< path d = "M374.456,293.506c-9.7-10.1-21.4-15.5-33.8-15.5c-12.3,0-24.1,5.3-34.2,15.4l-31.6,31.5c-2.6-1.4-5.2-2.7-7.7-4c-3.6-1.8-7-3.5-9.9-5.3c-29.6-18.8-56.5-43.3-82.3-75c-12.5-15.8-20.9-29.1-27-42.6c8.2-7.5,15.8-15.3,23.2-22.8c2.8-2.8,5.6-5.7,8.4-8.5c21-21,21-48.2,0-69.2l-27.3-27.3c-3.1-3.1-6.3-6.3-9.3-9.5c-6-6.2-12.3-12.6-18.8-18.6c-9.7-9.6-21.3-14.7-33.5-14.7s-24,5.1-34,14.7c-0.1,0.1-0.1,0.1-0.2,0.2l-34,34.3c-12.8,12.8-20.1,28.4-21.7,46.5c-2.4,29.2,6.2,56.4,12.8,74.2c16.2,43.7,40.4,84.2,76.5,127.6c43.8,52.3,96.5,93.6,156.7,122.7c23,10.9,53.7,23.8,88,26c2.1,0.1,4.3,0.2,6.3,0.2c23.1,0,42.5-8.3,57.7-24.8c0.1-0.2,0.3-0.3,0.4-0.5c5.2-6.3,11.2-12,17.5-18.1c4.3-4.1,8.7-8.4,13-12.9c9.9-10.3,15.1-22.3,15.1-34.6c0-12.4-5.3-24.3-15.4-34.3L374.456,293.506z M410.256,398.806C410.156,398.806,410.156,398.906,410.256,398.806c-3.9,4.2-7.9,8-12.2,12.2c-6.5,6.2-13.1,12.7-19.3,20c-10.1,10.8-22,15.9-37.6,15.9c-1.5,0-3.1,0-4.6-0.1c-29.7-1.9-57.3-13.5-78-23.4c-56.6-27.4-106.3-66.3-147.6-115.6c-34.1-41.1-56.9-79.1-72-119.9c-9.3-24.9-12.7-44.3-11.2-62.6c1-11.7,5.5-21.4,13.8-29.7l34.1-34.1c4.9-4.6,10.1-7.1,15.2-7.1c6.3,0,11.4,3.8,14.6,7c0.1,0.1,0.2,0.2,0.3,0.3c6.1,5.7,11.9,11.6,18,17.9c3.1,3.2,6.3,6.4,9.5,9.7l27.3,27.3c10.6,10.6,10.6,20.4,0,31c-2.9,2.9-5.7,5.8-8.6,8.6c-8.4,8.6-16.4,16.6-25.1,24.4c-0.2,0.2-0.4,0.3-0.5,0.5c-8.6,8.6-7,17-5.2,22.7c0.1,0.3,0.2,0.6,0.3,0.9c7.1,17.2,17.1,33.4,32.3,52.7l0.1,0.1c27.6,34,56.7,60.5,88.8,80.8c4.1,2.6,8.3,4.7,12.3,6.7c3.6,1.8,7,3.5,9.9,5.3c0.4,0.2,0.8,0.5,1.2,0.7c3.4,1.7,6.6,2.5,9.9,2.5c8.3,0,13.5-5.2,15.2-6.9l34.2-34.2c3.4-3.4,8.8-7.5,15.1-7.5c6.2,0,11.3,3.9,14.4,7.3c0.1,0.1,0.1,0.1,0.2,0.2l55.1,55.1C420.456,377.706,420.456,388.206,410.256,398.806z" / > < path d = "M256.056,112.706c26.2,4.4,50,16.8,69,35.8s31.3,42.8,35.8,69c1.1,6.6,6.8,11.2,13.3,11.2c0.8,0,1.5-0.1,2.3-0.2c7.4-1.2,12.3-8.2,11.1-15.6c-5.4-31.7-20.4-60.6-43.3-83.5s-51.8-37.9-83.5-43.3c-7.4-1.2-14.3,3.7-15.6,11S248.656,111.506,256.056,112.706z" / > < path d = "M473.256,209.006c-8.9-52.2-33.5-99.7-71.3-137.5s-85.3-62.4-137.5-71.3c-7.3-1.3-14.2,3.7-15.5,11c-1.2,7.4,3.7,14.3,11.1,15.6c46.6,7.9,89.1,30,122.9,63.7c33.8,33.8,55.8,76.3,63.7,122.9c1.1,6.6,6.8,11.2,13.3,11.2c0.8,0,1.5-0.1,2.3-0.2C469.556,223.306,474.556,216.306,473.256,209.006z" / >

Бесплатная консультация юриста

8(800)707-64-25

Бесплатная консультация юриста

Регистрация залога недвижимого имущества

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Вы можете получить бесплатную консультацию юриста:

  1. Задайте вопрос через через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию: Вся РФ - 8(800)707-64-25
Содержание статьи

Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре

Защита права собственности, оспаривание действий (бездействий), решений и ненормативных актов органов государственной власти, споры в сфере земельных правоотношений, трудовые споры; договорное право, сопровождение сделок с недвижимостью

Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре обязательна. Расскажем об основных понятиях и порядке регистрации залога по договору займа, допустимости осуществления таковой представителем по доверенности.

Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре

🔥 Как зарегистрировать залог недвижимости по договору займа

Обратите внимание! Соглашение о залоге недвижимости, иначе говоря ипотеке, имеет обеспечительную природу, акцессорную по отношению к заемному обязательству. Однако требование о регистрации данного договора (п. 1 ст.

131 ГК РФ и п. 1 ст. 10 закона «Об ипотеке…» № 102-ФЗ, далее — закон № 102-ФЗ) специальное и не связано с необходимостью регистрации основного договора.

Очевидно, обязательность регистрационных процедур в рассматриваемой ситуации проистекает из сильного права кредитора на недвижимую вещь, сравнимого с вещными правами, подлежащими регистрации в обязательном порядке.

В данном случае возникает не право:

  • а обременение;
  • риск утраты объекта залогодателем в результате взыскания его залогодержателем по причине просрочки долга.

Важно! В связи с этим регистрировать приходится сам контракт о залоге под риском признания его несостоявшимся (незаключенным).

Как зарегистрировать договор залога недвижимости? Для этого нужно:

  1. Оплатить госпошлину. Для физических лиц установлен размер в 1 000 руб., для организаций — в 4 000 руб., если договор заключен между физлицом и организацией – 1000 руб. (подп. 28 п. 1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ).
  2. Заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимости и правах на него.
  3. Обратиться в Росреестр с документами (паспортами, договорами займа и залога, выпиской из ЕГРН, квитанцией об оплаченной госпошлине) для регистрации обременения. Эта процедура проводится только при наличии совместного заявления залогодателя и залогодержателя (п. 1 ст. 20 закона № 102-ФЗ).

🔥 Образец доверенности на регистрацию залога недвижимого имущества

Закон не содержит запрета на передоверие права регистрации договора залога недвижимого имущества третьим лицам.

Обратите внимание! Доверенность на подачу заявления на регистрацию обременения должна быть удостоверена у нотариуса. Аналогичный документ необходим для получения экземпляра зарегистрированного договора в Росреестре (п. 4 ст. 15, п. 13 ст.

29 закона «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ).

К доверенности на регистрацию ипотеки применяются общие положения ст. 185–189 ГК РФ. В ней должны быть указаны:

  • дата и место ее составления;
  • полные реквизиты доверителя и доверенного лица (Ф. И. О., паспортные данные и т. д.);
  • полномочия доверенного лица, в частности, подавать заявление на регистрацию залога недвижимого имущества;
  • подпись доверителя, информация о нотариусе, его подпись.

Образец доверенности на регистрацию залога в Росреестре можно скачать здесь: Образец доверенности на регистрацию ипотеки.

Таким образом, договор залога недвижимого имущества (об ипотеке) должен быть составлен в письменной форме и зарегистрирован в Росреестре. В противном случае такой договор будет считаться ничтожным.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

  • Гражданский кодекс РФ, ч. 1, от 30.11.1994 № 51-ФЗ
  • закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ
  • закон «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ

Читайте по теме Все новое и интересное для юриста — в нашей e-mail рассылке! Присоединяйся, обсуждай, спрашивай — в наших группах! Комментарии 11 июля 2019

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, актуальна ли информация на сегодняшний день. В Росреестре отказывают в регистрации залога недвижимости по договору займа, требуют предварительной нотариальной регистрации.

Ссылаются на изменения в законодательстве. Были ли такие изменения? (не могу найти)

Екатерина Некрасова, эксперт РЮ 16 августа 2019

По общему правилу, договор залога недвижимости (ипотеки) не требует нотариального удостоверения (ст. 10 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
В то же время законодательством установлено 2 случая, когда договор ипотеки необходимо удостоверить нотариально:
1. Если в залог передается имущество, принадлежащее несовершеннолетним или лицам, находящимся под опекой, недееспособным лицам (п. 2 ст. 54 ФЗ от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).
2. Если в залог передается доля в праве общей собственности на недвижимое имущество, кроме случаев, когда в ипотеку передаются доли всех участников долевой собственности одновременно, а также когда доля передается в залог кредитной организации (п. 1 ст. 42 ФЗ от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).

Вероятно, требование Росреестра связано с тем, что в Вашей сделке по ипотеке участвуют несовершеннолетние, либо в залог передается доля в праве общей долевой собственности.
Последнее изменение в этой сфере связано с отменой обязательного нотариального удостоверения договоров ипотеки долей в общей собственности при одновременной передаче долей в залог всеми участниками общей собственности (ФЗ от 01.05.2019 № 76-ФЗ).

Регистрация договора залога недвижимости

При оформлении кредитного договора банки практически всегда требуют у заемщиков предоставить в залог имущество, стоимость которого позволит вернуть вложенные деньги в случае потери платежеспособности. Бывают программы, по которым в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость или другие материальные ценности. Тогда клиенту не нужно будет предоставлять собственное имущество.

В остальных случаях эта процедура будет обязательной, кроме экспресс-кредитования на потребительские нужды. Регистрация договора залога должна быть проведена в государственном органе с соблюдение всех установленных процедур. Нарушение любого пункта может считаться основанием для признания документа недействительным.

Поэтому нужно внимательно читать абсолютно каждую строчку, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

🔥 Необходимые документы

Государственная регистрация договора залога недвижимости проводится в соответствующей организации по законодательно установленной схеме. Документ должен быть обязательно заключен в письменном виде и в количестве экземпляров, чтобы все участвующие стороны получили по одной копии. На каждом экземпляре должны стоять подписи участников, кроме того документ должен быть нотариально заверен.

Только такая процедура позволяет считать его действительным с законодательной точки зрения.

Регистрация договора

Потребуются следующие документы для регистрации договора залога:

  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • идентификационный номер налогоплательщика,
  • письменное согласие супруга на передачу имущества в залог,
  • свидетельство о браке
  • и, конечно же, сам договор залога.

Собрать указанный пакет будет не сложно. Для юридических лиц набор будет выглядеть иным образом.

  • свидетельство о государственной регистрации фирмы,
  • учредительные документы,
  • свидетельство, подтверждающее полномочия лица, ведущего переговоры от имени компании,
  • протокол с решением соучредителей о разрешении передачи имущества в залог,
  • справка и выписка из федерального реестра юридических лиц.

Как видно, список гораздо внушительнее и на сбор всех бумаг уйдет некоторое время. Поэтому лучше начинать готовить пакет документов на получение целевого кредита заранее, чтобы потом не пришлось ждать. Когда все необходимое будет на руках, можно смело отправляться в банк.

🔥 Размер госпошлины

Госпошлина за регистрацию договора залога взимается в размере одной тысячи рублей для физических и 15 тысяч рублей для юридических лиц. При этом, если в качестве залога будет выступать приобретаемое за кредитные средства имущество, то ничего платить не придется. Деньги берутся за то, что государственные органы проведут проверку предоставленных данных, чтобы избежать возможного мошенничества или предоставления заведомо ложной информации.

За указанные проступки предусмотрена ответственность согласно действующему законодательству, так что нужно давать только правдивые данные. Срок регистрации договора залога обычно не превышает двух недель. Этого времени вполне достаточно, чтобы проверить все и вынести положительное решение.

🔥 Процедура регистрации

Регистрация договора залога недвижимого имущества возможно только тогда, когда будет проведена оценка объекта и определение его рыночной стоимости на момент заполнения бумаг. Процедурой оценки должен заниматься специалист, у которого есть разрешение и все необходимые лицензии на проведение подобных операций. При несогласии одной из сторон с мнением эксперта, она может заказать дополнительную оценку в другой организации.

При этом все расходы ложатся на инициатора подобных действий.

Залог недвижимости

Регистрация договора залога квартиры или земельного участка возможна только в случае письменного согласия всех совладельцев. Без предоставления этого документа государственный орган не имеет права принимать решение о внесении договора в реестр. Также могут понадобиться документы, удостоверяющие наличие родственных связей между совладельцами.

Это может быть свидетельство о браке или свидетельство о рождении.

Для юридических лиц придется провести собрание всех соучредителей, на котором единогласно должно быть принято решение о возможности выделения объекта под залог. Все пункты собрания должны быть задокументированы и переданы в ответственный орган в качестве доказательства. Регистрация договора залога движимого имущества проходит по упрощенной схеме, так как подобные вещи зачастую имеют только одного владельца, который самостоятельно может принимать решение о предоставлении их в залог.

Залог движимого имущества

Регистрация договора залога у нотариуса потребует предоставления всех перечисленных выше документов, а также самого кредитного договора. За услуги специалиста обычно платит заемщик. Можно договориться с банком, что сумма будет вычтена из кредита.

Сама процедура не занимает много времени, но, скорее всего, перед визитом нужно будет записаться на прием, так как подобные организации имеют много работы и не каждый день принимают клиентов.

В случае внесения любых изменений в залоговый договор, его нужно будет снова перерегистрировать у нотариуса. При этом взимается повторная плата за услуги в полном объеме. Но в этом случае оплата уже будет идти от инициатора внесения изменений, которым вполне может выступать и сам банк.

Так что клиентам лучше сразу продумать все моменты, чтобы не пришлось ничего менять после регистрации.

Регистрация залога недвижимого имущества: срок, документы

Регистрация залога недвижимого имущества

Сроки регистрации залога недвижимого имущества, а также необходимы документы — те вопросы которые будем разбирать в этой статье. Оформление ипотечного займа на приобретение недвижимого имущества осуществляется на определенных условиях. Среди них обозначены не только ежемесячные выплаты «тела» кредита и его процентов, но также регистрация залога недвижимого имущества.

Она является обязательной процедурой, гарантирующей банку полный возврат ипотеки. Без залога оформление ипотечного договора будет невозможно. В такой сделке банк откажет.

🔥 Какое имущество может стать залогом

В роли залога может быть использовано любое недвижимое имущество, приобретаемое по ипотеке. В том числе:

  1. Квартира.
  2. Частный дом.
  3. Комната.
  4. Дачный домик.
  5. Земельный участок.
  6. Доля в квартире (доме).

Отдавая приобретаемое имущество под залог, заемщик должен четко взвешивать свои финансовые возможности. В случае задержек выплат и создания долга, банк вправе выставить залоговое имущество на торги с целью полного возврата оформленного займа. Подобные условия прописаны в залоговом соглашении. Перед его подписанием, необходимо тщательно изучить раздел «Права и обязанности сторон».

Это позволит избежать недоразумений в будущем.

Залог никогда не сможет перейти во владения банка, если заемщик будет вовремя выплачивать займ, т.е. полностью следовать взятым на себя обязательствам.

В случае возникновения форс-мажорных ситуаций (внезапное увольнение, потеря трудоспособности), следует незамедлительно обратится к сотрудникам банка. Возможно, они помогут отсрочить платежи на некоторое время, войдя в сложную ситуацию заемщика.

🔥 Как зарегистрировать залог

Процесс регистрации залога недвижимого имущества регулируется статьей 131 Гражданского кодекса РФ. Именно она определяет все тонкости процедуры. Их обязаны придерживаться все финансовые учреждения, зарегистрированные в стране.
Залог на недвижимость оформляется в виде одноименного соглашения. Его подписание происходит после заключение основного договора на ипотеку. Оба документа подлежат последующей регистрации в Росреестре. За ее проведение, заемщик обязан заплатить стандартную ставку госпошлины. В 2022 году ее размер составляет 2 тыс. рублей.

Также придется отдельно оплатить обременение, оно обойдется в 1 тыс. рублей.
Некоторые банки практикуют услуги самостоятельного заверения документов. Обычно, после их составления, гражданин сам отправляется в Росреестр.

Однако, при составлении нотариальной доверенности через банковского нотариуса, возможна автоматическая передача документов для дальнейшего оформления через банк. Они также пройдут через Росреестр, при этом заемщику не придется тратить личное время. Стоимость подобных услуг необходимо предварительно узнавать у сотрудников банка.

🔥 Документы для регистрации залога

Регистрация залогового имущества, права собственности на него и дальнейшее обременение, требуют предоставления следующего перечня документов:

  • СНИЛС и паспорт заемщика.
  • Свидетельство о браке и о рождении детей (если они есть).
  • Реквизиты банка (залогодержателя).
  • Договор ипотеки.
  • Соглашение о залоге.
  • Закладная.
  • Документы на недвижимость.
  • Контракт на недвижимость.
  • Оценка.

В том случае, если приобретается недвижимость, доля в которой принадлежит несовершеннолетним детям, в Росреестр также понадобится предоставить согласие от органов опеки. Не исключена необходимость составления нотариально заверенного разрешения от второго супруга или других дольщиков недвижимости.
Приобретение недвижимости юридическим лицом, требует предоставления разрешения на деятельность, устава предприятия и документов, подтверждающих права руководителя на подписание договоров.
Срок регистрации залога имущества в среднем составляет 5-10 дней. Далее документы выдаются на руки владельцу.

Помимо Росреестра, заемщик также может обратится в МФЦ. Однако, в таком случае сроки будут продлены до 14-20 дней.

🔥 Содержание соглашения о залоге недвижимости

В залоговом соглашении в обязательном порядке указываются полные данные объекта недвижимости (кадастровый номер, адрес, площадь), а также реквизиты и контактные данные сторон. Без них договоренность не сможет вступить в законную силу. Нарушение приведет к признанию соглашения недействительным или ничтожным.

Содержание соглашения полностью отражает суть его подписания. В роли объекта выступает недвижимость. Перед заключением документа необходимо тщательно сверить данные со сведениями, представленными в кадастровом паспорте.

Они должны быть идентичными. Ошибки здесь недопустимы.

При подписании соглашения особое внимание необходимо обратить на то, что именно гарантирует залогодержателю недвижимость. Она должна выражать уплату основного долга, т.е. самой ипотеки и процентов по ней.

Ни в коем случае нельзя подписывать документ, в котором речь идет о выплате всех обязательств перед банком.

В таком случае можно столкнуться с неприятностями. К примеру, клиент выплатил всю задолженность по ипотеке, однако у него имелись непогашенные проценты по кредитной карте или неоплаченные банковские услуги. Через несколько лет, после накопления пени, приходит уведомление об изъятии недвижимости.
Оптимальный вариант – подписание соглашения после предварительного согласования его условий с юристом. За его услуги придется заплатить отдельно, однако это даст уверенность в отсутствии «подводных камней».

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

При создании спорной ситуации с банком относительно выполнения условий по залоговому соглашению, ее разрешение возможно лишь в судебном порядке.
Подводя итоги, необходимо упомянуть прозрачность сделки между продавцом и покупателем недвижимости. Покупатель должен быть полностью уверен в том, что приобретаемый объект не используется в мошеннических целях и не находится под арестом. Банк проверяет документы перед выдачей ипотеки, исключая подобные ситуации, однако все же стоит провести их самостоятельное изучение.

Регистрация залога недвижимого имущества

Регистрация залога недвижимого имущества необходима, когда заключается соответствующий договор для обеспечения исполнения обязательства по другому договору (займа или кредитному). Очень часто недвижимость передается в залог банку юридическими лицами, которые берут кредиты на развитие бизнеса. С момента регистрации договора залога недвижимого имущества в Росреестре его собственник уже не может свободно отчуждать или иным способом распоряжаться данным объектом без согласия залогодержателя.

🔥 Стоимость услуг по регистрации залога недвижимого имущества

Вид услуги Стоимость (руб.) Срок исполнения
Составление договора залога недвижимого имущества (при необходимости) от 4 000 1 день
Регистрация залога недвижимого имущества 9 800 5–10 раб. дней
Государственная пошлина за регистрацию договора залога недвижимого имущества 1000 – для физических лиц;
4 000 – для юридических лиц

🔻 Услуги по регистрации залога недвижимого имущества

  • Консультации и правовая экспертиза возможности регистрации договора залога недвижимого имущества.
  • Правовой анализ представленных документов.
  • Составление договора залога недвижимого имущества.
  • Формирование необходимого комплекта документов.
  • Представление документов на государственную регистрацию залога недвижимого имущества в Росреестр.
  • Уплата государственной пошлины (при необходимости).
  • Получение выписке из ЕГРН о праве собственности после регистрации залога недвижимого имущества в Росреестре.

Регистрация залога недвижимого имущества осуществляется по заявлению обеих сторон – и залогодателя, и залогодержателя.

🔻 Документы для регистрации договора залога недвижимого имущества

  • документ, подтверждающий полномочия представителя (если от имени физического лица (залогодателя или залогодержателя) действует представитель) (оригинал и копия);
  • документ, подтверждающий полномочия на подписание договора (если договор подписан представителем физического лица – залогодателя или залогодержателя) (оригинал и копия);
  • документ об уплате государственной пошлины (оригинал и копия);
  • договор ипотеки и документы, названные в договоре в качестве приложений, – 3 экз.;
  • закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений (если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной) (оригинал и копия);
  • кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой (оригинал и копия);
  • нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора либо документ, свидетельствующий о том, что объект недвижимости не находится в совместной собственности супругов (брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, решение суда о разделе имущества и определении долей супругов) (оригинал и копия, решение суда – не менее 2-х экз. копий);
  • разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом лица, не достигшего 14 лет, или лица, признанного судом недееспособным, их законным(и) представителем (представителями) (родителями, усыновителями, опекуном) (оригинал и копия);
  • если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов) – письменное согласие на ипотеку всех собственников (оригинал и копия);
  • отчет об оценке недвижимости, являющейся предметом ипотеки (оригинал и копия) – в случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации;
  • для юридических лиц: документы, подтверждающие полномочия руководителя, нотариальные копии устава, свидетельства о регистрации, свидетельства о постановке на налоговый учет, решения органов управления об одобрении сделки.

Срок регистрации договора залога недвижимого имущества – 10 рабочих дней.

За более подробной информацией об услугах по регистрации ипотеки или залога недвижимого имущества обращайтесь к нашим специалистам по телефону: +7 (495) 642-45-97.

Как составляется и когда используется договор залога недвижимого имущества

Ситуацию на рынке недвижимости сегодня нельзя назвать благополучной. Высокие цены, общий рост экономических показателей, кризис в стране и мире, растущая инфляция — все это не позволяет россиянам свободно приобретать жилье с необходимыми эксплуатационными показателями и стандартами комфорта. Жилищный вопрос актуален в России не один год, и несмотря на то, что власти различными способами пытаются помочь, вводя государственные программы и проекты, для большинства граждан РФ выход один — получить ипотеку и подписать договор залога недвижимого имущества.

Договор залога недвижимости

Что это такое и как осуществляется регистрация залога, понятно не всем соискателям. Чтобы разобраться со всеми тонкостями и нюансами, необходимо тщательно и внимательно изучить Гражданский кодекс, различные ФЗ, акты и правительственные постановления, действующие в Российской Федерации на протяжении текущего и будущего года. Наличие теоретической базы позволит вникнуть в данную правовую отрасль и понять, что залог недвижимого имущества представляет собой юридический механизм, направленный на исполнение договорных обязательств.

Он используется в случае приобретения недвижимости с использованием займовых средств. Договор залога при покупке квартиры выступает гарантией возврата полученной в банке денежной суммы. Правильно составленное соглашение должно учитывать и соблюдать интересы обеих сторон договоренности.

Чтобы избежать ошибок и неточностей при оформлении залогового договора, надо придерживаться положений и норм ГК РФ, а при возможности, проконсультироваться с опытным юристом, что сегодня можно сделать в режиме онлайн.

🔥 Последовательность оформления договора залога недвижимости

О залоге недвижимого имущества можно узнать больше, если внимательно изучить 339 статью Гражданского кодекса РФ. Здесь указано, что договор залога недвижимости составляется в простой письменной форме, единый бланк, установленного образца не используется, но потребуется указать ряд обязательных реквизитов, без которых документ может быть признан недействительным. Несмотря на то, что единая форма договора отсутствует, пример документа можно найти и скачать на нашем сайте.

Ознакомившись с его структурой, вопрос, как правильно оформить договор, урегулировать будет довольно просто.

Ориентируясь на образец договора залога недвижимости, можно сделать вывод, что основными элементами документа являются:

  • наименование сторон, следует указать, кто выступает в роли залогодержателя, а кто является залогодателем, представить их главные реквизиты;
  • основные данные по кредитному договору — вид, реквизиты, стороны, сумма займа и т. д.;
  • предмет залога — вид недвижимости и характеристики, которыми обладает собственность;
  • права и обязанности сторон, возможность распоряжения имуществом;
  • допустим ли перезалог квартиры с просрочкой по займу и можно ли перезаложить объект без задолженности;
  • объем обеспечения залоговых требований;
  • ответственность сторон за сохранность предмета договора;
  • срок действия документа, условия его расторжения, дополнительные обстоятельства и нюансы;
  • подписи сторон.

Читать также: Составляем соглашение о задатке при покупке квартиры

Нотариальное заверение договора осуществляется только в том случае, если это указано в самом тексте документа. Залог при покупке квартиры может использоваться при заключении сделки между юридическими лицами и обычными гражданами. Чтобы использовать имущество в качестве обеспечения по договору займа, необходимо располагать правом собственности на жилье и получить согласие всех совладельцев, если жилплощадью владеет несколько человек.

Право на жилье перейдет к кредитору только после того, как будет проведена регистрация договора залога недвижимого имущества.

В силу закона осуществляться регистрация должна в Росреестре. Именно здесь регистрируются все объекты недвижимости и сделки с ними. На процедуру отводится 14 дней.

После того как собственность перейдет в распоряжение банка, т. е. залогодержателя, перед тем как продатьзалоговую квартиру или сдать в аренду жилье, нужно будет получить согласие кредитной организации. Если в договоре залога нет ограничений, то банк вправе передать свои права на имущество третьим лицам. Страхование же залогового имущества ляжет на плечи залогодателя.

🔥 Особенности использования недвижимости в качестве залога

Те, кто интересуется, как купить жилье с помощью банковского займа, должны понимать, что нужно предоставить кредитной организации гарантии возврата денег. Для этого можно использовать свое старое жилье, указав его предметом залога по ипотеке. Также ФЗ № 102 регламентирует, что договор залога квартиры может составляться в отношении имущества, приобретаемого с помощью займа.

На практике так получилось, что ипотека и залог воспринимаются, как тождественные понятия.

В силу закона об ипотечном кредитованиикаждому соискателю надо выполнять ряд обязательных правил при заключении сделки с банком. Первым условием станет проведение независимой оценки имущества. Организуется она по инициативе банка, а провести исследование и установить объективную стоимость квартиры, призваны опытные специалисты, имеющие лицензию на проведение оценочных мероприятий.

Второе условие — перед тем, как оформить залог, надо написать закладную. Она представляет собой именную ценную бумагу, которая дает право на использование средств, направленных на обеспечение условий и обязательств ипотечного займа. Еще одним существенным фактором является регистрация ипотеки при покупке квартиры, образец заявления для Росреестра важно составить правильно и обоснованно, а также приложить к нему комплект документов. В каждом отдельном случае перечень может дополняться и изменяться, но в стандартный набор входят:

  • договор ипотеки;
  • договор залога;
  • закладная;
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

Читать также: Как оформляется и какие особенности имеет договор ренты на квартиру

Когда договор ипотеки и залога между физическими лицами, образец которого был зарегистрирован в Росреестре, правильно составлен и не содержит ошибок, он является обременением для жилья. Подобное ограничение в силу закона не позволит распоряжаться собственностью в залоге (продавать, дарить, завещать) без разрешения и уведомления об этом банковской структуры.

🔥 Как узнать находится квартира в залоге у банка или нет

Покупая квартиру, граждане РФ хотят быть уверенными, что купленный объект не находится в залоге или под арестом, т. е. не имеет обременений. Подобные ограничения влекут множество неприятных правовых последствий и рисков, которые лучше исключить заблаговременно. Однако, как организовать проверку, существует ли реестр залогов?

Действующие в России ФЗ, гласят, что существует два законных способа проверки имущества — это обращение в Росреестр и получение выписки из ЕГРП. Каждый из них характеризуется своими особенностями, преимуществами и недостатками. На сайте Росреестра информация доступна всем желающим и в любое время. Достаточно посетить ресурс, выбрать вкладку поиска и сформировать запрос. Для этого соискателю придется заполнить небольшую форму или электронную анкету.

После обработки системы на экранах появится реестр уведомлений о залоге. Однако полученные сведения не всегда достоверны и актуальны. Больше шансов получить данные о том, находится квартира в залоге у банка или нет, если воспользоваться вторым способом проверки — оформить справку из ЕГРП.

Единый государственный реестр правсодержит все сведения об объектах недвижимости. Заказать выписку можно на бумажном или электронном носителе. Т. к. ЕГРП находится в ведении палаты кадастра и картографии, поэтому заказ справки можно провести дистанционным путем на портале Росреестра.

Федеральный закон устанавливает, что получение справки любого типа будет платным. Стоимость документа составит 150 рублей. Получив электронную версию с ЭЦП, можно распечатать документ.

Справка будет готова через 20 минут после подачи запроса. Узнав о наличии обременения уже купленного жилья, гражданам надо выяснить, как действовать дальше, и что нужно предпринять, чтобы снять данные меры.

🔥 Порядок приобретения квартиры с обременением и виды залогов

Стоит отметить, что получить займ под залог жилья можно не только у банков, но и у частных лиц, практикующих подобные правоотношения. Во втором случае условия кредитования проще, а в качестве залога могут использоваться различные ценные предметы, а не только недвижимость, но процент за услуги будет гораздо выше. Кроме того, подобные сделки сопряжены с многочисленными рисками и опасностями.

Читать также: До какого года будет действовать бесплатная приватизация квартиры

Банки же оформляют все легально и прозрачно, но принимают в качестве залогового имущества только недвижимость. Иногда случается так, что оформив ипотеку согласно ФЗ № 102, через время заемщик понимает, что не может справиться с выплатами, и чтобы не усугублять ситуацию, решает продать жилье. Юридические эксперты не рекомендуют сразу прибегать к крайностям. Если у вас изменились жизненные обстоятельства, изначально надо попытаться договориться с банком, уточнить возможность получения каникул, льгот, реструктуризации долга или изменения схемы выплат.

Если лояльных методов урегулирования ситуации нет, можно приступать к поиску покупателя на квартиру, находящуюся под залогом у банка.

В силу закона перед любой сделкой с недвижимостью, обремененной залогом в банке, нужно получить согласие от кредитной организации. Банки крайне неохотно идут на подобные сделки, поэтому надо внимательно изучить все доступные варианты отчуждения, оценить их риски и перспективы, и только потом выбрать для себя оптимальное решение. ФЗ об ипотеке гласит, что при согласии банка можно продать жилье, а вырученные средства пустить на погашение основного долга. Покупателям такой вариант выгоден доступными ценами на приобретаемый объект.

Однако классический вариант решения проблемы не является единственным.

73.5 KiB
88 Downloads
Детали

Категория: Недвижимость
Дата: 16.01.2017

Еще можно провести замену должника, при которой покупатель заключит с банком договор ипотеки, но на сумму, равную остатку долга. Или же погасить ипотечный зам, переодолжив деньги родственников или знакомых, и затем продать жилье, и отдать долги. Иногда банки идут на уступки, если соискатель хочет купить более экономное жилье, соглашаясь перезаключить договор на новый объект. Также есть еще один вариант развития событий — перестать платить по договору. В силу закона дело перейдет в суд и к судебным приставам.

Они для обеспечения обязательств по договору продадут жилье с торгов, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Однако полученной таким путем суммыредко хватает для выплаты долга. К тому же, на плечи соискателя ляжет обязанность по уплате различных пеней, штрафов, пошлин и других издержек.

Остались вопросы? Задайте вопрос юристу бесплатно!

Оцените статью
Добавить комментарий