации, покупатель может быть уверенным, что суд будет на его стороне.

Пример. 01.01.2018 г. Сидоров А.А. взял автокредит в салоне в сумме 1 млн. руб. под залог покупаемого автомобиля TOYOTA. Часть стоимости Сидоров А.А. оплатил своими средствами, при этом ПТС находился у него. С июля 2018 г. заемщик не платит по займу.

В этой связи банк обратиться в суд и требует погасить долг. Также в иске указано на необходимость обращения взыскания на а/м TOYOTA. В судебном процессе установлено, что с марта 2018 года эта машина принадлежит Иванову С.С. по договору купли-продажи от 01.03.2018 г. Таким образом, Сидоров продал машину Иванову, не поставив его в известность о наличии автокредита.

При этом Иванову было передано ПТС, в котором об обременении отметки не было. Также в суде было установлено, что Иванов проверил машину по залоговой базе автомобилей, в ней на 01.03.2018 г. записи не числилось.

Из примера мы видим, что ПТС осталась на руках у заемщика, что бывает не так часто. В основном, банки перестраховываются и оставляют оригинал ПТС у себя, как гарантию. Покупателю, который является стороной по кредитному договору, дают только копию.

Но и в этом случае заемщик может продать автомобиль с обременением. Достаточно подать заявлением в ГИБДД об утере ПТС, взамен выдадут дубликат, имеющий практически такую же юридическую силу, как и оригинал.

Особенности законодательства и практики.

Правило прекращения залога в законодательстве возникло в 01.07.2014 г. Но бывают случаи, когда спор касается периода до указанной даты.

Верховным судом РФ были даны разъяснения:

  • по договорам купли-продажи, заключенным после 01.07.2014г., залог предыдущих автокредитов прекращается. При этом значения, когда был заключен кредитный договор, не имеет.
  • если кредитный договор и продажа были до указанной даты, тогда новому владельцу стоит только посочувствовать – банк имеет полное право машину забрать.

Таким образом, закон защищает тех, кто купил залоговое авто и не знал об этом. Но все же перед покупкой подержанного автомобиля следует произвести тщательную проверку, чтобы не столкнуться с неприятностями. Тем более, что возможность для такой проверки сейчас есть.

🔻 Изучаем «историю» автомобиля

Уже с 2014 года любой человек имеет возможность проверить всякий автомобиль (купленный или только собирается купить) на наличие обременения. Для этого нотариатом был создан единый реестр залогового имущества. Туда банки через нотариусов заносят сведения о кредитном автомобиле.

Заполнив определенные данные, можно залог автомобиля проверить онлайн.

Чтобы «вычислить» находящуюся в залоге машину, нужно взять себе за правило: любая машина может быть с порочным прошлым, поэтому проверка по реестру это в большей степени не право, а обязанность будущего покупателя.

Пример. Алексеев В.В. приобрел 01.01.2018 г. автомобиль по договору купли-продажи у Соколова М.М. Впоследствии Алексеев В.В. был вызван в суд как заинтересованная сторона, т.к. автомобиль являлся залоговым и банк, ввиду неплатежеспособности Соколова М.М., просил обратить взыскание на предмет залога – OPEL ASTRA.

Истец (банк) сообщил суду, что в реестре нотариата сведения об автомобиле были сразу же внесены после заключения кредитного договора (до заключения сделки купли-продажи с Алексеевым В.В.). Кроме того, покупка была произведена по дубликату ПТС, оригинал отсутствовал, а также в договоре продажи не было пункта о том, что предмет сделки не находится под обременением. Таким образом, банк опроверг добросовестность нового владельца. И действительно, покупатель, не стал проверять машину на залог, не обратил должного внимания на факт отсутствия оригинального ПТС.

Поэтому аргументы о добросовестности судом не были приняты. Автомобиль попал под арест.

🔹 Проверка по реестру

Итак, как проверить автомобиль на залог перед покупкой? Необходимо зайти на портал reestr-zalogov.ru Эта площадка открытая и безвозмездная. Ею пользуются и нотариусы, и банки, предлагающие автокредиты. Варианты проверки следующие:

  • выбрать вкладку «информация о предмете залога», кликнуть «транспортное средство» и вбить VIN машины. Тем самым, Вы проверите машину по вин коду на залог у банка. И это будет самая достоверная информация. Поскольку в данном случае проверяемый автомобиль максимально идентифицирован;
  • если вин-код вам неизвестен (например, вы еще не видели машину, но желаете заранее ее «пробить»), то можно попробовать вбить в строку «поиск по ключевым словам» любые данные, известные вам об автомобиле или владельце. Например, сделать проверку авто по госномеру;
  • можно использовать вкладку «информация о залогодателе», где заполнить известное вам имя и фамилию продавца, проверив наличие у него залога.

После того, как вы самостоятельно провели проверку авто на кредит и убедились в отсутствии запретов, нужно обратиться к любому нотариусу за справкой об этом. Нотариус повторно просмотрит единый реестр и перепроверит информацию. Так вы получите официальный документ о юридической чистоте покупаемой машины.

Правда, уже не получится проверить машину на залог бесплатно. Так как нотариусу нужно будет заплатить по тарифу.

🔹 Проверка по другим официальным источникам

Необходимо проверить машину на кредит и альтернативными способами. Для этого нужно:

  • зайти на сайт ГИБДД и проверить запрет регистрационных действий на покупаемое автосредство. При запрете оформить на себя машину будет невозможно. На этом же сайте можно проверить розыск и штрафы. К сожалению, проверка залога автомобиля по vin на предмет залога по базам ГАИ не предусмотрена. Можно получить только косвенную информацию;
  • внимательно прочитать предлагаемый вам договор купли-продажи: там должен быть пункт о ненахождении предмета договора в залоге, под арестом и т.д.;
  • проверить подлинность ПТС. Мы рекомендовали бы отказываться от сделки, если оригинал ПТС отсутствует. Возможно, продавец мошенник. В то же время, на практике имеют место случаи, когда покупается машина у близкого человека и нет оснований не доверять. В таких ситуациях нужно понимать, что впоследствии машину будет трудно продать;
  • затребовать у продавца и хранить все чеки, квитанции о внесении первого и последующих взносов за автомобиль. Они могут понадобиться в любой момент.

🔹 Проверка у предыдущего собственника

Из ПТС можно узнать кто был собственником перед Вашим продавцом. Можно связаться с ним и выяснить историю автомобиля.

Если продавец покупал машину в салоне, то задача упрощается. Нужно приехать в салон и переговорить с руководством о машине. Как она продавалась, был ли кредит, есть ли обременения и пр. Вы просто сообщите, что собираетесь купить машину и хотите «чистую» сделку.

Утаивать от Вас такие детали для салона не резон.

Определенные марки автомобилей продают при содействии специализированных банков (входящих в автомобильные корпорации, например, Ниссан, Киа, Тойота и т.д.). Если автомобиль относительно свежий, то также можно напрямую обратится в эти организации. И также рассказать о своих намерениях и проявляемой осторожности. Нередко такая беседа может оказаться полезной.

Пусть Вам и не сообщат всю информацию. Но банк тут же примет защитные меры и сделка окажется невозможной. Что в итоге убережет Вас от дальнейших нежелательных последствий.

🔻 Кто и почему продает залоговое авто

Если имеет кредитный залог машины, то она может быть продана в связи с финансовой несостоятельностью заемщика и прочими срочными обстоятельствами. Вариантов погашения банковского долга может быть два:

  1. заемщик сам продает транспорт и гасит долг. Это возможно только с согласия банка и под его контролем. Зачастую банки, особенно являющиеся частью автомобильной корпорации (КИАФИНАНС, ТОЙОТАБАНК и т.д.), предоставляют свои выставочные залы с целью рекламы и выгодной продажи, по итогам которой погашается кредит. А оставшуюся сумму (если она имеется) отдают заемщику.
  2. машину, которая является залогом в банке, продают судебные приставы. Назначается аукцион на продажу авто по цене, которую определит оценщик. В дальнейшем, если машина не куплена, проводят повторные торги со снижением цены. Конечно, выгодно приобрести конфискованные машины на торгах ввиду дешевизны. Однако риски все же есть – иногда торги признают незаконными:
    • отменяют решение суда, по которому был конфискован транспорт;
    • признают незаконными действия приставов, порядок проведения аукциона и т.п.;
    • свои права заявляют сторонние заинтересованные лица (родственники, наследники, кредиторы и др.).

Таким образом, прежде чем покупать автомобиль, который отобрали за долги, нужно внимательно изучить все детали. В первую очередь документы на авто, а также историю продаж конкретного транспорта, соблюдение процедуры аукциона и т.д.

Эти рекомендации не только для тех, кто интересуется аукционами и конфискатами в поисках выгодных предложений. Быть внимательным и знать действующие законы следует всякому, кто собирается купить подержанное ТС.

Ссылки на законодательные акты

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

🔥 КАК ПРОВЕРИТЬ МАШИНУ НА ЗАЛОГ

Страх расстаться с собственностью по независящим от собственной воли причинам толкает автолюбителей на всевозможные ухищрения при проверке авто с пробегом. По категории риска дорогостоящий автомобиль б/у приравнивается к приобретению недвижимого имущества, поэтому способы как проверить машину на залог актуальны в качестве меры личной безопасности. В условиях, когда население почувствовало вкус кредитов, но недооценило свои силы по возврату денежных средств, проверка авто с пробегом является единственной возможностью исключить негативные стороны обладания имуществом должника банка.

Долговые обязательства: как проверить залог?

Проверка тщательно скрываемого залога – большая удача для покупателя, так как если банки не в состоянии справиться с двойными залогами одного и того же имущества в нескольких учреждениях, то обезопасить себя самостоятельно достаточно сложно. Самым простым вариантом проверки является оригинальный ПТС (не дубликат) и подтверждение оплаты за автомобиль (расписка, договор купли-продажи). Хотя наличие оригинала ПТС не является гарантией того, что автомобиль не заложен, поэтому проверка кредитной истории продавца – самый простой способ избежать проблем.

Для того чтобы снизить риск стать участником схемы, в которой приобретенный автомобиль окажется в залоге у банка, достаточно выбрать несколько банковских учреждений и собрать максимальную информацию о покупателе. Эффективным способом как проверить машину на залог являются on-line сервисы по продаже автомобилей, которым банки передают данные о заложенном движимом имуществе. Для того чтобы проверить автомобиль на залог достаточно VIN-кода.

Индикатором беспокойства является предоставление продавцом дубликата ПТС, а полезной информацией обладает полис КАСКО в графе «выгодоприобретатель». Если в этой графе указан банк, то автомобиль точно был или находится в залоге. К сожалению, официально получить информацию о залоге в ГИБДД до собственной регистрации не получится, однако спасительным механизмом являются дружелюбно настроенные инспектора ДПС и дилеры на авторынке, которые за 50-100 рублей проверят автомобиль в базе данных.

Не менее эффективным способом как проверить машину на залог является дружба с банковским клерком и проверка (неофициальная) автомобиля по межбанку. Если получить паспортные данные владельца, то один раз в году бесплатно можно проверить информацию в каталоге кредитных историй. Не лишним будет проверка информации в официальном дилерском центре, правда, для этого необходимо явиться в салон с владельцем.

Транспортный налог: как проверить задолженность?

В условиях ужесточения фискальной политики проверка налогов, особенно транспортного, является дополнительным способом исключить вероятность расстаться с автомобилем не по своей воле. Поэтому привычная схема управления транспортным средством по доверенности, которая эксплуатировалась для сокращения расходов семейного бюджета на налоговое бремя, в современных реалиях губительна как для продавца, так и для покупателя. Продавца, который продал автомобиль по доверенности, могут не выпустить из страны и наложить арест на имущество, если покупатель окажется недобросовестным налогоплательщиком.

Сюрпризом для покупателя может оказаться арест автомобиля и блокировка любых действий с имуществом по инициативе судебных приставов. Проверка задолженности по налогам технически упрощена: достаточно посетить официальный сайт ФНС и получить актуальную информацию о налоге на доходы физлиц и задолженности по транспортному, имущественному, земельному налогам. Для проверки данных необходимо ввести Ф.И.О., ИНН, регион и распечатать квитанцию.

Юридическая чистота: как проверить авто на угон?

Проверка авто на угон – индикатор добросовестности продавца, так как официальную информацию в ГИБДД и таможенном комитете предоставят только собственнику ТС. Нелегально ввезенный или украденный автомобиль является сомнительным удовольствием для покупателя. Большую часть информации можно узнать из ПТС, таможенного приходного ордера и ГТД (грузовой таможенной декларации).

При изучении документов особое внимание уделяется проверке на подлинность: бланк ПТС должен содержать водяные знаки, микротекст (степени защиты) и быть изготовлен на специальном бланке «Гознака».

Обязательным рисунком в верхнем левом углу ПТС является «розочка» — объемное изображение, изменяющее цвет при повороте бланка от ярко-зеленого до серого. На лицевой части бланка необходимо исследовать голограмму: круг или полоска с легко читаемыми надписями. Для иномарок обязательно наличие печати таможенной службы в левом нижнем углу.

Сомнительное состояние бланка, несоответствие перечисленным требованиям или продажа по дубликату – повод проверить информацию в первоисточнике (ГИБДД).

«Чистый» автомобиль обладает отличительными признаками: два ключа (если ТС свежее), отсутствие признаков замены замков, номера двигателя и кузова одинаковой толщины линий, одним шрифтом, шириной и высотой знаков. Проявить бдительность необходимо при наличии следов сварки, обработки наждачной бумагой, свежей краски. Кроме того, поразительно низкая стоимость – повод проявить беспокойство. По законам автобизнеса 25-35% автомобиль теряет в первый год, 10-15% — каждый следующий.

Существенная уступка в цене и необоснованно дешевая стоимость чаще всего являются индикатором проблем с юридической чистотой.

Дополнительным способом проверки юридической чистоты является информация on-line сервисов по VIN-коду. Проверить автомобиль на угон в России можно по базе «Автопоиск», а проверить прошлое на родине автомобиля помогут фирмы, которые сотрудничают с Интерполом. Устная справка обойдется в 350 рублей, письменный документ – в пределах $50, криминалистическая экспертиза — $100.

Выполнять проверку необходимо до приобретения автомобиля, так как если ТС окажется «перебитым» по результатам экспертизы номерных агрегатов, то машину арестуют.

🔥 Проверка автомобиля на залог в банках

Машина, находящаяся в залоге, является фактически собственностью кредитодателя с момента заключения кредитного договора и до дня полной оплаты долга. Поэтому покупка подержанного ТС до того, как проверить автомобиль на предмет залога в банке, – это больший риск. Как только заемщик перестает осуществлять ежемесячные платежи, у банка появляется право забрать машину.

Вы, купив автомобиль в залоге, конечно, не должны оплачивать чужой долг, но ТС вы точно лишитесь, и деньги, уплаченные за него продавцу, вы если и вернете, то с большим трудом и только через суд.

Содержание

🔻 Признаки залога ТС

Первое, что может насторожить, когда мы выбираем подходящую машину среди множества объявлений – заниженная цена. Не поленитесь, промониторьте рынок. Если машины аналогичного состояния и года выпуска в среднем стоят значительно дороже, значит собственник стремится продать ТС быстрее.

Это желание может быть связано с тяжелой финансовой ситуацией, которая нередко толкает людей на крайние меры. Но так же это может быть связано и с необходимостью избавиться от залогового имущества, «поймать на крючок» не слишком осторожных покупателей.

Если цена явно занижена, это повод ознакомиться со всеми документами на машину более тщательно и детально.

🔹 Информация из документов

До совершения сделки купли-продажи в первую очередь покупателю следует проверить все предоставленные документы: ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис, договор-основание для приобретения прав на машину, паспорт гражданина (владельца ТС). Какую информацию искать в документах, на что стоит обратить внимание?

🔹 Срок владения

Сколько времени ТС находится в собственности у нынешнего хозяина? Как быстро продал её предыдущий владелец? Слишком спешные сделки, проведенные с интервалом менее 3 лет, обычно явный признак мошенничества с движимым имуществом.

Ведь для погашения автокредита банки, как правило, дают именно около 3-х лет.

🔹 Собственник или нет

Тот факт, что машина досталась продавцу на основании договора комиссии, также должен насторожить покупателя, поскольку настоящий собственник может отозвать его в любой момент или вообще заявить, что передумал продавать свой автомобиль.

Сделку нужно совершать только с собственником либо с лицом, действующим на основании нотариальной доверенности. Причем в ней должно быть четко прописано, что доверенное лицо имеет право продать ТС от имени собственника.

Обязательно сравните ФИО владельца, указанные в ПТС и СТС, с паспортными данными.

🔹 Наличие дубликата ПТС

Стоит ли быть настороже, если продавец может предоставить для ознакомления только ПТС дубликат? Документы теряются и восстанавливаются, это нормально. Но вам стоит знать, что при оформлении автокредита оригинал ПТС может оставаться в банке до полного погашения задолженности.

Если оригинала у продавца нет, это может быть признаком того, что вы собираетесь купить залоговый автомобиль.

🔹 Соответствие сведений о ТС

До заключения сделки купли-продажи обязательно проверьте, соответствует ли ТС, выставленное на продажу, сведениям, указанным в документах. А позже и данным в договоре купли-продажи, который вы намерены подписать.

Мошенники часто намеренно не предоставляют покупателю документы, в которых содержится информация, не соответствующие их «легенде». Например, сведения о банке, установившем обременение на ТС, содержатся в полисе КАСКО, а он, как известно, обязателен при оформлении автокредита. Отсутствие любого из документов – повод заподозрить неладное.

Не всегда отсутствие перечисленных признаков означает, что сделка будет «юридически чистой». Машина в залоге может находиться не только у банка, но и у ломбарда, частного лица. А ведь последние не придерживаются четких правил кредитования, как банки.

Никаких пометок на документах (ни в КАСКО, ни в договоре купли-продажи), они не делают, и могут не забирать у собственника, ни ключи от машины, ни ПТС.

Верный способ узнать о наложенном обременении – проверить авто на залог по официальным базам данных.

🔻 Проверка автомобиля на предмет залога

Как узнать, находится в залоге машина или нет? Проверить «юридическую чистоту» будущей сделки можно несколькими способами:

  1. По VIN, указанному в ПТС, воспользовавшись Реестром залогового имущества.
  2. По базе ГИБДД. Данный метод более надежный, поскольку позволяет узнать не только об обременениях, но и о других рисках – находится ли ТС в розыске, в угоне.
  3. Через службу судебных приставов на предмет того, имеются ли долги по кредитам у собственника ТС.
  4. По государственному номеру. Многие сервисы предоставляют множество полезной информации о продаваемой машине, касающейся не только залога, например, участвовала ли машина в ДТП.

🔹 По VIN

Реестр залогов существует с 2016 года и доступен онлайн. В эту базу заносятся данные о залоговом имуществе, переданном юрлицам и даже частным лицам. Взят ли авто на залог в банке, ломбарде или физическим лицом – сервис покажет.

Если по номеру вы нашли в списке проверяемый автомобиль, значит на него наложены обременения.

«Пробить» ТС по ВИН-коду можно не только на сайте Федеральной нотариальной палаты, но и на официальном портале ГИБДД (сервис «Проверка автомобиля», далее прокручиваем страницу вниз до пункта «Информация о нахождении ТС в залоге», здесь дается ссылка на сайт Реестра).

Узнать VIN можно не только из ПТС, но и при визуальном осмотре авто. Посмотреть его можно под капотом, на двери со стороны водителя, ремнях безопасности.

🔹 По базе ГИБДД

Запросить информацию из базы можно двумя способами: лично в местном отделении или через портал. База позволяет узнать, находится ли транспортное средство в угоне, в розыске, имеются ли ограничения, какие сделки с ним совершались ранее, участвовало ли ТС в дорожно-транспортном происшествии.

Для проверки ТС также потребуется VIN. Обратите внимание, проверять на наличие ограничений и по прочим показателям нужно отдельно. Если вы искали разными способами, но сервис каждый раз выдавал: «информации не найдено», вы можете не переживать за юридическую чистоту сделки.

🔹 Служба судебных приставов

Заходим на фициальный сайт ФССПо. Вводим ФИО продавца, желательно указать и дату рождения. Далее указываем регион. Система выдаст информацию о всех долгах собственника, представленных к взысканию, в том числе и по кредитам.

Если таковые имеются, есть риск, что собственник брал автокредит и заложил ТС. Если сведений нет, это не значит, что продавец не воспользовался автокредитом, но возможно банк ещё не обратился в суд, чтобы взыскать с заемщика долг.

🔹 По госномеру

Машину, находящуюся в залоге, можно вычислить по государственному номеру. Для проверки по регистрационным знакам нужно найти подходящий сервис, например, Автокод. Данный способ доступен за определенную плату, поскольку сведения предоставляют по вашему запросу коммерческие организации.

Проверка по госномеру эффективнее, поскольку информация собирается из разных источников – по базе данных банков, судов, ГИБДД, службы судебных приставов. Но это лишь при условии, что исполнитель вашей заявки добросовестно относится к своей работе. Лучше осуществить проверку самостоятельно, воспользовавшись всеми указанными выше возможностями.

Узнать, находится ли ТС в залоге, можно и через нотариуса. Любой лицензированный специалист может запросить необходимую вам информацию в базах и предоставить вам в виде выписки за определенную плату.

Наличие риска не должно останавливать вас от покупки подержанной машины, просто будьте осторожны и внимательны. Проверка продаваемого автомобиля на залог в банках не займет много времени, но поможет обезопасить себя от лишних проблем и не нужных расходов.

🔥 Наличие авто в федеральной базе залогов

Купить машину, которая числится в залоге у банков — очень неприятная процедура. Гибдд не запрещает регистрировать залоговый автомобиль, поэтому новый собственник может даже не подозревать об актуальном залоге. Специально для проверки в 2014 году появилась единая база залогового имущества.

По статье 353 ГК РФ , залоговые обязательства (кредиты, микрозаймы и т.д.) переходят на новоиспеченного собственника ТС.

🔻 Проверить машину на залог — снять все риски!

На этом сайте вы можете проверить покупаемый авто на залоги в банках. Требуется ввести вин код и подождать около 5-15 секунд. Если же авто найдено в базе, то следует смотреть на историю изменений.

Метка исключено — означает, что авто числилось в залоге, но все обязательства окончены и машину можно приобретать. Если в истории изменений не обнаружено — то находится в залоге и приобретать такое авто крайне не рекомендуется

🔹 История регистрации в ГИБДД

Получение сведений об Автомобиле или ином транспортном средстве, о периодах регистрации в ГИБДД и количество собственников.

Проверка возможна только по VIN (идентификатору Т.С)

🔹 Участие в дорожно-транспортных происшествиях

Получение истории ДТП с участием проверяемого транспортного средства с VIN номером, в которых оно участвовало с 2015 года.

Проверка учитывает ДТП которые были оформлены сотрудниками полиции не ранее 2015 года.

🔹 Наличие ограничений

Получение информации о наличии ограничений на регистрационные действия в ГИБДД

🔹 Нахождение в угоне

Получение сведений о федеральном розыске транспортного средства правоохранительными органами

При проверке учитываются совпадения с идентификационным номером транспортного средства (VIN), номером кузова или шасси

🔹 Поиск VIN автомобиля по гос. номеру

Получение VIN номера машины, зная только гос.номер

Мы осуществляем поиск диагностической карты в единой базе ЕАИСТО и из его результатов берем VIN номер автомобиля для нужного вам гос. номера

🔹 Реестр залогов

Получение информации о нахождении машины в залоге у банков и иных организациях.

Получение информации по данному пункту осуществляется из Федеральной нотариальной конторы по реестру уведомлений о залоге движимого имущества

🔥 Наличие авто в федеральной базе залогов

Купить в автосалоне машину в залоге невозможно, а вот на рынке подержанных авто вполне реально. Также нет гарантии в её технической исправности. Чтобы в дальнейшем не возникло неприятностей с сотрудниками ГИБДД и с полицией, следует предварительно проверить приобретаемый автомобиль на предмет нахождения в залоговом имуществе.

Процедура доступна в онлайн-режиме совершенно бесплатно.

🔻 Как обезопасить себя от покупки залогового авто

Прежде чем отдавать деньги за понравившийся автомобиль, следует узнать его историю, всё ли хорошо с транспортным средством, как говорит продавец. В первую очередь проверка авто на залог может носить косвенный характер.

Нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Попросить у нынешнего владельца полис КАСКО. Если в нём стоит отметка, что есть банк-кредитор, это значит, что машина в кредите и долг не погашен.
  2. Нет оригинала технического паспорта. На руках продавца есть дубликат. Лучше отказаться от покупки.
  3. С момента приобретения и до продажи прошло мало времени. Когда возраст машины в эксплуатации меньше трёх лет, то есть подозрения, что автомобиль приобретён за кредитные средства и с банком полный расчёт не произведён.
  4. Дорогое транспортное средство продаётся за низкую цену. Заниженная стоимость должна наталкивать на мысль, что владелец старается избавиться от ТС. Возможно, цена снизилась из-за «плохой истории». Нужно посмотреть другие авто данной модели, их стоимость.
  5. Контракт, подтверждающий законность владения «железной лошадкой», отсутствует. Непредъявление оригинала документа свидетельствует о том, что с машиной не всё хорошо.

Каждый факт, выявляющий, что у автомобиля есть проблемы, должен стать предупреждающим знаком и обязан удержать от покупки.

Как показывает практика, не всегда есть возможность сохранить автомобиль в собственности.

🔻 Как проверить авто на залог

Сегодня существует масса способов обезопасить себя от проблемной покупки.

Первое, что возможно, — это проверка приобретаемого авто по вин на залог. Для этого нужно зайти на официальный сайт залоговых реестров и двигаться по меню:

  1. В открывшемся окне нужно найти кнопу, где указано, что здесь предоставляется информация о залоговом предмете. Пройдя по вкладке, получить выдаваемые данные о вин-коде запрашиваемого авто.
  2. Появилась следующая страница. Здесь производится проверка авто на залог по VIN бесплатно. Буквенно-цифровые данные берутся из документов, выданных на машину. Шифр вводится большими буквами. Он может состоять из 11 символов или 17.
  3. После внесения данных нажимается кнопка «Найти». Придёт код для подтверждения действий на сайте, его нужно ввести, чтобы проверка началась.

Когда автомобиль чист и не находится в залоге, то на экране появится надпись о том, что информации нет. Если на экране высветились данные авто, сведения о его залоговой истории, значит, приобретение машины может создать неприятности.

Можно заказать выписку из реестра, где будет указано, что машина не в залоге. Подтвердить у нотариуса, заплатив 40 рублей, и ездить спокойно. При этом быть в полной безопасности от нападок служащих банков и других служб.

Но в базе не всегда отражается полная информация об арестованных машинах. Процедура необязательная, и её часто пропускают. Недостоверность информации: машина выведена из залога, а в реестре она есть.

На официальном портале банки.ру делается проверка авто на залог. Информация предоставляется благодаря созданной между банками базе, которая носит название «национальное бюро кредитных историй». Реестр наполняется, благодаря предоставлению данных банками.

Информацию получают, указав в поисковой строке вин-код авто.

Предоставляемая услуга имеет два существенных недостатка:

  • по сравнению с реестром залоговых ТС, где есть проверка авто по вину бесплатно на залог, банки свои услуги предоставляют платно. На сегодня размер составляет 300 рублей;
  • реестр неполный, поскольку не все банковские организации вступили в Ассоциацию банков России.

Также можно пробить машину, воспользовавшись базой ГИБДД. Здесь понадобится госномер машины. Реестр даёт данные о транспортных средствах:

  • находящиеся в угоне;
  • числятся в розыске;
  • на них лежат ограничения по штрафам либо машина разыскивается из-за аварии;
  • являются движимым имуществом для взысканий и на них наложен арест.

Однако сайт часто подвисает.

Проще обратиться к другим онлайн-вариантам, где доступ к источникам информации предоставляется бесплатно и в любое время (например, на сервисе https://avtoved.com).

🔻 Что делать, если купили авто в залоге

Если была проигнорирована проверка подержанного авто на предмет залога и договор купли-продажи оформлен, то может ещё не всё потеряно.

Главное — посмотреть какая дата стоит в договоре. В середине 2014 года правительство внесло изменения в федеральные законодательные акты, касаемо Гражданского кодекса и его статьи 352:

  1. Ещё в начале 2014 года при выяснении обстоятельств нахождения машины в залоге покупатель мог лишиться «железного коня» в счёт уплаты долга банку, поскольку вместе с покупкой перешёл и залог.
  2. Но после июля 2014 банк уже не может наложить взыскание на авто, покупатель находится в безопасности. Но это условие работает, если при оформлении договора не было данных о залоговом имуществе. В случае информированности покупателя о состоянии транспортного средства залог переходит вместе с имуществом.

При рассмотрении дела в суде важно установить факт: знала ли вторая сторона, что машина куплена на кредитные деньги и является гарантией выплаты данного долга.

В судебном производстве есть дела, когда покупатель не захотел предварительно проверить авто и купил его. В этом случае банк выиграл дело и взыскал долг в виде машины. Если же информация о залоге появилась в день оформления договора купли-продажи, то суд будет на стороне продавца, поскольку он физически не мог знать о данном факте.

Не стоит пренебрегать различного рода проверками при покупке подержанного автомобиля. Это поможет уберечь от частых разговоров с сотрудниками Государственной автомобильной инспекции России, позволит не потерять свою покупку.

✅Остались вопросы? Задайте вопрос юристу бесплатно!

Оцените статью
Добавить комментарий